lydlhzj
2022-01-05
质量偏下
中国最暴利的生意,阿里、京东、字节、腾讯……抢着做
免责声明:上述内容仅代表发帖人个人观点,不构成本平台的任何投资建议。
分享至
微信
复制链接
精彩评论
我们需要你的真知灼见来填补这片空白
打开APP,发表看法
APP内打开
发表看法
{"i18n":{"language":"zh_CN"},"detailType":1,"isChannel":false,"data":{"magic":2,"id":695801644,"tweetId":"695801644","gmtCreate":1641386950353,"gmtModify":1641386950353,"author":{"id":3511299989565403,"authorId":3511299989565403,"authorIdStr":"3511299989565403","name":"lydlhzj","avatar":"https://static.tigerbbs.com/ae732da472037e638b3882c3d60398a8","vip":1,"userType":1,"introduction":"","boolIsFan":false,"boolIsHead":false,"crmLevel":1,"crmLevelSwitch":0,"individualDisplayBadges":[],"fanSize":4,"starInvestorFlag":false},"themes":[],"images":[],"coverImages":[],"extraTitle":"","html":"<html><head></head><body><p>质量偏下</p></body></html>","htmlText":"<html><head></head><body><p>质量偏下</p></body></html>","text":"质量偏下","highlighted":1,"essential":1,"paper":1,"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"link":"https://laohu8.com/post/695801644","repostId":1179261249,"repostType":2,"repost":{"id":"1179261249","pubTimestamp":1641272163,"share":"https://www.laohu8.com/m/news/1179261249?lang=&edition=full","pubTime":"2022-01-04 12:56","market":"sh","language":"zh","title":"中国最暴利的生意,阿里、京东、字节、腾讯……抢着做","url":"https://stock-news.laohu8.com/highlight/detail?id=1179261249","media":"功夫财经","summary":"目前阿里、京东、腾讯、字节跳动、小米、百度等十多家互联网大厂开通了消费贷业务。什么人200元还需要贷款,难道不能找到朋友借吗?网贷存在的毛病也很大,应该进行规范。互联网提供金融便利性的同时,应该禁止做","content":"<html><head></head><body><blockquote>目前阿里、京东、腾讯、字节跳动、小米、百度等十多家互联网大厂开通了消费贷业务。</blockquote><blockquote>什么人200元还需要贷款,难道不能找到朋友借吗?</blockquote><blockquote>网贷存在的毛病也很大,应该进行规范。互联网提供金融便利性的同时,应该禁止做诱导借款的广告,禁止向未成年人推广。</blockquote><p>最近两三年,有个烂大街的词——消费主义陷阱。</p><p>在知乎微博上搜关键词“消费主义”,能搜出数百条内容。</p><p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/4133263df149616d83dc1b14262364f3\" tg-width=\"624\" tg-height=\"328\" referrerpolicy=\"no-referrer\"/></p><p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/e4a0a1ff50a740525f708d386570f9a8\" tg-width=\"624\" tg-height=\"72\" referrerpolicy=\"no-referrer\"/></p><p>互联网公司涉足金融领域,网贷普及后,这种情绪更是放大。