dysn
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avatardysn
2019-11-19
$途牛(TOUR)$ 旺季不旺,淡季呢?
avatardysn
2017-10-20

我做空了趣店

$趣店(QD)$ 如果这家公司真的很赚钱,这么急急忙忙的上市干嘛?这个生意模式应该还会有一些缺陷的。1. 这个市场有多大。现金贷金额,不能大大了,以后坏账肯定上去,现在是一万元以下;中国有多少人会想到用现金贷,目前中国炒股的股民人数,中证登的数据是一亿三千万,现金贷用户打个对折合理吧,6000万用户,每个人赚一千块,1万块钱的10%,那么总共应该是600个亿吧,之前的发言讨论,统计是500个亿利润,应该就在这个水平,实际肯定不会超过这个数字,当然这个借贷额度可以反复的翻番,从最基本的6000亿,达到两万亿,三倍的周转率。2. 这个市场的玩家有多少?现在要上市的这些互联网金融企业,有很多。再加上老资格的batj,陆金所也有,再老旧点的各种银行信用卡,这个蛋糕应该能分得七七八八了。那么趣店,即使靠着阿里巴巴这棵大树,又能有多少的份额?趣店说他的用户现在有达到5000万,实际转化的用户大概在400万,估计不会再扩大了,因为这是潜在的用户数。现在很多的购物可以直接通过其他的信用方式解决,不一定要通过趣店呀,所以这个市场规模受限,然后竞争者众多。3. 信贷业务是一种利润在前,风险在后的商业模式。现在赚很多钱,以后的坏账怎么办?中国的银行业很多在消费金融上面有很激进的行为,现在都在为坏账买单。拿着阿里的信用评分,就可以解决坏账问题吗?恐怕不能够。而且,平常社会里面,大家能接触到这样的人吗?去使用这种现金贷业务?最终,这些现金贷,留下来的客户,都是老赖,或者在各个平台之间不停地拆东墙补西墙,可怜的信贷奴隶。那么这个坏账率肯定要飙升。趣店的风控和催收怎么解决?这个一万块钱的现金贷,催收的成本肯定不止一万块。所以想想为什么利润这么高的业务,要急急忙忙的上市套现呢?
我做空了趣店

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