果然财经｜贷款买金存风险，别让“黄金热”烫了手！

滚动播报2025-04-22

热点栏目自选股数据中心行情中心资金流向模拟交易客户端　　齐鲁晚报·齐鲁壹点尹睿　　今年以来，国际金价一路狂飙，截至4月22日上午10：45，国际现货黄金最新报3470.83美元/盎司，日内涨1.4%；COMEX黄金期货主力最新报3480.00美元/盎司，日内涨1.6%。在零售端，主要品牌足金饰品报价全线破千，国内部分黄金品牌金饰价格已在1050元/克以上。与此同时，有...

网页链接

免责声明：本文观点仅代表作者个人观点，不构成本平台的投资建议，本平台不对文章信息准确性、完整性和及时性做出任何保证，亦不对因使用或信赖文章信息引发的任何损失承担责任。

精彩评论

我们需要你的真知灼见来填补这片空白

发表看法

{"i18n":{"language":"zh_CN"},"isChannel":false,"data":{"share":"https://www.laohu8.com/m/news/2529120153?lang=zh_CN&edition=full","thumbnail":"","is_english":false,"pubTime":"2025-04-22 13:58","share_image_url":"https://static.laohu8.com/e9f99090a1c2ed51c021029395664489","id":"2529120153","market":"fut","top_or_hot":-1,"title":"果然财经｜贷款买金存风险，别让“黄金热”烫了手！","media":"滚动播报","content":"<div>\n<p>热点栏目\n\n自选股\n数据中心\n行情中心\n资金流向\n模拟交易\n\n客户端\n\n\n　　齐鲁晚报·齐鲁壹点 尹睿\n　　今年以来，国际金价一路狂飙，截至4月22日上午10：45，国际现货黄金最新报3470.83美元/盎司，日内涨1.4%；COMEX黄金期货主力最新报3480.00美元/盎司，日内涨1.6%。在零售端，主要品牌足金饰品报价全线破千，国内部分黄金品牌金饰价格已在1050元/克以上。与此同时，有...</p>\n\n<a href=\"https://finance.sina.com.cn/jjxw/2025-04-22/doc-inetzkuz5453787.shtml\">网页链接</a>\n\n</div>\n","source":"sina_fut","html":"<!DOCTYPE html>\n<html>\n<head>\n<meta http-equiv=\"Content-Type\" content=\"text/html; charset=utf-8\" />\n<meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width,initial-scale=1.0,minimum-scale=1.0,maximum-scale=1.0,user-scalable=no\"/>\n<meta name=\"format-detection\" content=\"telephone=no,email=no,address=no\" />\n<title>果然财经｜贷款买金存风险，别让“黄金热”烫了手！</title>\n<style type=\"text/css\">\na,abbr,acronym,address,applet,article,aside,audio,b,big,blockquote,body,canvas,caption,center,cite,code,dd,del,details,dfn,div,dl,dt,\nem,embed,fieldset,figcaption,figure,footer,form,h1,h2,h3,h4,h5,h6,header,hgroup,html,i,iframe,img,ins,kbd,label,legend,li,mark,menu,nav,\nobject,ol,output,p,pre,q,ruby,s,samp,section,small,span,strike,strong,sub,summary,sup,table,tbody,td,tfoot,th,thead,time,tr,tt,u,ul,var,video{ font:inherit;margin:0;padding:0;vertical-align:baseline;border:0 }\nbody{ font-size:16px; line-height:1.5; color:#999; background:transparent; }\n.wrapper{ overflow:hidden;word-break:break-all;padding:10px; }\nh1,h2{ font-weight:normal; line-height:1.35; margin-bottom:.6em; }\nh3,h4,h5,h6{ line-height:1.35; margin-bottom:1em; }\nh1{ font-size:24px; }\nh2{ font-size:20px; }\nh3{ font-size:18px; }\nh4{ font-size:16px; }\nh5{ font-size:14px; }\nh6{ font-size:12px; }\np,ul,ol,blockquote,dl,table{ margin:1.2em 0; }\nul,ol{ margin-left:2em; }\nul{ list-style:disc; }\nol{ list-style:decimal; }\nli,li p{ margin:10px 0;}\nimg{ max-width:100%;display:block;margin:0 auto 1em; }\nblockquote{ color:#B5B2B1; border-left:3px solid #aaa; padding:1em; }\nstrong,b{font-weight:bold;}\nem,i{font-style:italic;}\ntable{ width:100%;border-collapse:collapse;border-spacing:1px;margin:1em 0;font-size:.9em; }\nth,td{ padding:5px;text-align:left;border:1px solid #aaa; }\nth{ font-weight:bold;background:#5d5d5d; }\n.symbol-link{font-weight:bold;}\n/* header{ border-bottom:1px solid #494756; } */\n.title{ margin:0 0 8px;line-height:1.3;color:#ddd; }\n.meta {color:#5e5c6d;font-size:13px;margin:0 0 .5em; }\na{text-decoration:none; color:#2a4b87;}\n.meta .head { display: inline-block; overflow: hidden}\n.head .h-thumb { width: 30px; height: 30px; margin: 0; padding: 0; border-radius: 50%; float: left;}\n.head .h-content { margin: 0; padding: 0 0 0 9px; float: left;}\n.head .h-name {font-size: 13px; color: #eee; margin: 0;}\n.head .h-time {font-size: 11px; color: #7E829C; margin: 0;line-height: 11px;}\n.small {font-size: 12.5px; display: inline-block; transform: scale(0.9); -webkit-transform: scale(0.9); transform-origin: left; -webkit-transform-origin: left;}\n.smaller {font-size: 12.5px; display: inline-block; transform: scale(0.8); -webkit-transform: scale(0.8); transform-origin: left; -webkit-transform-origin: left;}\n.bt-text {font-size: 12px;margin: 1.5em 0 0 0}\n.bt-text p {margin: 0}\n</style>\n</head>\n<body>\n<div class=\"wrapper\">\n<header>\n<h2 class=\"title\">\n果然财经｜贷款买金存风险，别让“黄金热”烫了手！\n</h2>\n\n<h4 class=\"meta\">\n\n\n2025-04-22 13:58 北京时间&nbsp;&nbsp;&nbsp;<a href=https://finance.sina.com.cn/jjxw/2025-04-22/doc-inetzkuz5453787.shtml><strong>滚动播报</strong></a>\n\n\n</h4>\n\n</header>\n<article>\n<div>\n<p>热点栏目\n\n自选股\n数据中心\n行情中心\n资金流向\n模拟交易\n\n客户端\n\n\n　　齐鲁晚报·齐鲁壹点 尹睿\n　　今年以来，国际金价一路狂飙，截至4月22日上午10：45，国际现货黄金最新报3470.83美元/盎司，日内涨1.4%；COMEX黄金期货主力最新报3480.00美元/盎司，日内涨1.6%。在零售端，主要品牌足金饰品报价全线破千，国内部分黄金品牌金饰价格已在1050元/克以上。与此同时，有...</p>\n\n<a href=\"https://finance.sina.com.cn/jjxw/2025-04-22/doc-inetzkuz5453787.shtml\">网页链接</a>\n\n</div>\n\n\n</article>\n</div>\n</body>\n</html>\n","isBrief":false,"type":0,"news_type":1,"symbol":"DUST","symbol_name":"二倍做空黄金矿业指数ETF-Direxion","start_time":0,"source_url":"https://finance.sina.com.cn/jjxw/2025-04-22/doc-inetzkuz5453787.shtml","article_id":"2529120153","we_media_id":null,"thumbnails":[],"rights":{"source":"sina_fut","url":"https://finance.sina.com.cn/jjxw/2025-04-22/doc-inetzkuz5453787.shtml","rn_cache_url":null,"customStyle":"body{padding-top:10px;}.art_tit_h1{#titleStyle#}a{#lv2TextColor#}.art_time, .art_cite{#sourceStyle#;} .art_cite{margin-left: 