</p><p>目前阿里、京东、腾讯、字节跳动、小米、百度等十多家互联网大厂开通了消费贷业务。 前两天中国信达认购蚂蚁集团消子公司20%的权益,此举是阿里金融巨头重组业务的最新一步。</p><p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/c1cb09ed13f498be133bbf823cb591be\" tg-width=\"624\" tg-height=\"518\" referrerpolicy=\"no-referrer\"/></p><p><b>01</b></p><p>提到消费主义陷阱,立刻浮现出这样的画面:写字楼的精致白领女性,看中了公司附近奢侈品店的LV、Parada包包,在玻璃橱窗外徘徊了一个月,等到发薪日,拿出全部月薪,再从花呗借钱,买下了包包。</p><p>照我说,这是典型的五环内视角。</p><p>“五环内人群”,原词是拼多多老总黄峥发明的,然后越来越多的人注意到了这个现象。 无论是知乎还是微博豆瓣,主流价值观是北上广五环内中产的价值观,远川研究所发过一篇流传很广的文章《北上广没有靳东,四五线没有李诞》。</p><p>尽管五环内人群有时候装穷哭惨,自称“打工人”,装出无产阶级的模样,但他们骨子里是跟四五线广大人民群众脱节的。</p><p>知乎微博豆瓣提到消费主义和金融信贷,第一时间想到的是大都市上班族和大学生,他们想不到几个月结一次工资的建筑工,想不到资金链时刻紧张的县城小生意人,想不到因办婚礼葬礼而负债的农民。</p><p>曾为多家互联网公司担任金融产品顾问的专家梁宁分享过一个故事:</p><blockquote>她的一位朋友曾经开办一家网络小贷平台,每天超过300万人在平台上申请贷款,通过大数据筛查之后,最终100多万人能够获得贷款。绝大多数人的贷款金额为200元-1000元,周期大概是两个星期到两个月。她一度对此感到疑惑,什么人200元还需要贷款,难道不能找到朋友借吗?</blockquote><p>最终通过数据分析得到的答案是,很多人离发工资还差两个星期,实在没有钱撑不下去了,需要借200块钱撑两个星期。 这些人周围圈层的人也在借网贷,大家都需要钱,没有人能够相互搀扶一把。</p><p>经济学家李迅雷有个著名的论断,“中国有10亿人没坐过飞机,4亿人没用过抽水马桶”。</p><p>这些低收入群体,也是在网络平台上申请200元-1000元小额贷款的人群。我完全可以想象得到,草根体力劳动者的困境,跌倒骨折病了去医院,90后00后年轻农民工谈对象,有家室的父亲给儿子女儿生日买礼物,需要钱的时候手头总是紧张。</p><p>别说底层出卖劳动力的人,经济好点,开一家店、开一个小厂房的生意人,他们谋生也是不容易的。 在钱的问题上,中小企业主可能更发愁,我见过太多的商家本来有希望渡过僵局,但是资金链断裂,一分钱难倒英雄汉。</p><p>2020年在疫情打击下,我国共吊销注销个体户、个转企等主体301万家。按照2019年第四次全国经济普查的数据,一家个体工商户可带动2.37个人就业。由此推测,百万小店倒闭,会影响多少人生计。</p><p>大家还记得这条新闻吗,上海市的一家奶茶店主秦某,现金流短缺,付不起门店房租,迫不得已,在直播平台上开设色情直播间,出卖色相,最后被当地人民检察院以传播淫秽物品牟利罪抓了。</p><p>谁来借钱给可怜的农民工,借钱给可怜的小微企业主?</p><p>这时候,互联网金融登场了。</p><p><b>02</b></p><p>很多人对网贷的看法是一个字——黑。</p><p>就拿京东金融来说,大家在平台上贷款4000元,一年还清,利息为752.03元,折合年化利率18.8%。相比之下,传统银行消费贷款平均一年期利率在8%-10%之间。</p><p>前两天,有条微博全面整理了,互联网金融贷的年利率。</p><p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/97689d0407e381a800a2169801ace28b\" tg-width=\"340\" tg-height=\"604\" referrerpolicy=\"no-referrer\"/></p><p>黑不黑?</p><p>确实黑,放高利贷的人,良心比乌鸦还黑。</p><p>但是,良心不黑的银行在哪呢?</p><p>当农民工有消费贷款需求的时候,银行、其他金融机构借不借钱呢?</p><p>中国最早成立信用卡业务的招行,2003开业首年发卡60万张,第二年新增发卡222万张。</p><p>到2009年,几家国有大行和招商、广发等机构,信用卡加起来突破了千万量级。