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2024年，百余家村镇银行“消失”

经济观察网记者刘颖 2024年，特别是下半年，村镇银行改革重组按下“加速键”。

经济观察网记者统计国家金融监督管理总局官网的批复发现，2024年年初至12月19日，共有超75家村镇银行被合并吸收、超55家村镇银行被收购。

分析人士认为，村镇银行存在风控薄弱、竞争力不足等短板，通过合并吸收或收购进行改革重组，可以提升其可持续经营的能力。

“消失”的村镇银行去哪了？

2024年以来，百余家村镇银行已被股份制银行、城商行兼并重组。其中，被吸收合并的村镇银行超75家，被收购的村镇银行超55家，涵盖河北、山东、湖南、河北、辽宁、四川、内蒙古、陕西、天津、北京等多个省市。

12月18日，国家金融监督管理总局官网披露，河北金融监管局对武安村镇银行、围场满族蒙古族自治县华商村镇银行解散请示进行批复，同意两家银行因被收购解散，其全部资产、负债、业务、员工以及其他各项权利义务由收购行承继。根据批复，武安村镇银行由邯郸银行收购，围场满族蒙古族自治县华商村镇银行由承德银行收购。

12月16日，河北邢台农商银行获准吸收合并4家村镇银行。

12月13日，兰州银行获批收购甘肃西固金城村镇银行，并设立兰州银行山丹街支行、庄浪路支行、四季青支行；收购合水县金城村镇银行，并设立兰州银行合水支行、合水北街支行、合水南街支行、合水何家畔支行。上述两家村镇银行清产核资后的资产、负债、业务和员工，均由兰州银行承接。

辽沈银行也于近日获批承继3家村镇银行全部业务、财产、债权债务、机构网点、人员以及其他各项权利义务。

11月28日，武汉农商银行获准收购控股海南昌江长江村镇银行。收购完成后，武汉农商银行持有海南昌江长江村镇银行13.4亿股股权，占比为97.9%。

此外，也有城商行通过收购村镇银行的方式，跨省设立分支机构。例如，11月21日，哈尔滨银行获批收购重庆市酉阳融兴村镇银行并设立哈尔滨银行重庆酉阳支行、哈尔滨银行重庆酉阳桃花源支行、哈尔滨银行重庆酉阳龙潭支行。

截至目前，村镇银行改革化险已经探索出村镇银行被合并后变为新设支行（下称“村改支”）、村镇银行被合并后变为新设分行（下称“村改分”）、村镇银行被收购等模式。

重组后客户权益不变

“村改支”“村改分”的案例在增加，村镇银行的数量相应地在减少。

中国银行业协会发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告2024》显示，截至2024年9月末，已有超过260家中小银行进行合并重组，其中村镇银行83家。

无论是合并吸收还是收购，对于发起行来说，这意味着风险互担、资源共享、员工安置与客户转接。对于村镇银行来说，其储户或农村小微企业客户，则均能得到不同程度的受益和保障。

近期，有储户收到了来自北京昌平发展村镇银行发布的客户告知书。告知书提到，已签署的合同、协议继续有效，客户享有的权利和承担的义务均无影响。自2024年12月23日起，原昌平发展村镇银行业务将由北京银行受理，客户权益不受损失，金融服务将得到有效保障，客户可在北京银行任意网点办理相关业务。

11月29日，国家金融监督管理总局网站发布信息，北京金融监管局批复同意北京银行收购北京昌平发展村镇银行，北京银行将设立水南路支行承接北京昌平发展村镇银行的资产、负债、业务和员工。

村镇银行的合并、收购在网上引起热议。有人表示：“（村镇银行）合并了，人员没有变化，重新签订合同，按照人家的系统、制度等继续开展业务。”也有人表示：“合并之后，没有‘家’了。”

一位华东地区的村镇银行员工表示，合并最终要看发起行，如果被一些农商行兼并重组，大概率会进行调岗或一起竞聘，职工合同基本与该行员工类似。

一位辽宁的村镇银行员工表示，“村改支”后，员工与银行之间可以双向奔赴，员工可以选择留在当前就职地，也可以进入农商行工作，但到手工资少了，因为五险一金交得比以前多。

改革重组加速

当下，村镇银行改革重组正加速进行中。

12月9日召开的中央经济工作会议中提出，要有效防范化解重点领域风险，牢牢守住不发生系统性风险底线，持续用力推动房地产市场止跌回稳，加力实施城中村和危旧房改造，推动构建房地产发展新模式，稳妥处置地方中小金融机构风险。

村镇银行往往存在资本金薄弱、规模小、拨备体量小、融资能力不强、股东追加投资意愿不足等问题，加之其业务常常受挤压，抵御风险的能力也较差。

部分村镇银行甚至存在股东良莠不齐、公司治理不完善、内部控制不力等问题，此前曾出现一些风险事件。

2024年8月，晴隆兴安村镇银行因违规为客户过渡资金归还不良贷款利息掩盖风险暴露，被处以30万元罚款，时任行长也被处以5万元罚款。

同月，象山国民村镇银行收到监管部门出具的行政监管措施决定书，被认定存在“员工利用信贷资金入股”“转嫁贷款成本”“跨经营区域发放贷款”“案件风险排查流于形式，发生员工涉刑案件”“重大关联交易未按规定审查审批”等违规行为。

2024年5月23日，国家金融监督管理总局农村中小银行监管司党支部发布《统筹推进改革化险推动农村中小银行高质量发展》署名文章。文章指出，要加快推动农村中小银行兼并重组，减少农村中小银行机构数量和层级，加强集中统一管理，因地制宜优化机构布局，重塑经营机制，促进风险持续收敛。

上述分析人士认为，除了防范一些不必要的风险外，村镇银行改革重组能充实自身资金、优化结构，提升应对风险的能力。在经营管理层面，通过整合人力、技术、客户等资源，让其决策更科学、运营更高效。

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