$宜人贷(YRD)$宜人贷财报个人的一些解读和预期
首先贴上自己元旦当天的宜人贷16年业绩预测镇楼
看了一些网上的财报解读文章，发现小编们大概是急于赚稿费，只是简单的把财报数据复制粘贴，然后再加上搏人眼球的标题文字，一篇不分析数据和数据细节对比的文章就出炉了 [大笑] ，既然小编们不愿意花费脑力为大家详细解读，我这个非专业人士就为大家服务下 [害羞]
首先哪些已经写的很明了的数字就不给大家再复制粘贴了，直接讲重点的吧，宜人贷的业绩增长300％+漂亮的数据背后包含着其他隐藏数据。
其中，57%借款人是通过在线渠道获取的；37%的贷款量源自在线渠道；这个数据背后是宜信给宜人贷输血，宜信15年按5%的手续费，16-18年按6%为宜人贷输血，把自己线下的最优质的客户先给宜人贷，保证宜人贷有控制的良好发展，这就从侧面解释了为什么这么多平台就宜人贷这么赚钱（有优良的客户保证了较低的坏账），和管理层为什么那么信心满满2020年把宜人贷打造成1000亿级别的平台 宜人贷2020计划 ，因为宜信这个民间借贷航母这个奶妈在全力扶持宜人贷，所以宜人贷未来业绩不需要担心。
下来是重点的首先看下16年3季度发布的净坏账数据～
账率。
净坏账率：截至2016年9月30日，2015年促成的A、B、C、D借款的净坏账率分别为5.1%, 5.9%, 7.5% 和6.1%，截至2016年6月30日分别为4.5%, 4.5%, 5.7% 和4.2%，
再看看17年发布的16年4季度关于净坏账的数据～
截至2016年12月31日，2015年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率分别为5.1%, 6.6%, 8.2% 和6.7%，截至2016年9月30日分别为4.6%, 5.3%, 6.7% 和5.2%。
重点来了有没有发现两次公布的数据2016年9月30日统计15年的净坏账率数据不同而且差别较大，这说明16年3季度公布的那个时间节点的坏账，在4季度中有较多的被追回 [牛] [牛] [牛] 从而17年公布的同样的时间节点的坏账降低了 [大笑] 。
重点对比二：两个财报公布的净坏账率都同事公布了上次财报的净坏账率，这样就可以方便对比净坏账的增长速度，为什么说宜人贷这次财报很了不起，因为16年3季度公布的财报中虽然净利润仍然很亮眼，但是宜人贷的净坏账率增长速度太快了，这导致投资者担心以后宜人贷的坏账增长不可控制，这次财报可以从侧面打消部分人这方面的顾虑。
说到这里就不得不说宜人贷的黑粉们长期谈论的D类贷款人，关于宜人贷D类贷款人的划分，我想绝大多数人都不会相信，你我普通人没有房产抵押的前提下的普通上班族绝大多数是D类贷款人，因为我们国家的征信信息不完善，普通大众缺乏相应的征信信息导致这样，值得多说一句的是，宜人贷的贷款人划分是参考了美国的信用评价系统，D类贷款人任然是非常优秀的。
关于坏账对比的数据第三个隐藏在背后的数据，很多人都发现了评级信用更好的C类贷款人为什么比D类贷款人的坏涨比率高，这个很不正常，大家忽略一个存在互金行业的黑产行业，通俗的讲就是骗贷的，这类人熟悉行业关于借贷人的评定，这样就可以通过人为捏造信息提升自己的在宜人贷的信用评级，可能就成为评级中的C或者B类人了，而这些人的目的是骗贷所以就会产生坏账，相信大家对3季度宜人贷财报中被骗贷的8000多万事件还有印象。
说到这里可能大家都又开始担心宜人贷以后会不会再被骗贷，就目前的宜人贷方面的自信处理那件事，和针对自己科技的自信来讲这方面利率非常非常小。 宜人贷技术输出风控技术发布新平台 。
最后一个值得对比的数据是宜人贷平台的投资人数，这个数据一直稳定高速增长，国家规定平台不得自容，设置资金池，以后平台只是中间服务平台，等到最后合规后谁没有了投资客户群体，谁也就失去了增长的最基本的条件。目前根据第三方网贷之家统计的数据宜人贷目前是日均（平台营业日）投资人数最多的平台。为什么宜人贷利率不高，而成为最受投资人喜欢的平台呢？这就要得益于其风控能力。安全第一嘛
其他的数据也很有用，就先不分析了，重感冒中，脑袋不太好用，改天有需要的话再分析 [笑] 如果晚了解更多更专业的分析请 @天地无名 ，他人很好，就是比较低调。注意礼貌就行。不要问一些算命先生才知道的问题就好。
最后如果你觉得分析的不错，有点道理，或者帮到你了的，请多转发点赞，让更多的人了解到我们的股票宜人贷，早日赶走烦人的空头。让宜人贷股价早日恢复正常水平。
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