3px;}","selectors":".module-article, article","filters":"header, .voice2, .tags, #norm_qrcode_link_auto, .unfold-box, .action","directOrigin":true},"url":"https://stock-news.laohu8.com/highlight/detail?id=2529120153","pubTimestamp":1745301480,"columns":[{"name":"黄金","id":5,"label_key":null}],"sourceInfo":{"source_id":"sina_fut","name":"新浪财经_期货"},"weMediaInfo":null,"summary":"　　今年以来，国际金价一路狂飙，截至4月22日上午10：45，国际现货黄金最新报3470.83美元/盎司，日内涨1.4%；COMEX黄金期货主力最新报3480.00美元/盎司，日内涨1.6%。在零售端，主要品牌足金饰品报价全线破千，国内部分黄金品牌金饰价格已在1050元/克以上。律师也提醒，根据相关规定，贷款买金涉嫌违规，情节严重的，可能会被银行诉诸法律。其中，占据金融业主导地位的六大行个贷不良率出现了齐上升的态势，引发市场进一步关注。","collect":0,"end_time":0,"defaultTopTitle":"sina.com.cn","property":[],"viewcount":null,"language":"zh","relate_stocks":{"159934":"黄金ETF","518880":"黄金ETF","DUST":"二倍做空黄金矿业指数ETF-Direxion","NUGT":"二倍做多黄金矿业指数ETF-Direxion","GDX":"黄金矿业ETF-VanEck","GLD":"黄金ETF-SPDR"},"translate_title":"Sure enough, Finance | Buying gold with a loan saves risks, don't let the \"gold fever\" burn your hands!","themeId":null,"isJumpTheme":false,"ttsUrl":null,"symbols_score_info":{"159934":0.6,"518880":0.6,"DUST":0.6,"MGCmain":1,"SGUmain":0.6,"SGCmain":0.6,"GCmain":1,"GLD":0.6,"GDX":0.6,"NUGT":0.6},"content_text":"热点栏目\n\n自选股\n数据中心\n行情中心\n资金流向\n模拟交易\n\n客户端\n\n\n　　齐鲁晚报·齐鲁壹点 尹睿\n　　今年以来，国际金价一路狂飙，截至4月22日上午10：45，国际现货黄金最新报3470.83美元/盎司，日内涨1.4%；COMEX黄金期货主力最新报3480.00美元/盎司，日内涨1.6%。在零售端，主要品牌足金饰品报价全线破千，国内部分黄金品牌金饰价格已在1050元/克以上。与此同时，有消费者打起了“小算盘”，尝试以利息相对较低的消费贷投资黄金，以期通过这种方式大赚一笔。\n图源：金价网\n　　在业内看来，这已经不是单纯的投资，而是套利行为，投资者应尽量避免使用杠杆工具。律师也提醒，根据相关规定，贷款买金涉嫌违规，情节严重的，可能会被银行诉诸法律。\n　　短期免息期成“套利窗口”\n　　有人尝到甜头有人总结血泪史\n　　最近，投资者郭女士每天的心情都随着金价的起伏而波动。在黄金价格775元/克时，郭女士通过消费贷借款70万元，购买了900克左右的黄金。“最近身边很多朋友买黄金都赚了，自己也想试试。”郭女士表示，“我每个平台的消费贷都贷了一些，大部分都是第一个月免息，打算一个月以后全部都卖出去，看看最后能赚多少。”目前，按实时金价计算，在不考虑任何成本问题的情况下，郭女士已经赚了三万元左右。\n　　像郭女士这样的投资者还有很多，大学刚毕业的程芯（化名）最近通过网贷平台贷款了10万元，在黄金价格772元/克时买入，792元/克时全部清仓，同时把贷款也还上了。“都是借的可以提前还款、按日计息的平台，扣了两百多的利息，赚了2100元左右。这对我一个刚毕业的学生来说，已经很满足了。”程芯开心地告诉记者。\n　　记者注意到，近期在某书等社交平台上关于“贷款炒金”的讨论持续升温，不少投资者公开分享“贷款炒金”的财富规划，形成颇具规模的讨论群组。贷款资金的来源也呈现多元化特征：部分投资者选择向银行申请消费贷，当前市场上消费贷利率普遍处于3%—6%区间；还有些投资者通过网贷平台借贷，或采用信用卡套现的方式获取资金。值得关注的是，部分贷款产品提供20—56天的短期免息期，这成为部分投机者眼中的“套利窗口”。他们企图在免息期内利用金价波动获利，计划通过低买高卖黄金赚取差价，以偿还借贷资金，实现“无本生利”的幻想 。\n　　但不是每个人都像上述人士一样幸运。张先生日前通过银行消费贷平台贷款15万“入局”黄金，结果上午“踏进”投资大门，下午就收到了银行的电话，通知要把这笔贷款收回。