北京时间11月16日，中国金融科技公司360数科（Nasdaq: QFIN）发布2021年三季度财务业绩。
截至2021年三季度末，360数科累计连接115家金融机构和1.82亿个人用户和小微企业；帮助金融机构为3650万个人用户和小微企业提供授信服务，同比增长24.6%；为2330万个人用户和小微企业提供借款便利，同比增长24.6%。单季促成交易金额975.92亿元，较2020年同期增长47.9%。交易余额达到1334.25亿元，同比增长58.4%。另外，360数科还在此次季报宣布了季度派息政策。
360数科CEO吴海生表示：“很高兴看到我们在长期技术驱动的路径上更进一步。作为一家科技企业，我们的核心优势，就是把创新的技术，打造成创新的产品、服务和商业模式，去解决社会问题，创造公众福祉，从而实现商业价值和社会价值的共赢。”
发明专利近千，打造科技护城河
以科技为支撑实现业务稳步发展，一直是360数科的战略驱动力。财报显示，截至三季度末，轻资本及其他科技业务项下交易额为554.76亿元，同比上升205%，占全部业务比重达56.8%
为应对复杂多变的市场环境，360数科首创研发了基于联邦学习的层级聚合（hierarchical ensembles）风控模型体系。
该体系的重要价值体现在三个方面：
其一，各类数据要素在学习过程中通过联邦学习进行交互与融合，原始数据不出库，最大限度保障了各方的数据安全；
其二，将多方聚合分解为多个双方聚合，融合各类数据要素，克服了联邦学习在实际执行时难以协调两方以上数据要素进行同步聚合的操作困难；
其三，在这一体系下，只需做少量调整，就能应对数据源的突发性变化，保障了整个风控体系的稳定性和可靠性。
三季度，360数科机器人仿生拨打技术取得突破性进展，真正实现了人机无缝融合的服务模式，极大提升了用户体验。
360数科采用说话人识别技术、声纹识别技术以及聚类方法，将数据中占比最大的音色、音频筛选出来，通过自研MHTTS神经网络结构，让仿生拨打业务可用率达98%。机器人平均在三轮交互问答后即能判断用户的意向，从而决定电话是否需转接至人工，或是结束通话。人工坐席可以实时监听机器人与客户的对话，做到无感介入接替对话。
技术驱动业务，业务引领技术，二者和谐并进的背后，是360数科五年运营积累的一整套科技能力。360数科的科技发展，倚赖源源不断的技术投入与积淀。
360数科拥有36.8%的研发人员，迄今申请专利991件，全部为发明专利，其中多数涉及人工智能算法应用、大数据风控全流程管理，以及AI语音机器人平台等金融领域核心技术。
尤其在信用风险防控领域，360数科持续研发投入算法维度，发明专利GBST算法以信用风险分析领域最热门的前沿模型“生存分析模型”为切入点，结合集成树模型，更加精确地刻画风险随着时间的变化趋势，从而做出更加精准的辅助风险决策。
持续助力小微，首贷户占比七成
三季度，在360数科的帮助下，小微企业从金融机构处获得80亿授信，较上季度环比增长达12.7%。
360数科服务的小微客群中，企业注册资本低于500万元的用户占比已超过六成；实际平均融资额度低于30万元；更重要的是，有七成左右的客户在银行没有信贷贷款记录，这也是市场上常提及的“首贷户”。通过360数科，小微企业的融资可获得性大大提升，充分体现出金融科技对传统金融的补充优势。
面对客群来自不同行业并且具有独特周期特征的情况，360数科不断推出定制化产品以满足小微用户需求，如电商贷、发票贷、税易贷、加大鹅等。
今年以来，360数科陆续出台了环保新能源、先进制造业、生物医药、科创企业等专项支持政策，在业务流程和费率优惠等方面采取一系列措施，引导金融资源投向“专精特新”企业集中领域。
11月，360数科联合金蝶、诺诺、用友、百望等合作伙伴，投入10亿元支持小微企业融资需求，一方面，发放1000万元免息福利，为小微企业实打实地让利；另一方面，以合作伙伴渠道和线下力量双线并举，在全国多地面向细分行业将帮扶小微落到实处。
凭借独特的小微风控技术——Argus双中心模型，360数科再次斩获由世界银行集团成员国际金融公司（IFC）与全球中小企业金融论坛（Global SME Finance Forum）发起、G20全球普惠金融合作伙伴组织（GPFI）支持的2021年度“全球中小微企业金融奖”，为小微企业融资这一世界性难题提供中国解决方案范本。
践行ESG理念，立足长期可持续发展
衡量一家上市公司质量的标准，除了业绩，还有一个重要指标，就是ESG。作为在海外上市的中国公司代表，360数科在ESG领域的实践，一直走在同类公司前列。
在环境方面，360数科积极响应国家“3060”碳中和目标，发布《2021碳中和计划》；推进绿色消费领域产品的落地，围绕新能源汽车进行了专项产品设计，针对性开展绿色通道、低碳补贴等举措，确定全年服务10万新能源车主的目标；以福建龙岩为发力点，探索林权抵押贷款，以期有效保障当地生态安全，增加林农收入。
9月，伦敦证交所旗下全球领先的指数公司富时罗素宣布360数科入选其两大低碳精选指数——富时新兴市场ESG低碳精选指数(FTSE Emerging ESG Low Carbon Select Index)，与富时亚洲(日本除外)ESG低碳精选指数(FTSE Asia ex Japan ESG Low Carbon Select Index)。ESG指数的入选标志360数科作为一家科技公司在环保低碳战略中取得了富有成效的发展成果。
在社会责任方面，今年7月，河南暴雨灾害来袭，360数科首先通过360公益基金会捐款 2000 万元，用于保障当地群众的人身安全、采购紧急救灾物资和灾后重建工作。同时，紧急组织河南当地全体员工积极参与救援行动。紧接着，针对性地援助河南新乡灾情，360数科通过360公益基金会向中国扶贫基金会追赠人民币100万元。
在公司治理方面，360数科建立了权责分明的治理架构，形成了规范、稳健、高效的治理机制。具体而言，360数科高度重视客户权益保护与客户体验提升，成立消费者权益保护委员会；成立风险管理委员会，针对信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险、合规风险、声誉风险、集中度风险等风险类型制定完备的实施制度和执行纠错机制；成立了专业的数据安全风险专项小组，并发布《360数科数据安全管理制度》，全面提升数据安全技术能力，为数字金融的安全健康发展提供有力支撑。
11月，达沃斯论坛（世界经济论坛）正式对外公布2021年新领军者奖。凭借着在公司治理层面卓越的表现360数科一举获得“2021年新领军者奖——卓越企业治理奖”，成为亚洲唯一获奖企业。
除了提供对社会有价值的产品和服务，还应当充分体现出对各个利益相关方的重视，持续完善提高公司治理水平，保护环境，加强对公益事业的投入，这样才能成为更高水平的价值创造者。
——360数科CEO吴海生
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