摘要:涨幅比较大的多数为城商行、农商行(欢迎关注闺蜜财经)
撰文|蜜妹
这是@闺蜜财经的第1570篇原创
次级贷款,相信经历过2008年那场风波的蜜友们对这个指标记忆犹新。
1998年5月起,中国人民银行参照国际惯例,结合中国国情,制定《贷款分类指导原则》,要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类,即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失,后三种为不良贷款。
所谓次级贷款,就是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。
相比可疑贷款和损失贷款,次级贷款的损失率是最小的,后两者的损失率分别为50%-75%、75%-100%,所以侧面也可以理解为其对金融稳定而言,也是最重要的,因为往左可能就是正常、往右就是损失。
16年后,全球局势变化似乎越来与微妙。我国上市银行这一指标这两年是如何变化的?我们来看看。
从2023年来看,涨幅比较大的多数为城商行、农商行。增速第一的是成都银行:同比增加62.17%为16.42亿元。值得注意的是,该行2023年业绩其实不俗:营利双增、存、贷款净增加超过千亿,总资产更是破万亿。
不过另一边,和其他多数银行一样,成都银行2023年的净息差、净利差都下滑了,此外资产质量似乎也有待提高。截至2023年末,其核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率也有不同程度下滑。
2024年一季度情况似乎也不尽人意:成都银行一级资本充足率仅为8.45%,排在A股42家上市银行末尾,且距离7.5%的监管红线不足100个基点。
2023年次级贷款同比增速排位第二的是贵阳银行(56.83%),该行不良率也在上市银行中偏高,截至2024年一季度末,在A股42家上市银行中,不良率平均值为1.16%,而贵阳银行为1.63%。
紧随贵阳银行的是另一家城商行兰州银行,2023年次级贷款同比增速54.03%,接着是两家农商行:上海农商行(46.32%)、无锡农商行(43.39%)。
第6-10位分别是青岛银行(33.8%)、张家港行(29.15%)、西安银行(28.95%)、浙商银行(22.43%)、江苏银行(20.39%)。
值得一说的是浙商银行,这是唯一一家上榜前10的股份制银行,其2023年次级类贷款同比增速22.43%。前几年,浙商银行似乎“踩雷”频繁,据《证券市场周刊》2021年报道,该行曾接连踩中新光、银亿、康美、北大方正等“大雷”。
这两年,浙商银行各项数据还算略稳了一些,以次级贷款同比增速为例,该行2022年这一数据增速更高,为116.09%,比较夸张……
江苏银行则是一家比较优秀的城商行,2022年次级贷款同比增速仅为4.88%,2021年更是为-10.61%,2023年上升到20.39%,不知道2024上半年情况会如何?等数据出来后我们再看。
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