无奈之下，张先生只得将钱全数转回，不仅分文未挣，还损失了不少手续费。与张先生遇到相同情况的投资者不在少数，陈浩（化名）也是其中之一。4月中旬，陈浩通过某农商行消费贷贷款10万元购买了黄金，包括实物黄金和积存金。但一周后突然接到银行电话，表示银行系统检测到其资金流向异常，请于3日内提前结清贷款。陈浩表示，“虽然知道这种行为是违规的，但是抱有侥幸心理，结果还是被银行抽贷了。”\n　　警惕法律与市场双重风险\n　　据了解，上述投资者所说的“抽贷”，是指银行在贷款尚未到期时，突然终止借款人的授信额度、提前收回贷款，或是停止发放剩余可用额度，导致借款人资金链中断。一般来说，银行抽贷行为通常源于借款人信用风险加剧或资金违规使用。当借款人出现征信逾期、负债率显著攀升，或在多家机构频繁借贷形成 “多头借贷” 等异常情况时，其信用资质会被银行重新评估，进而触发风险预警。此外，一旦银行通过资金流向监测系统发现消费贷、经营贷等信贷资金被挪用于理财、投资等明令禁止的领域，也会立即启动风险处置程序，采取强制收回剩余贷款、冻结授信额度等措施，以此防范信贷风险扩散。\n　　有一些投资者反馈，相对银行消费贷平台，在网贷平台上贷款遇到这种情况的机率会小一点。还有投资者称，可以先将从消费贷的贷款资金取出来，转到非亲属银行账户上，闲置几日后再转至另一非亲属账户，或是取现后存入其他银行账户再购买黄金。\n　　有工商银行相关人士向记者表示，在工行通过消费贷贷款后投资黄金是违规的。一般来说，当银行将消费贷资金发放给借款人账户后，银行会对贷款资金的流向进行监测，一旦发现借款人将消费贷资金用于投资黄金等违规用途，银行可能会要求借款人提前还款、加收利息、冻结额度，甚至将借款人列入征信黑名单，情节严重的还可能通过法律手段，冻结客户资产等。\n　　对此，记者咨询了上海段和段（济南）律师事务所律师丁家珅，他表示，消费贷是银行为个人消费用途提供的贷款，通常明确规定只能用于教育、医疗、旅游、家电等个人消费领域，而投资（如购买黄金）属于非消费性质。消费贷合同中往往都会明确约定资金的用途，如果借款人未按合同约定的用途使用资金，可能构成违约，银行有权根据合同条款追究其违约责任，包括提前收回贷款、加收违约金等；如果因投资失败导致无力偿还消费贷，银行还可能以贷款诈骗启动刑事程序，贷款人可能承担刑事责任。\n　　除了法律风险，贷款买金还面临着巨大的市场风险。有贵金属分析师表示，尽管近期黄金价格一路高歌猛进，但回顾历史不难发现，黄金市场从来都不是只涨不跌的“避风港”。2011年，国际金价曾气势如虹，一举突破1800美元 / 盎司大关。但在随后的三年里，价格大幅回调，跌至1000 美元 / 盎司左右。而且，黄金长期年化收益率约6%，消费贷利率普遍在3%-7%，收益也难以覆盖成本。\n　　此外，上述工行人士还表示，若借款人因将消费贷违规投入黄金投资导致资金链断裂，无法按合同约定履行还款义务，银行不仅面临贷款本金与利息难以收回的直接损失，还将承受因资产质量下降引发的坏账风险。这种风险一旦集中爆发，不仅会侵蚀银行利润，还可能冲击银行流动性安全，甚至通过金融系统的传导效应，对区域或更大范围内的金融稳定都会构成潜在威胁。\n　　从2025年各银行披露的财报来看，2024年多家银行个人贷款不良率都有所提升。其中，占据金融业主导地位的六大行个贷不良率出现了齐上升的态势，引发市场进一步关注。\n\n新浪合作大平台期货开户 安全快捷有保障\n\n\n\n\n海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP\n\n责任编辑：李铁民","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"symbols":[],"gpt_button":0,"need_auth":false,"code":"91000000","status":"200"},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":1,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 AppleWebKit/537.36 (KHTML, like Gecko; compatible; ClaudeBot/1.0; +claudebot@anthropic.com)","isDev":false,"isTTM":false,"tenantId":"TBCN","deviceId":"web-server-community-laohu8-v3","version":"4.36.0","shortVersion":"4.36.0","platform":"web","vendor":"web","appName":"laohu8","isIOS":false,"isAndroid":false,"isTiger":false,"isTHS":false,"isWeiXin":false,"isWeiXinMini":false,"isWeiBo":false,"isQQ":false,"isBaiduSwan":false,"isBaiduBox":false,"isDingTalk":false,"isToutiao":false,"isOnePlus":false,"isHuaWei":false,"isXiaomi":false,"isXiaomiWebView":false,"isOppo":false,"isVivo":false,"isSamsung":false,"isMobile":false},"href":"/m/news/2529120153","isCrawlerRequest":true}