池上
2021-03-30

$中国人寿(601628)$中国人寿年报值得三类客户关心的事情

原创 保险观察 Wealth Adviser 昨天

金融机构里,与我们关系越来越紧密的可能不是信托、基金、银行,而是保险,特别是人寿保险与我们生老病死都有关,恰恰因为此,我们对保险公司的考量需要理性而准确,才能选择它是否值得托付。

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保险公司的客户有三类:

股票投资人;

保单持有人(即我们通常所说的客户);

雇员。

客户之股票投资者

股票投资者最关心的是股价,股价受到外界影响之一是情绪。理性上说,投资一家公司是对未来价值的预期,预期它的成长空间和带来的超预期利润。

其中,越是市值超大型企业、市场上独占鳌头的企业,需要与中小型金融机构有不一样的观察视角,其业绩成长空间呈收窄状态,上升压力值相对较大。股票持有者除了观察营业收入、净利润、新业务价值、内含价值水平,还要特别关注其成本控制、投资策略、新业务模式及执行力,等等。

近几年来,金融科技的应用、科技赋能带来的效益提升水平,是金融机构降本增效r的一个观察维度。保险观察君认为,对于大公司来说,战略的实施和执行是未来业绩成长的基础,是股票基本面真正好转的动能。

客户之保单持有人

保单持有人是在保险公司购买保单的人,保险类型有:人寿保险、健康保险、医疗保险、年金保险、养老保险、分红保险、万能保险、投资连结保险、财产保险、汽车保险、教育保险,等等。

在买保单之前,选择适合自己情况的保险产品,一般客户会分析保险保障的条款 、产品的价格、免赔的条款,同时要看保险公司的服务水平、理赔效率以及保险公司的信誉度,保险公司能否陪伴保单一直走过漫长的路,并最终给付。

在保险观察君看来,服务水平最决定投保的关键:投保前,简(单)快(捷)省(时)少(废话);赔付时,简(单手续)直(接到账)多(些互动)密(切联系)。最好的服务是在该出现时出现;最差的服务是一旦获客,就向任何客户销售任意产品,不能实现精准营销。

客户之公司雇员

保险公司的雇员分为内、外勤。成为保险公司的一名内勤员工,挺难的;成为保险销售团队的外勤人员,也挺难的,入门不难 ,难的是业绩考核和淘汰之严格。

在保险观察君看来,保险销售精英需要有执念和理想主义 ,要对金融、保险、企业文化有认同感,要储备多元化的知识,并能持之以衡,勇于打破瓶颈,把保险销售这条路走成阳光大道。

一般来说,如何选择雇主,薪酬福利、晋升空间、岗位适配度、企业文化、公司美誉度、公司未来发展都是考量的指标。

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中国人寿(A:601628)的2020年报堪称完美,特别是衡量保险业务投资空间的指标:新业务价值、内含价值、总保费、首年期交保费、续期保费都保持稳定和较高增长。

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在此,我想找出与中国人寿三类客户都相关的年报数字,作为投资者、保单持有人、中国人寿员工的考评参考。

年报显示,中国人寿从科技布局到数字生态,科技创新与科技赋能执行力相当高。来自年报发布会上的内容披露:

建设有科技创新孵化中心与研发分中心,实施科技产品制;

线下推广数字化职场,线上建设有数字化平台;

50项前沿科技研究、28个智能应用场景、混合云全面支持科技赋能;

标准化服务1700余项,投放创新微应用 740余个,对外合作服务与活动近17万项;

数字销售和数字服务方面:

个险全流程线上增员;

销售训练可使用AI智能训练,超1110万人次;

销售培训使用视频直播,疫情期间日均使用2200场;

黄金宝典(编者猜是个电子版客户调研问卷)可助力精准营销;

全国3万职场可使用 5G、物联网、边缘计算技术;

智能化和数字化设备装备了数字职场;

客户投保、变更、保全、理赔可使用“无接触服务”,表现为:

个人长险业务无纸化投保率达99.9%;

团体业务无纸化推广率达97.9%;

保全自动审核通过率达99%;

无纸化投保节约纸张约365.6吨;

智能在线服务、智能外呼服务量同比提长158%;

理赔直付覆盖客户人次达500万+;

线上无纸化保单服务超1亿件,无纸化保单服务节约纸张约800吨。

以上内容代表了中国人寿优异的节能降耗表现及已建成的“国家绿色数据中心”,特别是在疫情期间,中国人寿数字职场和数字服务的能力带动了总保费收入跨入6000亿大关,达到6122.65亿元。

但不可回避的是:2020年年报中显示,中国人寿净利润、净资产收益率、每股收益均呈下降数字。随着业务与运营数字化的建设与落实,科技国寿能获得保单持有人、投资者、雇员的青睐与信赖,中国人寿能赢得最佳雇主美誉。

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