即便在信用卡业务的黄金年代,数亿底层草根群众沾不到边。</p><p>对申请人的信用审核最严格的浦发,要求用户至少要提供四份文件——身份证、年收入3万元以上的收入证明、工作证明以及家庭住址。能达到门槛的,显然只有中产群体。</p><p>中小企业主,日常消费买买买,银行欢迎,但是到了经营生产方面,银行就闭门谢客了。中小企业融资有多难?</p><p>首先贷款利息, 浮动幅度一般在20%以上; 其次抵押物登记评估费用, 一般占融资成本的20%; 最后担保费用, 一般年费率在3%;扣除风险保证金利息等其他名义后,多数金融机构在放款时只有本金的80%。</p><p>2005年的《中国民营企业发展报告》披露,根据抽样调查显示,我国民营企业自我融资比例达90.5%,银行贷款仅为4.0%,非金融机构为2.6%。</p><p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/c3a61477e39a8d0ab49cf22fa8a3182a\" tg-width=\"555\" tg-height=\"267\" referrerpolicy=\"no-referrer\"/></p><p>中国中小企业融资需求途径(单位:%)</p><p>资料来源:前瞻产业研究院整理</p><p>改革开放以来,民营经济尤其是浙江企业自食其力,依靠宗族等传统载体,获取第一桶金。原本一穷二白的温州,通过“标会”等民间金融形式,互相帮衬,变得富裕。</p><p>简单介绍下标会,就是几个熟人以信用担保,拿出自家的老本,放在一起。 发起人称为会首,他是团体的灵魂人物,每月或每季开标一次,第一次聚会投标,一定是会首得标。后面,每一个会员都有得标一次的机会。</p><p>具体条规各个地方,细节不同,但宗旨是相通的,就是信任,不能贪污,不能卷款跑路。</p><p>所以,中国只有一小部分群体能实行民间金融互助,大部分熟人借贷很难的。借钱的人是窘迫而尴尬的,他要降低尊严,拉下脸来找朋友借钱,做好被拒绝、被奚落的心理准备。</p><p>我估摸着,很多人遇到过亲戚朋友老同学来借钱的情况,而多数人不会爽快地借出去。 熟人要借个八万十万块,要不要立字据,走法律程序?借的数额不大,几百几千的,要不要利息,要不要催债,是不是猴年马月才收回钱?双方之间有太多抹不开的话,说不清的人情关系。</p><p>现在,一大堆媒体人写口水文章,大谈“资本万恶”“互联网巨头作恶”,我敢打赌,这些媒体人真到了自己手头紧张的时刻,恐怕多半找网贷,只有网贷肯借钱给他。</p><p><b>03</b></p><p>当然,网贷的弊病是客观存在的,这也不能否认。</p><p>看看抖音上面推送的借贷广告。</p><p>“一秒安排,只需60秒,最高200000,借1000日息低至0.3元,不用抵押房和车,稳得一批,丝毫不慌!”</p><p>“月息超低,不到一瓶啤酒的钱。”</p><p><img src=\"https://static.tigerbbs.com/1945872a8f9b51191732628e69c6bd86\" tg-width=\"640\" tg-height=\"453\" referrerpolicy=\"no-referrer\"/></p><p>看上去利息很低,但换算成年化率就高了,商家就是用这种诱导话术来忽悠老百姓。</p><p>有的APP还会做手脚,美团外卖和美团买菜的用户会在不知不觉的情况下,被平台开通了美团月付的金融服务,然后又在不知情的情况下,逾期贷款而被送上征信名单。</p><p>那么,对于这些恶劣行为,是该规范引导,还是一刀切,全部取缔?</p><p>管制可以消灭互联网金融产品,但消灭不了借贷需求,没了网贷,就是以前的民间高利贷模式。稍有点社会经验的人都知道,民间放贷可比互联网企业要狠多了,泼油漆、上门滋事,什么样的讨债方式干不出来。</p><p>金融乱象在西方发达国家也出现过,1950年代信用卡诞生,在美国大受欢迎。然而,很快失控了,大大小小的金融机构竞争激烈,各家银行为了拉客,无所不用其极。</p><p>信用评级公司们为了获得最详尽的数据,收集客户隐私,甚至从儿童开始抓起,客户又反过来造假,银行之间、银行与客户之间的欺诈行为频频发生。</p><p>几年之后,信用卡活跃客户数量不增反减,整个行业一片乌烟瘴气,那情形跟今天中国的网贷差不多。美国后来如何走上正轨的呢? 华尔街的高管意识到,事情不对劲了,创立信用卡联盟,既保证各家银行有序竞争,又能让持卡客户享受联盟的统一福利。</p><p>1976 年,随着跨国交易增多,为了突出信用卡的国际性,联盟名称改名为 VISA,业务红红火火,一直持续到今天。</p><p>VISA 改变了美国人的生活方式,同时促进了经济繁荣。先买后付和分期付款的新消费模式,拉动内需,50% 的汽车、冰箱售出时,用的是分期付款。