1月26日，深圳，中国领先的新消费数字科技服务商 $乐信(LX)$ 召开新消费战略发布会，一举推出约惠、买鸭、消费号三大创新产品，直击后疫情时代中小商户痛点，提供促进交易转化、拉升交易频次、提升客单价、锁定长期交易、丰富会员体系、沉淀私域流量六大价值。其中：
l 约惠
首创智能化契约消费新模式，用户无需预付充值，约定多次消费即可享折扣，不仅减轻消费压力，也避免预付式消费可能存在的陷阱，帮助商家锁定用户，提升复购；
l 买鸭
主打“先享后付”模式，大幅降低用户消费门槛，提升收入支配灵活性，商家也获得更高的销售转化率和客单价；
l 消费号
针对流量越来越贵且越来越闭环的电商痛点，分期乐平台以“消费号”向网红、商家开放流量和分期消费能力，并支持直播、小视频等多样化的营销工具，帮助促进交易转化，沉淀私域流量。
乐信CEO肖文杰表示，“新消费是一条宽广无边的光明赛道，乐信多年来服务年轻用户所积累的产品、运营、技术等能力，让我们有机会在更广阔的新消费领域释放。三大新产品将打破乐信现有业务边界，使我们服务用户从1.2亿拓展到5亿新消费人群；业务范围从分期消费延伸到中国整个40万亿新消费市场，打开全新增长空间。”
发力消费科技三大新产品创造六大新价值
肖文杰表示，中国即将成为全球最大规模消费市场，新消费迎来百年未有之变局，数字化成为企业抓住机会的关键。然而，中小商户数字化水平普遍偏低，成为发展短板。艾瑞咨询《2021年新白领消费趋势白皮书》显示，国内目前有中小商户超8000万家，从业人数达2.3亿，**国劳动人口30%，至今仍有超8成中小商户采用手工记帐方式管理店铺。
乐信作为新消费数字科技服务商，拥有上亿新消费用户服务经验，加之多年来积累的获客、风险管理和技术能力，可以赋能商家数字化转型。乐信全新推出的约惠、买鸭、消费号三大新消费产品，为商家创造促进交易转化、拉升交易频次、提升客单价、锁定长期交易、丰富会员体系、沉淀私域流量六大价值。
“约惠”作为一款智能化契约式消费产品，创新之处在于，让用户无需预付充值，约定多次消费即可享折扣。疫情后，用户消费支出意愿普遍降低，约惠可以大幅降低其决策门槛，商家则能够通过约惠产品，提前锁定长期用户，提升交易频次。深圳美格斯健身工作室工作人员反映，约惠产品能够帮助他们转化至少10%-20%的未成单客户。同时，约惠产品还能够有效解决预付式消费存在的获客及消费门槛高、侵权风险等问题，帮助用户在高频消费中省得更多，也帮助影院、航空、酒店等刚性成本行业提升上座率，降低淡季资源闲置造成的损失。
“买鸭”则通过“先享后付”模式降低消费决策门槛。使用买鸭后，用户可以享受至少90天的免费延期付款，从而提升购买意愿，商家也获得更高的转化率。澳大利亚Afterpay是先享后付业态的代表公司，该公司支持消费者选择56天延期付款，期间并不收取任何利息和手续费。公开资料显示，2019年7月至2020年6月间，Afterpay实际交易的用户数990万（分期乐同期为1139万），年交易规模530亿（乐信同期为1550亿）。上市以来该公司股价累计上涨超140倍，成为国民级应用，取得巨大成功，充分验证了这一模式的创新性和市场需求。
“消费号”是乐信旗下分期乐商城推出的创新产品。这项产品的推出，旨在将1.2亿分期乐用户和分期消费能力，开放给网红店家、商家。在流量变得越来越珍贵，消费者越来越习惯于“边看内容（视频、直播）边消费”的当下，消费号通过直播、小视频等营销工具帮助商户吸引用户关注，聚集流量；同时，消费号商品链接还可跳转至商户的淘宝店、京东店、拼多多店、微信小程序等，进一步增强对用户的吸引力，沉淀私域流量。
核心能力支撑消费创新成长预期更明朗
当前，中国正超越美国成为全球最大消费市场，但从最终消费占比、中产阶级规模增速等维度看，新消费潜力巨大。肖文杰认为，乐信多年累积的海量优质用户资源、场景连接能力、互联网运营能力、风控和技术实力等，足以支撑新消费产品创新，不断创造新的更大价值。
在用户方面，乐信1.2亿用户中90/95后占比达73%，相当于每2.5个90后中就有一个乐信用户。且调查显示，乐信用户收入年复合增长率达到20%以上，正处于消费意愿和消费能力旺盛的生命阶段。
优质年轻用户能够通过乐信连接优质消费场景。乐信一方面自建了分期乐商城、乐花卡、乐卡等优质消费场景，另一方面也通过异业合作、布局线下等方式拓展外部场景，更好地服务老用户，获取新用户。
运营能力方面，乐信核心团队主要自腾讯、阿里等头部互联网公司，拥有丰富的用户和互联网产品运营经验；技术和风险管理团队中，核心人员来自Discover、CapitalOne、Facebook等全球知名金融、互联网公司，造就了强大的风控和技术能力。
不断强化的综合能力，驱动着乐信新业务快速发展，也带动原有业务升级。肖文杰介绍，乐信将大力发展To Bank科技服务，通过金融代运营、金融科技产品输出等形式，为机构提供获客、风控、运营等支持。截止目前，乐信新增交易额中，无风险、纯科技服务模式的部分占比已达到50%，未来2-3年，乐信分期业务将全面转向纯科技运营服务模式，业务稳定性增强，成长预期更加明朗。
以技术服务用户、商户、金融机构，乐信自身业绩实现快速增长。2020年，乐信顺利通过疫情压力测试，圆满完成业绩目标，收入结构和增长质量迈上新台阶。2020年平台交易额达1765亿元，同比增长40%；用户数达1.18亿，同比增长61%；信贷表现和质量持续改善，2020年的新增借款风险呈明显下降趋势，2020年第三季度新增借款最新的风险表现甚至低于2018年同期水平。尤其值得注意的是，平台新增交易的首逾率FPD30从2020年7月起已降至1%以下，彻底走出疫情影响，并持续稳定保持在低位。
乐信管理层1月25日表示，乐信2021年全年交易额预计在2200-2300亿元，对应2020年增长25%-30%。
乐信金融科技业务稳健高速发展，资产质量持续提升，经营现金流健康充沛；新业务集多年积淀之用户资源、场景连接能力、运营能力、风控和技术实力，打造全新非金融产品，竞逐40万亿新消费赛道，开辟全新增长曲线，助力万千商家，让亿万用户快乐生活，服务中国实体经济。
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