犀牛君：
以后每周四的文章，我们就来聚焦一下「风险投资」相关的内容，感兴趣的朋友记得每周四准时关注！
正文：
8月16日，招商银行代销，大业信托管理，借钱给华夏幸福的5亿资金正式爆雷！
一大批“高净值”客户再次入坑已经是确认无疑了......
但是，到底最终能拿回多少还需要等待后续的处置，目前不得而知。
其实看到这个结果后，犀牛君只能再次很无奈地再次发现：
不管多么简单的陷阱，只要你敢挖，就有人敢跳，而且很多人愿意一跳再跳。
犀牛君算是国内最早一批的从业人员了，类似的桥段真的看了不少。
从5万块就可以买信托的时候，唐万新的德隆就用类似的招式，借交通银行卖过乳业信托坑了几千人。到后来各种的巧立名目，招式技巧不断翻新，但核心本质其实没啥变化。
说实话，这次的陷阱几乎算是连掩饰都没有，翻来覆去地看，唯一有诱惑性的就是招商银行这块金字招牌了。
当然，犀牛君不知道招商银行在销售的时候有没有大包大揽、拍胸脯地承诺这个产品一定能兑付。但是从公开信息来看，要躲过这个坑其实还挺简单的。
其实你只要记住三个关键点，不需要多么精深的专业能力，就能躲开。
而且这套方法不仅仅在类似的信托产品上可用，犀牛君会在很多地方使用这套工具，找出那些看起来像机会的陷阱，就让我来给你逐一地说一说：
01 “ 认钱”
- 第一个核心，任何投资的核心，是找到利润在哪里产生，简单说就是要“认钱”。
不管借钱出去，还是参股出去，要盈利的核心都是要找到，你的盈利从哪里来？
如果找不到，或者找到的不靠谱，那你就要小心了。我们就用这次爆雷做例子吧：
信息中披露出来的，这次5亿是借给一个基金公司。其用途是什么？补充流动资金。
看看余额宝，看看银行活期的利息，我相信你会发现，如果借出去的钱实际上是在流动资金的用途上，创造不了足够多的利润的。
但是，需要承担多高的成本呢？市场上在销售的，借给房地产行业的一年期信托收益在7~8%左右。如果再加上给大业信托的通道费用，给招商银行的销售费用，保守估计这笔借款成本要到10~12%。
那是不是有个特别好的项目，可以赚到足够的收益呢？当然也不能说不存在这种可能性。但是连信息都不披露的项目，你说能信吗？
再说了，房地产不是炒股票，现在还没谱的项目，一年的时间能产出利润？这完全不符合常识。
所以，需要找不到符合常识的利润来源，这类项目天然就比较可疑。
02 “ 认人”
- 第二个核心，要看谁在替你创造利润，就是要“认人”。
项目看起来很好，利润也不是自己制造出来的，而是要人的管理的。人才是控制风险，创造利润的关键。
这个项目里的“人”是谁？是华夏幸福。
你也不用是个行业专家，俗话说“内事不决问百度”，上面就有大量华夏幸福的资金链断裂、现金流萎缩的信息，在这个项目发行之前，就已经比比皆是了。
可以说这时候给钱他，相当于借钱给“老赖”，你觉得能靠谱么？
这个第二个疑点。
03 “ 认流程”
都不需要说第三个疑点了，有上述任何一个其实都没必要再看下去了，毕竟我们的钱又不是大风刮来的，为啥要冒这种风险？
但既然是吃瓜蹭经验，还是要说得更清楚一点为好。
- 第三个核心，你投资的钱从你的银行账户，到被投对象的账户，创造了利润后，再重新回到你账户。这整个流程是不是一个安全的、可监控的闭环流程？我们俗话叫“认流程”。
这句话看上去很长很绕，其实简单来说，就是你的钱从出去到回来，整个环节会不会“跑冒滴漏”？我们还是用这个爆雷项目举例：
这次受伤的客户，都是招商银行的私行客户。钱是在每个人自己的招商银行账户上，投资后钱转到了大业信托开设的某个受监管的专门账户上，然后由大业信托发指令，转到了华夏幸福的子公司账户上做流动资金使用。
如果一切顺利，未来应该有一笔钱，从子公司账户转回大业信托的专门账户上，再分配给每个投资人，这算是完成了一个循环。
但在这里面，子公司账户上没有足够监管，资金有可能外流到其他地方而不受管控，这就是一个风险点。
这已经是最最最明显的不足了，就像一根水管上已经存在着一个大洞，完全不需要知道其他地方还有没有小洞了，因为这根管子已经不能继续使用了。
这就是第三个疑问。
犀牛君说
其实这么一看，无论是钱、人、还是流程，这个项目上都存在明显的疑点。
那为什么这5亿资金还是掉进坑里了呢？
我完全是猜测啊，大家应该是相信招商银行作为销售方会完全地承担责任。
就像是去超市买东西，出了问题就找超市赔呗。
但问题是 ——在哪里买东西，从来都不是判断一件事物是否安全的核心节点。
承担风险、收获回报，这是每个投资天然的属性，其中无法预判的是风险问题。
就像这次爆雷的产品，这些坑都已经是明晃晃的了。出了事是正常的，没出事反倒成意外了。
认钱、认人、认流程，这是最粗的识别陷阱的方法。可以说，钱、人、流程都对的情况下，尚且还有风险需要去承担，更何况那些全都不对的项目了。
以前也有朋友问犀牛君，“这三项我记住了，但是不会用怎么办？具体到了项目上还是分不清。”
没关系，有两个办法：
第一个，你可以向准备买这个产品的销售询问，要求清晰地讲明。如果怎么都搞不清楚，那就果断放弃。
第二个，你可以在评论区给我们留言，或者私信我们。帮您帮你更客观的梳理清这些核心节点，助你理性决策。
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