消费刺激生产,生产又推进消费,社会经济环环相扣。</p><p>今天中国网贷是正常现象。互联网公司放贷拥有天然优势,左手有流量,右手有数据沉淀。用流量推广产品,用数据精准获客。</p><p>郎咸平在节目里说过:花呗、京东白条的坏账率非常低,只有1%左右,建行小微企业的普惠贷款,大概余额已经有上万亿了,坏账率1%而已。</p><p>这可能有夸张成分,但互联网大数据能减轻金融风险,确实有效。</p><p>网贷存在的毛病也很大,应该进行规范,互联网提供金融便利性的同时,应该禁止做诱导借款的广告,禁止向未成年人推广。 相信,行业自我清理后,能像欧美发达国家一样,促进繁荣。</p><p>归根结底,金融工具本身是中性的,就看人怎么用。</p></body></html>","source":"lsy1568892434676","collect":0,"html":"<!DOCTYPE html>\n<html>\n<head>\n<meta http-equiv=\"Content-Type\" content=\"text/html; charset=utf-8\" />\n<meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width,initial-scale=1.0,minimum-scale=1.0,maximum-scale=1.0,user-scalable=no\"/>\n<meta name=\"format-detection\" content=\"telephone=no,email=no,address=no\" />\n<title>中国最暴利的生意,阿里、京东、字节、腾讯……抢着做</title>\n<style type=\"text/css\">\na,abbr,acronym,address,applet,article,aside,audio,b,big,blockquote,body,canvas,caption,center,cite,code,dd,del,details,dfn,div,dl,dt,\nem,embed,fieldset,figcaption,figure,footer,form,h1,h2,h3,h4,h5,h6,header,hgroup,html,i,iframe,img,ins,kbd,label,legend,li,mark,menu,nav,\nobject,ol,output,p,pre,q,ruby,s,samp,section,small,span,strike,strong,sub,summary,sup,table,tbody,td,tfoot,th,thead,time,tr,tt,u,ul,var,video{ font:inherit;margin:0;padding:0;vertical-align:baseline;border:0 }\nbody{ font-size:16px; line-height:1.5; color:#999; background:transparent; }\n.wrapper{ overflow:hidden;word-break:break-all;padding:10px; }\nh1,h2{ font-weight:normal; line-height:1.35; margin-bottom:.6em; }\nh3,h4,h5,h6{ line-height:1.35; margin-bottom:1em; }\nh1{ font-size:24px; }\nh2{ font-size:20px; }\nh3{ font-size:18px; }\nh4{ font-size:16px; }\nh5{ font-size:14px; }\nh6{ font-size:12px; }\np,ul,ol,blockquote,dl,table{ margin:1.2em 0; }\nul,ol{ margin-left:2em; }\nul{ list-style:disc; }\nol{ list-style:decimal; }\nli,li p{ margin:10px 0;}\nimg{ max-width:100%;display:block;margin:0 auto 1em; }\nblockquote{ color:#B5B2B1; border-left:3px solid #aaa; padding:1em; }\nstrong,b{font-weight:bold;}\nem,i{font-style:italic;}\ntable{ width:100%;border-collapse:collapse;border-spacing:1px;margin:1em 0;font-size:.9em; }\nth,td{ padding:5px;text-align:left;border:1px solid #aaa; }\nth{ font-weight:bold;background:#5d5d5d; }\n.symbol-link{font-weight:bold;}\n/* header{ border-bottom:1px solid #494756; } */\n.title{ margin:0 0 8px;line-height:1.3;color:#ddd; }\n.meta {color:#5e5c6d;font-size:13px;margin:0 0 .5em; }\na{text-decoration:none; color:#2a4b87;}\n.meta .head { display: inline-block; overflow: hidden}\n.head .h-thumb { width: 30px; height: 30px; margin: 0; padding: 0; border-radius: 50%; float: left;}\n.head .h-content { margin: 0; padding: 0 0 0 9px; float: left;}\n.head .h-name {font-size: 13px; color: #eee; margin: 0;}\n.head .h-time {font-size: 11px; color: #7E829C; margin: 0;line-height: 11px;}\n.small {font-size: 12.5px; display: inline-block; transform: scale(0.9); -webkit-transform: scale(0.9); transform-origin: left; -webkit-transform-origin: left;}\n.smaller {font-size: 12.5px; display: inline-block; transform: scale(0.8); -webkit-transform: scale(0.8); transform-origin: left; -webkit-transform-origin: left;}\n.bt-text {font-size: 12px;margin: 1.5em 0 0 0}\n.bt-text p {margin: 0}\n</style>\n</head>\n<body>\n<div class=\"wrapper\">\n<header>\n<h2 class=\"title\">\n中国最暴利的生意,阿里、京东、字节、腾讯……抢着做\n</h2>\n\n<h4 class=\"meta\">\n\n\n2022-01-04 12:56 北京时间 <a href=https://36kr.com/p/1556381134589317><strong>功夫财经</strong></a>\n\n\n</h4>\n\n</header>\n<article>\n<div>\n<p>目前阿里、京东、腾讯、字节跳动、小米、百度等十多家互联网大厂开通了消费贷业务。什么人200元还需要贷款,难道不能找到朋友借吗?网贷存在的毛病也很大,应该进行规范。互联网提供金融便利性的同时,应该禁止做诱导借款的广告,禁止向未成年人推广。最近两三年,有个烂大街的词——消费主义陷阱。在知乎微博上搜关键词“消费主义”,能搜出数百条内容。互联网公司涉足金融领域,网贷普及后,这种情绪更是放大。目前阿里、京东...</p>\n\n<a href=\"https://36kr.com/p/1556381134589317\">Web Link</a>\n\n</div>\n\n\n</article>\n</div>\n</body>\n</html>\n","type":0,"thumbnail":"https://static.tigerbbs.com/0faf92a3ef12202a66ea6b7e8ae6f45e","relate_stocks":{"JD":"京东","BABA":"阿里巴巴","00700":"腾讯控股"},"source_url":"https://36kr.com/p/1556381134589317","is_english":false,"share_image_url":"https://static.laohu8.com/e9f99090a1c2ed51c021029395664489","article_id":"1179261249","content_text":"目前阿里、京东、腾讯、字节跳动、小米、百度等十多家互联网大厂开通了消费贷业务。