【读财报】财险公司合规透视：上半年45家财险公司合计被罚9800万元 人保财险罚单数量和罚没金额双高

新华财经和面包财经根据相关监管部门公开通报的处罚信息，对财险公司2024年上半年的违规处罚数据进行了统计分析，从罚款金额和罚单数量角度透视券商合规情况。金融监管部门主要包括证监会及证监会分局、证券交易所、人民银行及分行等。

以处罚公告日统计，2024年上半年，共有45家财险公司收到金融监管部门出具的以机构为处罚对象的罚单，罚单数量共计354张。

2024年上半年，在统计梳理的354张罚单中，人保财险的罚单数量和罚没金额双高。从罚没金额来看，超九成财险公司的单张罚单被罚没金额低于50万元，违规主要涉及财务数据虚假以及提供或编制其他虚假材料。

  2024年上半年累计被罚没超9800万元，罚单数超350张  

根据相关监管部门公开通报的处罚信息，以处罚公告日统计，2024年上半年，共有45家财险公司收到金融监管部门出具的以机构为处罚对象的罚单，罚单数量共计354张。   

图1：2024年上半年财险公司罚款金额及罚单数    

从单家机构来看，人保财险的罚单数量和罚没金额双高，上半年共收到59张罚单，被罚没金额超1900万元。

  超九成罚单被罚没金额低于50万元  

从单张罚单的处罚金额分布来看，统计数据显示，2024上半年，财险公司超100万元的大额罚单共计5张，合计被罚没金额约2085.42万元。

此外，被罚没金额在50万元（含）至100万元（不含）之间的罚单共计27张，合计被罚没金额合计1733.9万元。被罚没金额在20万元（含）至50万元（不含）之间的罚单共计145张，合计罚没金额为4298.85万元。而20万元（不含）以下罚单共计177张，被罚没金额合计1693.8万元。

图2：财险公司单张罚单罚没金额分布

从涉及的违规事由来看，财险公司普遍涉及的违规行为以财务数据虚假、提供或编制其他虚假材料为主。

2024年1月3日，亚太财产保险有限公司新乡中心支公司因“编制或提供虚假的报告、报表、文件和资料；虚挂中介套取费用；开展保险业务为其他个人牟取不正当利益；个人代理人管理不到位；违规聘任代理人员；给予投保人合同以外利益”，被国家金融监督管理总局新乡监管分局警告并处罚款99万元。

2月9日，中华联合财产保险股份有限公司洛阳中心支公司被国家金融监督管理总局洛阳监管分局处以罚款92万元，主要违法违规为：“编制虚假的报告、报表、文件、资料；利用保险经纪人虚构保险中介业务套取费用；未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”。   

4月24日，众安在线财产保险股份有限公司因“隐瞒关联关系和关联交易；通过关联方虚假列支费用；通过关联交易监管系统报送的报表存在错报漏报；将保险资金运用形成的投资资产用于向他人发放贷款”，被国家金融监督管理总局处以罚款180万元。

  人保财险：收罚单数量及罚没金额均居首位  

根据监管部门通报信息统计，2024上半年，涉及人保财险及其分支机构的罚单共有59张，累计罚没金额1917.8万元，其中有1张超百万元大额罚单。

图3：2024上半年人保财险及其分支机构40万元以上罚单

2024年5月17日，中国人民财产保险股份有限公司因：“将直接业务虚挂中介业务套取手续费；少计提资产减值准备；招投标管理不规范；支农融资业务捆绑销售保险产品；相关报告、报表、文件和资料不真实；跨年度列支手续费等”，被国家金融监督管理总局处以罚款合计681万元。其中，总公司221万元，分支机构460万元。此外，公司25名责任人员除警告并处罚款1万元至20万元不等。   

3月14日，中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司因：“虚列业务及管理费、虚构保险中介业务套取费用、违规解除交强险合同”，被国家金融监督管理总局吉林监管局处以罚款70万元。

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