这几天，除了关注永远3000点的A股，队长也一直在关注四川2岁女童被黑色罗威纳犬咬伤事件。
孩子送到医院时右侧背部已经是一片血肉模糊。通报是说女孩全身多处咬伤，右肾挫裂伤，右侧肋骨骨折。
一想到小孩醒来后，要承受那么大的疼痛，哭着喊爸爸妈妈，就感觉好心酸。想到小孩身体可能会落下毛病，就感觉好无力。
但随着女孩父母在网络平台发起了200万众筹，很多网友开始了质疑——
要不要这么急着筹款，要不要筹集这么多钱？
队长不想过多讨论里面的是是非非，因为不了解里面的具体情况，也不太好评价，还容易打脸。我想到更多的是，其实如果有保险的话，或许就没有这些争议了。
因为像女孩的情况，很多保险都能赔，先把小朋友治好，另外的交给法律。而且，保险万一出险了，只要达到标准，就可以申请理赔、并获得赔付，甚至还可以有保险公司先行垫付，缓解短时的现金流压力。
比如说意外险，它主要有意外医疗、意外伤残、意外身故3大保障。
一般来说，被猫狗抓伤咬伤属于意外事故，意外险基本都能赔。
只是，意外医疗的保额一般都不会很高，通常是5万、10万之类的，对普通意外伤情是有一定作用的，但对严重的意外伤害还是不够。
在医疗费巨大的情况下，百万医疗险会更适合一些，因为它的报销范围非常广。
一般来说，百万医疗险可报销的医疗费用分为住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊这4个部分。
或者可以这么说，它保障的是看病期间的住院、医疗费用，不管是因意外还是疾病，只要住院、治疗的费用超过免赔额，并且是合同规定范围内的合理费用，在扣除医保报销的费用后，就可以全部、或按比例报销。
这里要说一下免赔额。
一般来说，百万医疗险都会设置5000元或者1万元的免赔额。
比如免赔额是1万，那么，扣除医保报销的部分后，医疗花费没超过1万，就不会赔付。
对一般的小感冒，花费少的话，百万医疗险通常是报不了的，因为没有超过免赔额，而且通常不用住院。但遇上高额医疗开销，它就可谓是一张保命符了。
不过，目前有些百万医疗险做到了0免赔额。
比如某宝上的好医保，0免赔额，只要达到理赔条件，1万元以下的花费，赔付比例是30%；超过1万元就100%赔付。
而且，有些百万医疗险还有直付、或者垫付等增值服务，不需要到处凑钱付完医疗费、事后再向保险公司理赔，能解决治病时一时凑不到钱的燃眉之急。
其实这也可以看到，保险产品的设计是越来越人性化、越来越实用的。
还有，队长觉得保险很重要的一点是，它有时候不仅仅是给一个家庭发生意外、大病时，解决了经济上的燃眉之急，也能减少很多纷争、纠纷。
就像我们买房子，以前很多人是向亲戚、朋友借钱，欠了人情，日后都不免要看人脸色、甚至是帮不完的忙。
但如果是跟银行借钱，就没有这种复杂的人情、利益往来，一切都是公平、独立的。
保险也是这个道理，该赔付的情况、金额、条件等，白纸黑字写在合同上，受到法律的保护，也不需要牵扯什么人情世故，该赔就得赔。
不过，保险终究只是事后补偿，我们当然还是希望不要有这种风险事件的发生。
当遇到陌生，尤其是遇到情绪不安、正在进食（狗狗会护食）、睡觉或看崽的狗狗时，最好是保持好“安全距离”。
最近秋冬更替，气温骤降，也要注意添衣防寒！
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