什么人200元还需要贷款,难道不能找到朋友借吗?网贷存在的毛病也很大,应该进行规范。互联网提供金融便利性的同时,应该禁止做诱导借款的广告,禁止向未成年人推广。最近两三年,有个烂大街的词——消费主义陷阱。在知乎微博上搜关键词“消费主义”,能搜出数百条内容。互联网公司涉足金融领域,网贷普及后,这种情绪更是放大。目前阿里、京东、腾讯、字节跳动、小米、百度等十多家互联网大厂开通了消费贷业务。 前两天中国信达认购蚂蚁集团消子公司20%的权益,此举是阿里金融巨头重组业务的最新一步。01提到消费主义陷阱,立刻浮现出这样的画面:写字楼的精致白领女性,看中了公司附近奢侈品店的LV、Parada包包,在玻璃橱窗外徘徊了一个月,等到发薪日,拿出全部月薪,再从花呗借钱,买下了包包。照我说,这是典型的五环内视角。“五环内人群”,原词是拼多多老总黄峥发明的,然后越来越多的人注意到了这个现象。 无论是知乎还是微博豆瓣,主流价值观是北上广五环内中产的价值观,远川研究所发过一篇流传很广的文章《北上广没有靳东,四五线没有李诞》。尽管五环内人群有时候装穷哭惨,自称“打工人”,装出无产阶级的模样,但他们骨子里是跟四五线广大人民群众脱节的。知乎微博豆瓣提到消费主义和金融信贷,第一时间想到的是大都市上班族和大学生,他们想不到几个月结一次工资的建筑工,想不到资金链时刻紧张的县城小生意人,想不到因办婚礼葬礼而负债的农民。曾为多家互联网公司担任金融产品顾问的专家梁宁分享过一个故事:她的一位朋友曾经开办一家网络小贷平台,每天超过300万人在平台上申请贷款,通过大数据筛查之后,最终100多万人能够获得贷款。绝大多数人的贷款金额为200元-1000元,周期大概是两个星期到两个月。她一度对此感到疑惑,什么人200元还需要贷款,难道不能找到朋友借吗?最终通过数据分析得到的答案是,很多人离发工资还差两个星期,实在没有钱撑不下去了,需要借200块钱撑两个星期。 这些人周围圈层的人也在借网贷,大家都需要钱,没有人能够相互搀扶一把。经济学家李迅雷有个著名的论断,“中国有10亿人没坐过飞机,4亿人没用过抽水马桶”。这些低收入群体,也是在网络平台上申请200元-1000元小额贷款的人群。我完全可以想象得到,草根体力劳动者的困境,跌倒骨折病了去医院,90后00后年轻农民工谈对象,有家室的父亲给儿子女儿生日买礼物,需要钱的时候手头总是紧张。别说底层出卖劳动力的人,经济好点,开一家店、开一个小厂房的生意人,他们谋生也是不容易的。 在钱的问题上,中小企业主可能更发愁,我见过太多的商家本来有希望渡过僵局,但是资金链断裂,一分钱难倒英雄汉。2020年在疫情打击下,我国共吊销注销个体户、个转企等主体301万家。按照2019年第四次全国经济普查的数据,一家个体工商户可带动2.37个人就业。由此推测,百万小店倒闭,会影响多少人生计。大家还记得这条新闻吗,上海市的一家奶茶店主秦某,现金流短缺,付不起门店房租,迫不得已,在直播平台上开设色情直播间,出卖色相,最后被当地人民检察院以传播淫秽物品牟利罪抓了。谁来借钱给可怜的农民工,借钱给可怜的小微企业主?这时候,互联网金融登场了。02很多人对网贷的看法是一个字——黑。就拿京东金融来说,大家在平台上贷款4000元,一年还清,利息为752.03元,折合年化利率18.8%。相比之下,传统银行消费贷款平均一年期利率在8%-10%之间。前两天,有条微博全面整理了,互联网金融贷的年利率。黑不黑?确实黑,放高利贷的人,良心比乌鸦还黑。但是,良心不黑的银行在哪呢?当农民工有消费贷款需求的时候,银行、其他金融机构借不借钱呢?中国最早成立信用卡业务的招行,2003开业首年发卡60万张,第二年新增发卡222万张。到2009年,几家国有大行和招商、广发等机构,信用卡加起来突破了千万量级。即便在信用卡业务的黄金年代,数亿底层草根群众沾不到边。对申请人的信用审核最严格的浦发,要求用户至少要提供四份文件——身份证、年收入3万元以上的收入证明、工作证明以及家庭住址。能达到门槛的,显然只有中产群体。中小企业主,日常消费买买买,银行欢迎,但是到了经营生产方面,银行就闭门谢客了。中小企业融资有多难?首先贷款利息, 浮动幅度一般在20%以上; 其次抵押物登记评估费用, 一般占融资成本的20%; 最后担保费用, 一般年费率在3%;扣除风险保证金利息等其他名义后,多数金融机构在放款时只有本金的80%。2005年的《中国民营企业发展报告》披露,根据抽样调查显示,我国民营企业自我融资比例达90.5%,银行贷款仅为4.0%,非金融机构为2.6%。中国中小企业融资需求途径(单位:%)资料来源:前瞻产业研究院整理改革开放以来,民营经济尤其是浙江企业自食其力,依靠宗族等传统载体,获取第一桶金。