营收破500亿！南京银行赢在内外双修

Ofweek维科网2025-03-06

回归本源、高质发展作者：李莉编辑：乔治风品：大鹏来源：首财——首条财经研究院著名管理学者沃伦·本尼斯曾提出一个观点：“领导力是把愿景转化为现实的能力。”强调了企业领导者的关键作用，通过引导团队、制定战略和激励员工，推动企业终达目标。2024年1月，在南京银行第十届董事会第一次会议上，董事会同意选举谢宁担任董事长、朱钢为行长。同时，聘任周文凯、陈谐、宋清松、江志纯、陈晓江为南京银行副行长，米乐为...

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2024 年已经呈现出的营收和净利润双改善“U 型”曲线”。所谓“双U型曲线”，是指在同一系统中，两个相关指标分别呈现出“U型”和“倒U型”的变化趋势。即一个指标先下降后上升（U型），另一指标先上升后下降（倒U型），两者共同构成一种动态平衡关系。不仅体现了系统的自我调整能力，也反映了在复杂环境中实现优化与增长的协同效应。可见，既要成长性、又要稳健力，南京银行是两手抓两手都要硬。双线并进中，2024年的业绩向好只是一碟“开胃菜”，高质量发展的好戏还在后头。2内外双修、步步为营福特汽车建立者亨利·福特曾言，成功是一步一步走出来的，而不是一蹴而就的。同样，南京银行的可喜增势也得益于厚积薄发。作为国内20家系统重要性银行之一，该行依托长三角地区强劲的经济活力，特别是围绕江苏省“1650”现代化产业体系建设目标，持续优化资源配置、创新金融产品、降低融资成本，以精准的金融服务助力实体经济发展。以2024上半年为例，南京银行主动对接江苏省工信厅、财政厅等相关部门，适时推出“传统产业焕新贷”产品，并全面推进制造业贷款财政贴息政策的落实；同时，深入小微业务场景，打造了“以科技创新为驱动、场景生态为支撑、综合服务为特色”的普惠金融模式。当期“鑫e小微”累计触达客户超6万户，创新推出了线上循环贷款产品“e助贷”，并启动国际业务“普惠1+3”专项行动，满足普惠客户在衍生业务、国际结算资本、便利化等方面需求，实现了“汇兑融合”全场景金融服务。在金融创新方面，南京银行率先发行江苏省首批央企高校科技成果转移转化科创票据，为科技成果转化提供了较有力的金融支持；同时，落地业内首笔设备资产银团贷款，显著降低企业融资成本；此外，推出租赁行业首单“数字人民币”债券和全省首笔“苏旅贷”贴息业务，为当地区域经济注入了新活力。南京银行还综合运用绿色债券、科创票据、乡村振兴票据等特色债务融资工具，助力实体经济高质发展。2024上半年，债务融资工具专项产品承销额超130亿元；还通过探索资产证券化业务创新，成功承销多单ABN/ABCP/CB等产品，并积极搭建撮合业务生态圈，有力践行轻资本经营导向。同期，该行承销非金融企业债务融资工具超1700亿元，江苏省内承销排名第一，全国承销排名稳定，市场地位不断巩固。“自贸+传统”业务方面，推动重点客户提质扩面，拓展境外债券投资、表内授信、组合贸融、特色负债等业务。2024上半年，该行重点客户数达643户，业务量1036.72亿元，整体经营保持城商行第一方阵。零售方面，南京银行深化业务结构转型，推动大财富管理优化发展。2024上半年，代销业务规模增长404.07亿元，占金融资产规模增长的59.44%；私行客户规模较年初增长13.76%，管理金融资产规模（AUM）达1313.50亿元，较年初增长184.42亿元。消费金融子公司南银法巴消金的贷款余额439.8亿元，较年初增幅近40%。依托多牌照优势和结构调整，南京银行在非息领域拓展出多个收入增长点，整体提升了业绩成长性、抗风险力。2024上半年，非息净收入134.05亿元，同比增长25.51%，占营收比首破51%。