沪农商行连收7张罚单，内控、服务待提升

公司金融杂志12-18

日前，沪农商行（601825.SH）在短短一日之内连收7张罚单，这一事件迅速将其置于公众关注的焦点。事实上，今年来，沪农商行的市场热度一直都不低，持续不断的分红政策受到投资者好评。然而，沪农商行在日常运营中，仍需进一步强化内部控制管理，并且应更加重视解决消费者反馈的问题。内控合规存瑕疵12月10日，国家金融监督管理总局上海监管局连续公布了编号从149号至182号的34条处罚信息。其中，7条涉及...

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7433.17 亿元，较上年末增加318.34 亿元，增幅为4.47%。在负债端，沪农商行负债总额为13530.62亿元，较上年末增长了772.07亿元，增幅为772.07%。其中，吸收存款本金为10633.94亿元，较上年末增加了469.82亿元，增幅为4.62%。今年前三个季度内，沪农商行实现营业收入204.84亿元，同比微增0.69亿元，增幅为0.34%；实现净利润107.15亿元，同比微增了0.11亿元，增幅为0.10%。虽然增速较为缓慢，但好在保持着营收净利双增。从营收结构来看，受年内LPR和存款挂牌利率多次下调、存量存贷款重定价等多重因素影响，沪农商行的息差持续收窄。前三个季度，沪农商行实现利息净收入152.32亿元，同比下降了4.83亿元，降幅为3.08%，利息净收入较上年同期有所收窄。其中，利息收入实现340.07亿元，同比下降了1.21亿元，降幅为0.35%；利息支出187.75亿元，同比增长了3.63亿元，增幅为1.97%。手续费及佣金净收入同样下降，前三个季度仅实现16.75亿元，同比下降了3.30亿元。其中，实现手续费及佣金收入18.50亿元，同比下降了3.24亿元，降幅为14.90%；手续费及佣金支出1.74亿元，同比增长了0.06亿元，增幅为3.53%。沪农商行表示，主要是受代销保险费率下降影响，相关手续费收入有所减少。虽然在传统业务上，沪农商行的营收有所下降，但在多元化收入渠道上取得了显著成效。今年前三个季度，沪农商行实现投资收益20.08亿元，同比增长了67.37%；实现其他收益0.54亿元，同比增长了182.63%；实现公允价值变动收益8.80亿元，同比下降了28.52%；实现汇兑收益0.54亿元，同比下降了67.58%；实现其他业务收入0.35亿元，同比下降了20.68%；实现资产处置收益5.46亿元，同比增长了1493.25%。尤其是在投资收益和资产处置收益方面实现了大幅增长，使其在利息净收入下滑的情况下，营业收入仍保持正向增长。在成本控制上，稍显成效。前三季度，沪农商行发生营业支出75.53亿元，同比下降了4.42亿元，降幅为5.53%。成本收入比为28.66%，较上年同期增长了0.21个百分点。其中，业务及管理费支出占营业支出总额的77.62%，支出58.63亿元，同比增长了0.76亿元，增幅为1.31%。在不良方面，数据显示，截至2024年9月末，沪农商行不良贷款率为0.97%，与上年持平。不良贷款余额71.97亿元较年初增长了2.71亿元，增幅为3.91%。在风险抵补能力上，截至2024年9月末，沪农商行的拨备覆盖率为364.98%，较年初下降了40.00个百分点。在资本充足上，截至2024年9月末，上海农商银行核心一级资本充足率为14.51%，较年初增长了1.19个百分点；一级资本充足率为14.54%，较年初增长了1.19个百分点；资本充足率为16.95%，较年初增长了1.21个百分点。价值创造为市值管理核心今年，分红问题是市场的热点话题。自2021年8月，沪农商行登陆A股资本市场以来，沪农商行已累计分红146.59亿元，为IPO募集资金总额的1.71倍， 每年现金分红比例始终保持在当年归母净利润的30%以上，这一政策的稳定性体现了银行对股东长期利益的承诺。今年，沪农商行分红还在进行。2024年11月13日，沪农商行召开了业绩说明会。会议中，沪农商行的管理层就分红政策、科技金融进展、资产质量稳定性等关键议题进行了深入讨论，并对未来的经营战略进行了展望。在分红政策方面，上海农商银行表示，公司高度重视股东回报，希望投资者能分享到公司的发展成果。未来，公司将继续综合平衡业务发展需要、资本充足情况以及投资者的回报诉求，制定分红政策，有意愿、有能力、更有底气给资本市场投资者带来稳定可靠的投资回报。在资产质量方面，沪农商行强调始终把资产质量摆在首位，不良认定严格，减值计提充分。公司预计全年不良生成率水平基本保持平稳，并展望后续将坚持严格落实资产风险分类要求，加快不良贷款处置，使全年资产质量保持总体稳定，拨备覆盖率保持相对高位。对于战略经营展望，沪农商行表示，在国内经济增长和企业和居民信心恢复阶段，公司将保持战略定力，结合内外部环境，动态优化经营策略。资产端将资产质量放在更重要的位置，坚持大类资产配置向信贷倾斜，贯彻国家政策和公司战略导向。负债端将继续巩固存款期限主动管理成果，同时在活期资金沉淀上寻求突破，尽量稳定存款定活结构。关于今年9月出台的调降存量按揭贷款利率、降准降息等一系列政策组合拳的影响，上海农商银行认为，虽然短期将对银行利息收入产生一定影响，但能推动按揭贷款客户重新评估提前还款的必要性，对缓解当前的提前还款压力、支撑房地产市场、提振市场信心和刺激消费等方面均有积极作用，有利于公司长期业务发展和盈利提升。最后，对于市值管理指引，上海农商银行表示将深刻理解市值管理指引精神，重点从三个方向做好市值管理工作：一是坚持将价值创造作为市值管理的核心，以战略为引领，坚定三大核心战略；二是加强价值传递，以主动、积极、开放的态度，通过充分信息披露，多渠道、高频率的市场交流主动应对各类市场关切；三是合理制定分红政策，保障中小投资者权益，持续为投资者带来稳定可靠的投资回报，推动公司价值与市场估值的稳步提升。","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"-1","news_tag":"","news_rank":0,"symbols":[],"gpt_button":1},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 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