长期看涨100美元的原因之一

$宜人贷(YRD)$ 可能大家对唐宁旗下的业务布局并不了解。关于被投企业合作的例子，我简单举两个个：

第一个：

“理财工厂”是华创资本(唐宁的投资公司)当初自己内部孵化的项目，现在已经独立发展，目前旗下的业务有：

1.她理财：中国最大的女性理财社区(talicai.com)
2.好规划：在线智能理财规划平台(guihua.com)
3.TIMI记账：高质量的时光记账软件
4.基金豆：目前体验最好的基金记账管理软件(目前已上线交易)

其中她理财和TIMI记账是非常优质的理财用户流量来源，而好规划和基金豆是非常棒的转化收入的地方。而宜人贷作为兄弟公司，自然在业务合作上有着天然的优势，比如好规划现在交易的定期产品，后端就是接入的宜人贷的产品。随着时间推移双方业务的增长，双方互利的协同效应会不断增强。一年多时间的发展，好规划的月交易额已经破亿。(目前增长的瓶颈在于每天的标一出来就被买光)

第二个：

宜人贷当前的业务瓶颈并不在于理财销售端，而在于借款端——优质借款的增量有限。而借款增量有限的原因不是没人来借钱，而是借款需要做好风险控制（定价）。所以宜人贷除了积极加入业内的一些大数据征信与反欺诈组织，自己也在主导设计更强大的征信与反欺诈系统，从而提升借款端的效率，借出更多的资金。而建立这样的一个系统，通过自己的应用来获取有限的信息是远远不够的，所以这时候相关的兄弟企业就可以发挥作用了。宜人贷通过技术手段，在应用SDK层面和大量第三方应用进行合作，获取用户的相关信息从而形成更为完整的用户画像。就像阿里系的应用数据能给芝麻信用评分提供依据一样，宜信也希望能主导一个这样的系统。这个系统目前处于1.0阶段，离到拉入大量企业加入，形成真正的大数据风控能力，还有一定距离。(相比于少量的“正常”的逾期，P2P企业逾期的最大风险在于恶意借款欺诈，欺诈带来的坏账损失才是最大的)

所以，现在宜人贷还是打基础的阶段，宜信很小的概率会再推一家上市公司，所以会把优质资产和业务持续往宜人贷上加强。“P2P”只是一个短期随风而逝的概念与标签，而“普惠金融”、“综合理财”“、财富管理”才是未来发展的战略。而从这一点上看，有可能达成这个战略的，中国又有几家公司呢？而普通人能参与进去分得一杯羹的，又还剩下几家呢？（蚂蚁金服和陆金所都可以达成，但自己去看看其股东名单，再自行脑补一下自己有没有机会参与进去）


以上，就是我长期看涨宜人贷股价到100美元的原因之一。（注意是长期，注意是原因之一。其他原因等股价50了我再讲一讲）