前些天，受银行的朋友邀请，去了一趟银行。在大厅等待之际，看了一下她们最新的理财产品。令我惊讶的是，单子上除了一两款结构性存款，占据大多数的是净值型产品。除此之外，单子上还多了一些新的词：业绩比较基准、净值型、1年定开等等。
这些词语，参与过基金投资的朋友，想必不会陌生。但对于银行的大部分储户来讲，是看的不太懂的。
以往的银行理财是这样的，我们购买他们的理财产品，预期收益率约定好，到期后，直接取回本金和收益即可。这个理财更像是债权，不管是赚钱还是亏钱，银行都会按约定的收益率给你。这个风险是一直都是银行在承担，作为投资者的我们自然心照不宣，喜闻乐见。
长期以往，这就对普通投资者造成了一种既定印象，银行理财就是保本理财。而资管新规后的市场发生了重大变化， 资管新规要求打破刚兑，也就是说银行不能再 给客户 兜 底保本 了。实际生活中，银行也是身体力行，要求客户经理推广净值型产品。
而普通投资者对理财产品了解甚少，也不愿承担亏损的风险，我们去跟他讲净值型产品呢，他自己愿意考虑吗？ 过去 还有一个“预期收益率”供他们参考，但现在不再有明确的预期收益，更不承诺保本，他能放心吗？这时候产品上的成交，更多的是靠客户经理的营销和投资者对客户经理、银行的信任。
尽管从目前的数据来看，净值型产品的整体收益表现很不错，但这个风险，是一直存在的。我们 在购买 此类产品时，一定要记住，产品不是保本保收益的，是存在亏损的风险的，业绩 比较基准并不是最后自己到手的实际收益率。
目前市场上常见的银行理财分为：保本固定收益、保本浮动收益，非保本浮动收益，产品类型有存款、贵金属、自营的理财、代销的基金、信托等。有保本，尽量选择保本；非保本，看产品投向；个人建议，存款、自营的理财是值得了解的，其他的不懂，尽量少参与；参与时，也要根据自己的风险测评等级去选择风险匹配的产品；
此外，银行的代销的产品手续费往往比其他平台要高上1-3%不等，凡是代销的，一定要注意风险程度和中间费用如何哦。我还是认为，银行的作用是存贷款，投资理财的话还是要交给券商和基金这类机构。
以上是自己一些零散的想法，不成文章，比较抽象，希望能够帮到大家！
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