229万户！行业排名第三！
这是兴业银行2022年个人养老金账户开立的数据。相较六大行，兴业银行网点少、人员少，能取得仅次于建行和工行的成绩，靠的是什么？
除了该行零售、企金、同业一体化协同作战、有效联动外，数字化转型功不可没！
2021年，兴业银行将数字化转型作为 “生死之战”，启动新一轮科技体制改革，持续增投入、育人才、建场景、搭平台、拓客户，如今一年多时间过去，兴业银行以自我革命定义的“生死之战”，也取得了阶段性的成果：
截至2022年末，该行科技投入82.51亿元，同比增长29.65%，占营业收入比重上升0.83个百分点至3.71%，科技人员达到6699人，集团科技人才占比较上年末提升5.41个百分点至11.87%；科技关键基础设施和创新基座更加坚实，兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台“五大线上平台”注册用户数、月活跃客户数（MAU）等均稳步提升。
御风而行、勇立潮头，兴业银行吃到了数字化转型的甜头。从2022年全年业绩来看，营业收入突破2200亿元至2223.74亿元；净利润突破900亿元，同比增长10.52%至913.77亿元。
赋能业务
数字化转型成绩到底如何，最终还是要落到业务场景里，没有业务场景的技术只是花拳绣腿。
近年来，兴业银行战略转型和重点业务拓展方向十分清晰，即着重打造“三大名片”（绿色银行、财富银行、投资银行）和布局“五大新赛道”（普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融）。
在2022年年度业绩说明会上，兴业银行副行长孙雄鹏在回答数字化转型对业务赋能的问题时，也着重提到了“五大新赛道”。
以普惠金融为例，2022年，“兴业普惠”作为五大线上平台之一进行了迭代升级，构建完成了“信用类”“抵押类”“供应链类”“保证类”四大中小微线上融资产品体系，结合产业链、 乡村振兴、科创金融、公私联动等场景，持续丰富线上融资产品。依托自主研发了中小企业线上融资系统，兴业银行开发了20多个线上普惠小微金融服务产品。
由此带来了丰硕的成果。2022年普惠小微贷款余额增加 1053.89亿元, 较上年末增长35.27%，增量、总量都在同类银行排在第一。截至2022年末，中小微线上融资贷款余额293.81亿元，较上年末增加 201.10亿元。“兴业普惠”累计解决融资需求3.39万笔，金额 1005.81 亿元。
在科创金融新赛道，兴业银行创新推出了技术流授信评价体系，应用数据、系统、模型等数字化手段，在客户准入、授信流程、授权管理、授信政策、存续期管理、考核评价、责任认定等方面实行与资金流授信管控模式差异化的管理措施，为深化战略转型、加快新赛道布局提供了新动能。2022年依托“技术流”模式，该行累计审批9612户，审批金额1.23万亿，其中投放7182户，投放余额2004.92亿元，服务科创企业的客户数较年初增长29.28%，达到5.17万户。
去年焕新升级的“五大线上平台”表现不俗，客户数、月活跃客户数（ MAU）实现稳步提升。其中兴业普惠注册用户数6.83 万户，较上年末增长 714.44%，累计解决融资余额 1,005.81 亿元；兴业管家客户数较上年末增长 19.55%至 99.29 万户；兴业生活累计绑卡用户较上年末增长 33.70%至 3,441.74 万户；钱大掌柜注册用户数较上年末增长 23.14%至 1,494.61 万户，月均 MAU 同比增长 153.24%至 50.80 万户；银银平台合作客户超 5,100 家，上架公募基金产品超过 6,300 支。
从一项项数据可以看出，兴业银行的数字化转型，不仅已内化为推动战略落地的重要抓手，也成为了公司布局未来和实现可持续发展的又一核心竞争力。
重塑组织
适应数字化转型，要有与之相适应的组织架构。正如管理学大师德鲁克所言，企业的组织与企业战略是密不可分的，企业的组织应该根据企业的战略目标进行设计和调整，以实现最优化的效果。
在2022年度业绩说明会上，兴业银行董事长吕家进介绍了兴业银行过去一年一系列有关数字化转型的组织架构改革，其中主要包括：
1.成立了数字化转型委员会，组织更多部门参与到全行数字化经营管理决策上来。