其中，金融市场业务亮眼：交易性金融资产公允价值变动收益同比暴增509.57%，达42.61亿元；手续费及佣金收入增长13.33%，代理、结算等中间业务贡献良多。2024年业绩快报显示，南京银行总资产首次突破2.5万亿元，达到25914.02亿元，较上年末增长13.25%，各项存款余额14961.72亿元，同比增长9.26%；各项贷款余额12563.98亿元，同比增长14.31%。透视一个个跳动数据、鲜活案例，南京银行深耕区域经济、赋能实体，自身刀刃向内、优化业务、 创新业态、夯实风控的改革密码及成效跃然纸上。内外双修、规模质量并举的打法够精准，正是一点点夯实发展根基，才实现了自身的跨越式成长。厚积薄发中、业绩报喜就是水到渠成的事情。3低利率突围之道“均衡”特质这样炼成“竞争战略之父”迈克尔·波特认为，成本领先战略的实现，依赖于卓越的经营管理。竞争本质就是把两者有机融合、一点点做到极致。在低利率环境下，银行业普遍承受净息差收窄压力，面临资产端定价能力和负债端成本控制上的双重挑战。2024年南京银行通过不断优化资产负债配置策略，将净息差维持在行业较高水平，上半年净息差为1.96%，仅较上年末下降0.08个百分点。在南京银行行长兼财务负责人朱钢看来，当前经济运行中存在不确定因素，利率下行对息差的影响确实存在，这是南京银行保持经营绩效持续增长所需聚焦、应对和克服的工作要点。为此，采取收入端与成本端双向发力的策略，稳底盘、增动能、提质效，积极应对息差收窄和竞争加剧的环境。2024上半年，南京银行付息负债增至2.17万亿元，存款总额比年初增长3.58%。东方证券分析指出，该行负债结构中存款占比较年初下降了3.2个百分点，除了行业性的存款脱媒影响外，更看好其主动调整负债结构的举措，进而推动全行负债成本加速下行。中泰证券也强调，负债结构的调整为南京银行的业绩释放出显著效能。这和管理层注重存款优化、负债成本管控息息相关。朱钢表示，在做好高成本负债管控的基础上，聚焦对公结算、供应链金融、现金管理和财富管理等场景，通过延长客户产品服务链条，拓宽低成本资金来源，实现负债业务规模的合理增长和成本的有效控制。效果怎么样，客观数据来说话。以存款付息率为例，呈逐季下降趋势，截至2024上半年末较年初降低8个基点。管理层认为，随着市场利率水平下行，负债成本的合理管控和自然下行将成为必然趋势，负债端对整体营收的贡献也将逐步凸显和提升。资产质量也保持稳健水平，2024年末南京银行不良贷款率约0.83%，已连续四季度持平，较上年末下降0.07个百分点，拨备覆盖率达335.27%，均处同业较高水平。这意味着，业绩提速、资产规模的稳步提升并未以牺牲资产质量为代价。总体而言，通过精准对接实体经济需求，不断创新金融服务模式，南京银行既促进了地方经济的繁荣，也实现了自身稳健发展。业务结构持续升级，利息收入通过高质量经营实现“降本”，非息收入中债市和大财富管理的齐头并进，展现出新曲线的“均衡”特质。两个关键词叠加共促，造就了“双U型曲线”底气，让新领导班子交出了一份出彩成绩单。4吃透“五篇大文章”奔赴金融强国，离不开方向指引和头雁引领。2023年10月，中央金融工作会议首次明确打造金融强国的战略目标，强调做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。2024年5月，金融监管总局发布《关于银行业保险业实施金融“五大战略”的指导意见》，旨在构建多层面、广泛覆盖、多元化和可持续的“五大战略”服务体系。大浪翻滚中，南京银行再次敢为人先、成为弄潮儿，2024上半年，该行透露正在制定并实施新一轮五年战略规划，推进组织架构变革，优化经营发展运行方式，配置各类战略资源，扎实做好“五篇大文章”。业绩说明会上谢宁表示，目前新规划的制定已进入收官阶段。未来五年，南京银行将有序推进实施“12345”发展战略，围绕1个愿景、2大引擎、3大板块、4种思维、5张名片，加快推动战略实施，不断塑造高质量发展新动能。