原本一穷二白的温州,通过“标会”等民间金融形式,互相帮衬,变得富裕。简单介绍下标会,就是几个熟人以信用担保,拿出自家的老本,放在一起。 发起人称为会首,他是团体的灵魂人物,每月或每季开标一次,第一次聚会投标,一定是会首得标。后面,每一个会员都有得标一次的机会。具体条规各个地方,细节不同,但宗旨是相通的,就是信任,不能贪污,不能卷款跑路。所以,中国只有一小部分群体能实行民间金融互助,大部分熟人借贷很难的。借钱的人是窘迫而尴尬的,他要降低尊严,拉下脸来找朋友借钱,做好被拒绝、被奚落的心理准备。我估摸着,很多人遇到过亲戚朋友老同学来借钱的情况,而多数人不会爽快地借出去。 熟人要借个八万十万块,要不要立字据,走法律程序?借的数额不大,几百几千的,要不要利息,要不要催债,是不是猴年马月才收回钱?双方之间有太多抹不开的话,说不清的人情关系。现在,一大堆媒体人写口水文章,大谈“资本万恶”“互联网巨头作恶”,我敢打赌,这些媒体人真到了自己手头紧张的时刻,恐怕多半找网贷,只有网贷肯借钱给他。03当然,网贷的弊病是客观存在的,这也不能否认。看看抖音上面推送的借贷广告。“一秒安排,只需60秒,最高200000,借1000日息低至0.3元,不用抵押房和车,稳得一批,丝毫不慌!”“月息超低,不到一瓶啤酒的钱。”看上去利息很低,但换算成年化率就高了,商家就是用这种诱导话术来忽悠老百姓。有的APP还会做手脚,美团外卖和美团买菜的用户会在不知不觉的情况下,被平台开通了美团月付的金融服务,然后又在不知情的情况下,逾期贷款而被送上征信名单。那么,对于这些恶劣行为,是该规范引导,还是一刀切,全部取缔?管制可以消灭互联网金融产品,但消灭不了借贷需求,没了网贷,就是以前的民间高利贷模式。稍有点社会经验的人都知道,民间放贷可比互联网企业要狠多了,泼油漆、上门滋事,什么样的讨债方式干不出来。金融乱象在西方发达国家也出现过,1950年代信用卡诞生,在美国大受欢迎。然而,很快失控了,大大小小的金融机构竞争激烈,各家银行为了拉客,无所不用其极。信用评级公司们为了获得最详尽的数据,收集客户隐私,甚至从儿童开始抓起,客户又反过来造假,银行之间、银行与客户之间的欺诈行为频频发生。几年之后,信用卡活跃客户数量不增反减,整个行业一片乌烟瘴气,那情形跟今天中国的网贷差不多。美国后来如何走上正轨的呢? 华尔街的高管意识到,事情不对劲了,创立信用卡联盟,既保证各家银行有序竞争,又能让持卡客户享受联盟的统一福利。1976 年,随着跨国交易增多,为了突出信用卡的国际性,联盟名称改名为 VISA,业务红红火火,一直持续到今天。VISA 改变了美国人的生活方式,同时促进了经济繁荣。先买后付和分期付款的新消费模式,拉动内需,50% 的汽车、冰箱售出时,用的是分期付款。消费刺激生产,生产又推进消费,社会经济环环相扣。今天中国网贷是正常现象。互联网公司放贷拥有天然优势,左手有流量,右手有数据沉淀。用流量推广产品,用数据精准获客。郎咸平在节目里说过:花呗、京东白条的坏账率非常低,只有1%左右,建行小微企业的普惠贷款,大概余额已经有上万亿了,坏账率1%而已。这可能有夸张成分,但互联网大数据能减轻金融风险,确实有效。网贷存在的毛病也很大,应该进行规范,互联网提供金融便利性的同时,应该禁止做诱导借款的广告,禁止向未成年人推广。 相信,行业自我清理后,能像欧美发达国家一样,促进繁荣。归根结底,金融工具本身是中性的,就看人怎么用。","news_type":1},"isVote":1,"tweetType":1,"viewCount":1063,"commentLimit":10,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false,"reportStatus":false,"symbols":[],"verified":2,"subType":0,"readableState":1,"langContent":"CN","currentLanguage":"CN","warmUpFlag":false,"orderFlag":false,"shareable":true,"causeOfNotShareable":"","featuresForAnalytics":[],"commentAndTweetFlag":false,"upFlag":false,"length":8,"xxTargetLangEnum":"ZH_CN"},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"isTiger":false,"isWeiXinMini":false,"url":"/m/post/695801644"}
精彩评论