2.将信息科技部改为三个部门，把金融科技、数据与数据治理、算力分别独立为一个一级部门，使各职能更加明晰，专注于各项任务。
3.考虑到网络安全的新形势，安全保卫部也把现金管理安全和网络的安全纳入统一管理。
4.专门成立金融科技研究院，做好基础应用技术的开发和研究。
在组织层面，为数字化转型设立独立的委员会，这种安排在国内的商业银行中实不多见。数字化转型委员会领导下的“四部一公司一研究院”新格局，推动形成一套符合数字化转型需求、面向未来的金融科技组织架构。
通过上述科技体制改革措施，兴业银行在破解一些传统难题上取得了进展，比如在解决系统烟囱、数据孤岛等问题上取得重大突破。在反欺诈、反洗钱、反网络攻击等领域，其能力也得到了快速提升。同时在风险控制方面也有了重要的技术储备。
数字时代要有数字时代的生产关系，传统的企业组织方式已无法适应市场环境、客户需求的快速变化，必须建立敏锐感知变化并迅速做出反应的敏捷组织能力。
在敏捷组织打造上，兴业银行建立“BA （业务分析师）+SA（系统分析师）+DA（数据分析师）+UE（体验师）”协同工作机制，开展星火燎原创新马拉松竞赛系列活动，形成人人“学科技、懂科技、用科技”的热潮，有效促进业务、技术、数据与客户服务融合创新。在兴业银行，通过柔性敏捷组织，运用数字化的工具，推动重大项目建设，逐渐成为常态，释放出巨大的科技红利。前述的个人养老金账户开立数的突破性进展，就是得益于这种敏捷组织。
夯实基座
在组织架构调整的同时，兴业银行也特别重视自身技术实力的提升。
近年来，兴业银行围绕“数据+技术+平台”，持续加大数字化转型领域资源投入，壮大科技人才队伍，从业务经营、数据治理、金融科技、风险管理、组织架构等维度实施数字化改造，推进企业级架构应用，构建更稳定、可持续的数字化发展新模式。
最新的数据是，2022年，兴业银行科技投入 82.51 亿元，同比增长 29.65%，占营业收入的比重上升0.83个百分点至 3.71%。
中金公司在研报中指出，早期科技的大力投入是“难而正确的事”，有利于公司在中长期持续提升经营效能、改善用户体验，在财富管理、公司金融、同业交易等领域构建核心竞争力。
在2022年度业绩说明会上，兴业银行行长陶以平透露，2022年，兴业银行推进科技人才万人计划，加快高端科技人才引进培养，完善科技应用型人才培养和认证体系，年末科技人员数量达到6699人，较年初增长102.82%，占员工的比例提升了5.4个百分点，现在兴业银行科技人员占比已经突破10%，达到11.87%。
过去一年，兴业银行强化新型技术底座建设，着力加强云原生、人工智能、多元交互（元宇宙）等关键技术领域布局，积极建设云计算、隐私计算、开放 API、流程机器人（RPA）、 区块链等基础能力，提高运营质效与客户交互体验水平。
也是在2022年，兴业银行启动贵州省贵安数据中心建设，核心系统软硬件顺利升级扩容上线，启动分布式核心工程建设，自主掌控系统比例提升3.95个百分点至 78.55%，云原生技术体系系统上云率 61.28%。
兴业银行还围绕住建、医疗、教育、交通等领域加快B端场景生态平台建设，2022年，兴业银行新增建设项目1762个，覆盖日均结算型存款2783.63 亿元，较上年末增长 38.40%。通过开放 API 接口赋能企业客户服务，截至2022年末，兴业银行向企业客户开放 API 接口1510个， 较上年末增长125.37%。同时，随着金融科技研究院正式运作，科技关键基础设施和创新基座更加坚实。
数字化转型是一场没有终点的长跑。
在2022年报董事长致辞中，吕家进这样写道：
“两年来，我们以生死时速推进数字化转型，实现了科技投入、科技人才双双翻番，初步形成了与其他股份制商业银行的并跑之势，而放眼他处，仍是科技的无尽前沿。我们要转变在业内亦步亦趋的追赶路径，用未来定义现在，持续展望五年、十年后的银行模样”。
作为一家以市场化创新基因著称的银行，市场的变化就是兴业银行的机会，在数字化加剧发展的今天，兴业银行正在以市场化的方式，以数字化转型的力量，构建属于自己新的护城河。
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