“1”是建设“国内一流的区域综合金融服务商”的愿景；“2”是通过补短板、锻长板提升业务发展的均衡性和协同性，打造稳速引擎，通过作风建设、改革创新、督查落实和队伍提升打造增速引擎；“3”是聚力公司金融、零售金融、金融市场三板块，不断完善对公客户服务体系、做大做强财富客群综合经营、积极拓展金市盈利单元；“4”是以客户为中心，坚持全客群意识、全渠道获客、全维度经营和全周期全链条服务；“5”是在科创银行、投资银行、财富银行等“五大银行”上做出更大特色。谢宁强调，南京银行将始终坚守“金融为民”初心，全面深化改革，围绕做好“五篇大文章”，朝着成为“国内一流的区域综合金融服务商”的愿景奋力迈进。2024年12月18日，南京银行召开第十届董事会第八次会议，审议通过《南京银行股份有限公司2024—2028年战略规划》等多项议案。根据议案，对组织架构进行优化调整，拟设科创金融部、国际业务部、零售信贷与信用卡部，同时将小企业金融部更名为普惠金融部、投资银行部更名为投资银行与战略客户部、私人银行部更名为财富管理与私人银行部。一个个大动作，彰显了南京银行向“五篇大文章”奔赴的决心、达成“国内一流的区域综合金融服务商”的信心。决绝凌厉动作下业务面成长迅速。以创新绿色金融为例，打造了“鑫动绿色”专属品牌，参与了绿色金融标准的制定与实施，围绕“减污、降碳、扩绿”三大主线，率先落地江苏省首笔“产品碳足迹挂钩”贷款、首笔航运企业转型金融贷款，并创新推出长江环境综合治理项目贷款。截至2024上半年末，南京银行绿色金融表内贷款余额2042.82亿元，较年初新增272.69亿元，增幅15.41%，客户数3722户，较年初新增466户，增幅14.31%。大海航行靠舵手，五篇大文章就是五个大方向、大抓手，不断深挖吃透个中精髓的南京银行自然不缺成长动能、未来价值遐想。5越战越勇 2025再出发在投资大师查理·芒格看来，分红不仅仅是现金回报，更是企业对未来信心的体现。自上市以来，南京银行秉持共享理念，现金分红率连续多年稳定在30%以上，累计分红超435亿元。2024年11月，该行响应国家号召，在上市银行中率先实施中期分红，每10股派发现金分红3.587元，合计派发现金股利37.1亿元，约占上半年归属于公司股东净利润的32%，在上市银行中处于领先水平。一年两次分红，除了责任担当、也是盈利能力打底。在当前风险偏好较低、追求确定性的资本市场环境中，南京银行的“高分红、高股息”价值愈发凸显。随着国家鼓励和推动中长期资金入市政策的落地实施，股价市值有望持续走高，继而为高质量发展、“双U型曲线”战略实施，注入更强动能。不过，这不代表无懈可击。例如2024上半年，公允价值变动收益同比激增477.91%，成为非息收入增长的主要驱动力。这种盈利模式虽短期内为南京银行带来丰厚回报，但也暴露了对债券市场的高度依赖。一旦债市出现波动变天，该盈利模式可能面临快速崩塌的风险。如何降低集中依赖、平衡业务多元化与风险控制间的关系？转型战略是否足以应对未来复杂多变的市场环境？一个个问题仍考验谢宁等高管大智慧。一切过往皆为序章，扑面而来的2025年，南京银行能否越战越勇、再出佳绩呢？本文为首财原创如需转载请留言","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"2","news_tag":"dataReport","news_rank":0,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"code":"91000000","status":"200"},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 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