营收、净利双降，董事长任职未核准，渤海银行如何破局？

出品｜一号企业家（EIH1st)作者｜知之酱

一号说： 各路银行家跃跃欲试

渤海银行（9668.HK），首当其冲的问题并非业绩，而是历任8年之久的董事长李伏安以退休之名辞任后，新接任的董事长王锦虹，迟迟未得到国家金融监管部门的核准批复，其任职资格甚至可以说是：

悬在空中

事实上，王锦虹从今年7月份就获董事会提名建议委任，而按照规定，融监管部门对银行高管的任职审批时限一般都为30日。

如今过去近三个月了，渤海银行的董事长之位仍然没有得到批复，却也蹊跷。

8月28日，渤海银行发布2023年半年报，报告显示，该行2023年上半年实现营收、净利双降。

此外该行今年以来频繁被罚，投诉量也居高不下，人事从总部到地方屡屡换血，新一任领导班子能否破局？

营收、净利双降，资产规模达1.69万亿元

渤海银行2023年半年报显示，在规模增长方面，截至2023年6月末，该行资产总额达达1.69万亿元，较上年末增长1.87%，主要是金融投资项目的快速发展带动了资产规模的增长;

其中，发放贷款和垫款余额为9417.61亿元，较上年末减少9.62亿元，降幅0.10%。吸收存款9244.38亿元，较上年末增长7%。

在营收方面，渤海银行2023年上半年实现营业收入130.83亿元，同比下降3.03%；

图：渤海银行总营收下滑

净利润40.99亿元，同比下降6.91%；净利息收益率1.21%，同比下降0.34%。

图：贵阳银行净利润下滑

在资产质量方面，截至6月末，渤海银行不良贷款率为1.84%，较上年末上升0.08%。拨备覆盖率144.42%，较上年末下降6.53%。

需要关注的是，在过去的两年多时间里，渤海银行的营业收入和利润增长速度一直在走低。

根据Wind数据，渤海银行在2017年实现了194.94亿元的营业收入，随后连续两年下降，分别下降了15.67%和15.39%，直至2020年达到了256.43亿元的峰值。

而净利润则在2021年达到了86.3亿元的高点后开始下滑，2022年下降了29.23%。

业绩连续下滑以及内控问题的累积，导致渤海银行自上市以来股价持续下跌。

根据K线图数据，在2020年11月，该行股价曾达到上市以来的最高点，每股达到5.62港元。

然而，截至2023年7月17日的收盘价为每股1.18港元，期间累计下跌幅度高达79%。

进入8月份，渤海银行股价最低点触及1.02港元/股，后触底反弹有所回升，上周开始又开始回调，股价波动不小。

频收罚单，上半年被罚4216万元

9月21日，国家金融监督管理总局济宁监管分局行政处罚信息公开表显示，渤海银行股份有限公司济宁分行因违规保管客户物品，严重违反审慎经营规则，被罚款25万元；渤海银行股份有限公司济宁分行营业部总经理的王艳萍对分行违规保管客户物品，严重违反审慎经营规则负有责任，受到警告。

这并不是渤海银行第一次收到罚单，今年以来，渤海银行屡次收罚单。据统计，该行上半年就因内控问题一共被罚4216万元。

2月17日，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等违法违规行为等五项违法违规事实，银保监会对渤海银行总行罚款430万元，对分支机构罚款1230万元。

2月24日，渤海银行因风险加权资产计算不准确、流动性风险指标计算不准确、全部关联度计算不准确、未准确反映信用风险信息等被罚款860万元。

3月13日，渤海银行因涉及违反存款准备金管理规定、违反账户管理规定等12项违法违规行为，被没收违法所得106.99万元，并处罚款1589.49万元。

5月10日，因违规提供项目融资，陕西银保监局对渤海银行西安分行处以35万元罚款的行政处罚。

6月16日，渤海银行因未按规定履行客户身份识别义务，违反反洗钱相关规定，被罚款61万元。

9月18日，渤海银行长治分行因未按规定履行客户身份识别义务，被中国人民银行长治市分行罚款43.3万元。

除了因违规屡遭监管处罚，渤海银行今年投诉率也居高不下。

6月15日，国家金融监督管理总局发布《关于2023年第一季度银行业消费投诉情况的通报》，通报显示在股份制商业银行投诉量情况中，渤海银行为1088件，占比3.7%，排名在前十之列。

不只是今年，渤海银行历年投诉率一直位居前列。

2022年第三季度，银保监会受理了股份制银行的3.04万宗消费投诉。从增长速度来看，渤海银行的投诉数量环比增长率在股份制银行中位居首位，与去年同期相比，该银行的投诉数量增幅位列前三。

此外，以单位客户数计算的平均每千万客户的投诉数量以及平均每千个营业网点的投诉数量的环比增长率也在股份制银行中领先，其中渤海银行名列前茅。

就投诉情况而言，2022年渤海银行在各渠道共收到个人消费者的11037宗投诉和企业的343宗投诉，同时也实现了100%的投诉办结率。

这些投诉主要来自于天津、广东、山东、陕西、上海等地，尤其值得注意的是，除了银行总部位于天津的7054宗投诉外，广东地区的投诉数量也相当高，达到452宗，位居第二位。

人事从上往下频繁变动，新一任领导班子能否破局？

渤海银行从总部到地方支行在人事上进行了“大换血”。

7月18日晚间，渤海银行发布董事长辞任公告，公告显示，董事长李伏安因退休辞去董事长、执行董事等职务；同时，经股东天津泰达投资控股有限公司提名及董事会提名薪酬委员会审核，该行董事会建议委任王锦虹为董事长，并出任第五届董事会执行董事等职务。

今年以来，渤海银行还有其他高管变动。原副董事长冯载麟退休，欧兆伦4月26日接任；同日，原联席公司秘书苏淑仪辞任，张潇接任。

除了高层管理层以外，渤海银行正进行总行部门和地方分行的人事变动。如，重庆分行的副行长在总行董事长尚未被监管核准的情况下，他倒是先人一步取得了任职资格批复。

图：国家金融监督管理总局官网

在总行部门的人事变动中，涉及到风险管理、零售银行、公司银行、科技等多个业务线；而地方分行的人事调整则包括北京、福州、沈阳、青岛、宁波等多家一级分行。

渤海银行领导班子“大换血”，不知道能否改善该行当前的局面？ $渤海银行(09668)$