当金融科技行业的洗牌,进入到深水区,我们看到的是,各色玩家都开始将彻底的去金融化,看成是一种「标配」。
在这种思想的影响之下,我们看到了以蚂蚁金服、京东数科、360数科为代表的金融科技玩家,开始将更多关注的焦点聚焦在了「科技」上。
无论是对于数字科技的探索,抑或是对于基础科学的探究,甚至是对云端市场的加持,我们都可以非常明显地感受到一场深刻而又彻底的去金融化,正在金融科技领域轮番上演。
一
当有关金融科技的监管开始持续走向深度,通过彻底的去金融化,的的确确可以规避掉监管的束缚,并且在金融业务之外,开辟「第二条曲线」。
然而,如果仅仅只是将所谓的金融科技,看成是仅仅只有「科技」的存在,而失去了「金融」的底色,那么,这样的金融科技,或许早就不再是真正意义上的金融科技。
可能有人会说,现在的金融科技,的确不是真正意义上的金融科技。
那么,真正意义上的金融科技是什么呢?难道是互联网金融那样的吗?不是。
难道是早期金融科技那样的吗?很显然,也不是。
既然现在的金融科技与过去的金融科技,都不是真正意义上的金融科技,那么,真正意义上的金融科技究竟是什么样子呢?
我认为,真正意义上的金融科技,应当是一个兼具「金融」与「科技」两种元素的存在。
盲目地去金融化,抑或是盲目地去科技化,都无法让金融科技达到一种相对客观和理性的发展状态,以此为肇始点,探究金融科技的方式和方法,必然是有失偏颇的。
二
仅仅只是以这样的思路来看待金融科技,我们可能会发现,以金融行业的深度赋能为主导的金融科技,似乎和真正意义上的金融科技距离很近。
然而,后来的发展告诉我们,以金融行业为主导的金融科技,并不是真正意义上的金融科技,看看京东数科的转型,我们就可以非常直接地看到这一点。
正是因为如此,我对真正意义上的金融科技,有了新的理解。
我认为,真正困扰金融科技发展的,并不是它是金融的属性多一些,还是科技的属性多一些,而是在于它的盈利方式和方法是否得到了根本性的转变,是否跳出了互联网式的发展模式,甚至传统意义上的发展模式。
之所以会有如此的判断,其中一个很重要的原因在于,无论是互联网金融时代的以C端用户为主要对象,抑或是金融科技时代的以B端用户为主要对象,从本质上来看,它们都是以流量为主导的发展模式。
换句话说,上半场的金融科技的进化,仅仅只是将目标对象进行了改变,但却并未改变金融科技依然以流量为主导的发展模式和方法。
当金融科技依然是一个以流量的收割为主导的发展模式,说到底,它依然没有回归到它应该具备的功能和属性,于是,我们几乎可以确定的是,它依然还是会面临洗牌的。
后来,金融科技的发展,同样向我们证明了这一点。
因此,金融科技,应当是一个兼具「金融」和「科技」属性的存在,这一点,并没有错。
上半场的金融科技之所以会走入到死胡同,最为根本的原因在于,它并未用真正应该属于自己的角色来定义自己,而仅仅只是以互联网式的角色来定义自己,仅仅只是把自己当成了一个收割流量的工具和方法。
三
在我看来,金融科技的真正应该属于自己的角色,应当是一种基础设施,应当是一种毛细血管。
我们对于它的角色的定义,应当和我们对于传统金融和科技的定义一样。
换句话说,金融科技并不是一个独立的个体,它的最大的价值和意义在于与实体经济,实体产业的深度融合,缺少了这一点,所谓的金融科技都不是真正意义上的金融科技。
所以,金融科技的问题在于,它没有真正找到本应属于自己的角色和定位,并不是因为它是以金融为本质,抑或是以科技为本质的。
基于这种逻辑,我们现在所看到的,玩家们试图通过彻底的去金融化来实践金融科技的做法,其实又陷入到了新的死胡同里。
如果仅仅只是简单粗暴地去金融化,而没有找到让金融科技回归到一种基础设施的定位,并没与找到自身与实体经济与现实商业的正确方式和方法,那么,这样一种看似正确的金融科技的新进化方式,依然还是会走入到新的死胡同里。
金融科技不应是一个只有「科技」的存在,它应当是一个兼具「金融」和「科技」双重属性的存在。
只有这样,所谓的金融科技,才是真正意义上的金融科技。我们需要做的是改变互联网式的,以流量为主导的商业模式,真正去寻找让金融科技回归实体,回归产业的正确方式和方法。
这才是金融科技真正应该转变的地方。
结语
当越来越多的金融科技玩家,开始通过彻底的去金融化来实现新的发展,一场全新的困局正在被营造。
因为金融科技走入死胡同的真正原因,并不是「金融」为主导,抑或是以「科技」为主导的问题,而是它的商业模式,依然还停留在互联网式的以收割流量为主导的商业模式的问题。
实现金融科技的蜕变和重生的关键在于,为金融科技的发展找打新的商业模式,避免金融科技走上互联网式的老路。
只有金融科技告别了互联网式的浅藏辄止,找到了回归实体,回归商业,成为基础设施的正确方式和方法,同时,金融科技又兼具「金融」和「科技」两个方面的属性,它的发展才能真正步入正轨,才能避免从一个死胡同,陷入到另外一个死胡同里。
一句话,科技,并非蚂蚁金服、京东数科们的必然标签。
兼具「金融」与「科技」的特质,并且找到了区别于互联网的商业模式,才是真正意义上的金融科技。
—完—
作者:孟永辉,资深撰稿人,专栏作家,特约评论员,行业研究专家,战略咨询顾问。
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