宜信（宜人贷）所谓的至诚阿福

对昨晚帖子的回复兼科普

$宜人贷(YRD)$你提宜信（宜人贷）有至诚阿福，我来科普一下征信市场的现状。这样才能搞明白这个至诚阿福到底是不是宜人贷的救命稻草。

目前市场上的主流征信产品分为如下几类：

1.多头借贷查询、黑名单类产品，代表的服务商包括：1.纯服务商类的，如同盾、百融金服、91征信、白骑士、新颜、数美；2.放贷是自己的主营业务，但是也做数据输出的，如宜信（阿福）、平安集团（前海征信）、凡普金科等等

2.信用评分/反欺诈评分类产品：以八大个人征信公司为主，包括：蚂蚁（芝麻分 成熟）、腾讯（信用分 不成熟）、前海（好信度 成熟）、鹏元（鹏元800分 不成熟）、中诚信（信用分 成熟）、中智诚（信用分 不成熟）、考拉（考拉分 成熟）、（八家之一的华道征信没有评分类产品）。

3.爬取技术输出，代表的服务商包括：聚信立、立木、算话等等，这块战场也没阿福什么事儿。

再看一下市场占有率：
根据公开的资料：截至2017年6月，阿福平台总查询量达到了2614万，较上年同比增长7.4倍。其中，借款记录总查得率为68%；风险名单查询总次数达1263万次，总查得率为10%。

对比与阿福对标的同业产品，目前同盾科技平均每日API调用量超过4000万，调用总量超120亿，日均借贷调用量超300万，每年经同盾大数据评估的资金量超万亿。（2017年2月数据）
百融金服的调用量我没查到近期的公开资料，但是根据市场占有率他们的调用量应该在同盾的50%以上。
宜信阿福的总调用量等于他竞争对手一周的调用量，还玩个P。

最后再看一下这几个细分市场的特点：

多头借贷类产品会关注覆盖率，特点是赢者通吃，按照目前的市场占有率已经是同盾和百融的天下，后来的人很难撼动他们两家。以阿福目前被调用的情况，连入场的资格都没有。

信用评分看中的是准确度，准确度的核心在于X（个人属性）和Y（借贷表现），之前芝麻是有X没Y，但是从2016年以来，芝麻强制要求所有介入芝麻分的贷款机构回传Y，芝麻分的准确度在不断提高，后期我还是看好芝麻。阿福目前没有此类产品，没他什么事儿。就算他入场，也是一个有Y没X的主，而且Y还只是自己的客户群体，是一个非常窄的受众群体。

黑名单才是阿福的主战场，但是这一块他的数据主要来源于自有客户的借款表现，（如我上面所说）每一个黑名单都是宜信真金白银的坏账。目前宜信阿福的推广方式主要是授权同业机构免费 免费 免费使用。根据我的调研，市面上使用阿福数据的公司非常 非常 非常少，从和同盾的数据上对比上也能看出来。

所以综上，至诚阿福之于宜信（宜人贷）基本跟多伦股份改名叫匹凸匹差不多。如果你说阿福能够给宜信带来想象空间，懂的人能把肝笑出来。

另外关于宜信的风控能力，你可以找他们内部的人了解一下去年他们通过信用卡账单做授信的宜人贷极速模式因为假账单被撸了多少亿。

我就先说这么多，你再继续胡搅蛮缠的话就是自取其辱了。