3月19日，小妹特邀拍拍贷联席CEO张俊、章峰和财务高级副总裁徐佳圆，为拍友们视频直播，在解析财报相关数据的同时，还为拍友们解答了近期关注度比较高的问题。$(ppdf)$
整个直播过程共计10000+人在线观看，互动人数300+人，快来听听，活动当天他们都聊了些啥吧？
（照片摄于直播当晚）
Q:
拍拍贷行政检查通过了吗？
A:
我们有信心第一时间拿到备案。同时我们也会密切关注，一旦有新的监管要求，我们会在第一时间满足，争取走在合规最前沿，积极引导整个行业向合规合法的方向健康发展。
Q:
什么时候备案可以落地？
A:
坦率而言，由于监管没有明确时间表，我们也无法确定备案何时落地。个人认为，等到互金整治办将不合规不合法、影响力有限的平台完整退出市场后，备案才会发生，因此备案时间取决于关停并转这些平台的时长。
拍拍贷会密切关注相关政策，使我们能够第一时间满足各种要求，未来监管推出备案时，拍拍贷也能够第一时间成为获得备案的机构。
Q:
目前赔标发标量较大，相应的出借风险是否会增加？
A:
请大家放心。拍拍贷第四季度财报披露，截至2018年底，风险保障金24亿，应收保障金20.6亿，覆盖率23.2%。即使风险上升一倍，保障金余额也是足够赔付的。
Q:
为什么拍拍贷年化利率持续降低？
A:
过去一年行业动荡，使越来越多出借人能够清晰看到，哪些是值得信赖、合规且有实力的平台，越来越多的人从其他平台转移到拍拍贷。但同时行业处于整顿期，P2P业务规模增长受到限制。一方面，借款标的供给受到限制，另一方面，资金供给非常充裕，所以我们通过市场化手段来调节。
同时，我们在不断降低借款人成本，这既符合我们“金融触手可及、信用改变中国”、做普惠金融的初心，又为借款人提供更好的服务，使借款人出借人的生态可持续。
Q:
未来拍拍贷会不会以机构资金为主，抛弃散户？
A:
在未来很长一段时间我们会坚持两条腿走路。拍拍贷是一个集团，其中有不同主体做不同业务，包括P2P业务与助贷业务，因此不存在抛弃散户。但在监管过程中，P2P业务受到限制，因此在政策更加明确前，零售资金的增长会受到限制。
Q:
为什么最近信用标标量较少？什么时候可以解决？
A:
整个行业在过去一年经历了很多动荡，监管正在清理整顿。在这个时期，监管对于P2P业务规模增长有所限制，因此我们能提供的信用标标量相对较少。
坦率而言，解决的时间点还不确定。但我们相信随着监管政策逐步清晰，后续会出现分层监管，这个问题将得到解决。
Q:
最近逾期率是否有所上升？有什么措施来降低？
A:
拍拍贷第四季度财报显示，我们的逾期率相当稳健，相比第三季度有所下降。这要感谢我们多年积累的核心风控能力。后续我们将一如既往严密监控风险数据的变化，及时调整，进一步提升风控能力。
Q:
拍拍贷多头借贷风险如何控制？
A:
多年以来，我们一直在和各种信用风险打交道，其中很重要的一个风险就是多头借贷。
2017年第四季度，141号文件打击超利贷，引起一波多头借贷的风暴，各家平台均受到影响。由于我们的风险控制一直采取审慎的态度与准备，所以当时的风险保障金足够覆盖风险的上升。
现在由于315曝光，监管对于超利贷也会进行打击，我们将严密监控风险上的变化，目前暂无明显变化。另外，我们的风险保障金储备充分，可以覆盖像17年11月的多头借贷风险，且形式上判断，这次超利贷的影响范围没有17年严重。
Q:
拍拍贷是百行和央行征信都接入了吗？目前拍拍贷的所有借款标都上百行征信了吗？
A:
我们已接入百行征信。百行征信和央行征信都是中国社会信用体系的一部分，互为补充。央行征信更多针对银行等传统持牌金融机构，百行征信更多针对新兴消费金融公司、互联网小贷公司、以及像我们这样的互联网科技平台。
去年，我们作为第一批接入百行的15家平台之一，也是唯二的P2P公司之一。信息报送已经开始，数据正在逐步增加，后续百行会开放查询，我们也将全量接入查询。届时，我们将进一步提升风控能力，给出借人更有保障的服务。
Q:
请问拍拍贷有小贷牌照吗？
A:
有。
Q:
上海有禁止“联合贷”的传闻，拍拍贷与机构资金合作是否合规？
A:
合规，我们的机构资金合作方没有来自上海的持牌金融机构。
Q:
拍拍贷未来业务开展有什么新方向？
A:
我们公司的核心能力，是以科技赋能消费金融，包括对借款人和出借人的服务。我们会基于这个核心能力不断深耕、延展，比如在借款端不断拓展借款人类别，从以前专做消费到现在拓展小微商户，再到场景分期，争取自营资产给到出借人更多元化、更平衡的资产选择，更加安全，也带来合理回报。
我们也会利用核心能力给持牌金融机构做输出，这是P2P业务的延展，也是集团业务。集团业务发展更加健康，集团资本实力更加健康，也将带给广大出借人更加安全的保护。
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