转自：中国金融杂志
导读：澳门金融业跟随着国家高水平对外开放的脚步，实现了自身的跨越式发展，在经营规模、运作模式、服务区域和经营业态上都发生了质的变化
作者｜贾天兵“澳门银行公会主席、中国银行澳门分行行长”
文章｜《中国金融》2024年第24期
澳门回归祖国的25年，是澳门特色“一国两制”成功实践焕发生机活力的25年。金融是实体经济的血脉。受益于“一国两制”，澳门金融业跟随着国家高水平对外开放的脚步，实现了自身的跨越式发展。中银集团长期以来持续强化对澳门特区战略布局和建设投入，积极维护“一国两制”行稳致远。
澳门金融业规模和质量显著提升
回归之前，澳门金融业服务基本局限于澳门本地，业务范围也只有简单的授信、兑换、转账、国际结算等传统业务。回归后，澳门金融业在经营规模、运作模式、服务区域和经营业态上都发生了质的变化。
澳门金融业资产规模实现跨越式增长
澳门回归祖国，澳门金融业的规模增长获得了加速度。一方面，“一国两制”提供了独特的制度优势。《中华人民共和国澳门特别行政区基本法》规定：澳门不实行外汇管制，保持自由港地位，实行自由贸易政策，资金流动和进出自由，实行低税政策。另一方面，澳门和内地经贸往来蓬勃发展，澳门金融业获得了广阔的经济腹地以及源源不断的业务和客户，通过准确把握人民币国际化、澳门本地主流行业快速发展等多个历史性机遇，实现了跨跃式的发展。
截至2024年8月，澳门银行业总资产规模达2.4万亿澳门元，是1999年底的17倍；存款余额1.26万亿澳门元，是1999年底的13倍；贷款余额1.06万亿澳门元，是1999年底的20倍。在规模迅速扩张的同时，行业风险管理能力大大提升，长期保持相对良好的资产品质。
澳门金融业向多元化和专业化方向转型升级
回归前，澳门金融业是香港金融业的延伸，以传统商业银行业务和本地业务为主，但澳门经济体量小，业务空间有限。回归后，受惠于本地经济高速发展以及跨境业务需求的大幅上升，澳门金融业全面与国际金融市场接轨，实现了产品多样化、操作科技化、管理现代化、业务国际化以及经营多元化，有三方面特点最为突出。
一是业务辐射内地及全球。回归后，澳门银行业利用《关于建立更紧密经贸关系的安排》（CEPA）等政策优势寻求跨境发展，加速在内地及全球市场的业务布局，直接对接国际金融市场，积极辐射粤港澳大湾区以及东南亚、葡语国家、“一带一路”共建国家。澳门银行业的资产规模由此得以迅速扩张，公司金融、个人金融和金融市场业务全面发展。二是业务类型多元。除了传统的存款、贷款、汇兑业务外，澳门银行业在回归后陆续开展了投资顾问业务、理财业务、私人银行等业务，近年来更是加速发展债券、托管业务，积极拓展投行类、结构化融资业务，逐步打破了这些业务由国际投行垄断的局面。三是从业人员专业化。回归后，澳门金融业逐渐培育了一支专业型、复合型人才队伍。例如，中国银行澳门分行（以下简称澳门中银）目前具备高端专业投资人员约50名、葡语金融人才31名、风险管理及合规反洗钱专业人员83名。
中资金融机构对澳门市场布局加速
回归前，澳门有银行24家，经营规模都不大，整体行业以澳门本地银行及外资小银行为主导。回归后，中资银行坚定市场信心，不断加大对澳门的机构布局和资源投入，在澳门市场上占据了主导地位。当前，澳门共有33家银行机构，中资银行占16家；五家大型国有商业银行均在澳门设有机构，存、贷款市场占有率达7成。
在银行机构之外，澳门亦有20家非银行类机构。其中，近两年逐步引入了13家新型金融机构，包括2家投资基金管理公司、1家证券类机构、1家支付类金融机构、2家金融资产交易机构、6家融资租赁公司、1家政府设立的证券登记机构。
澳门金融业依法合规经营获国际认可
回归以来，澳门金融业持续、稳健增长，发展质量及监管水平得到国际组织的广泛认可。截至2024年6月末，澳门银行业资本充足率高达14.21%，流动资产对短期负债比率长期超过60%，各项指标平均显著超出国际监管标准。亚太区打击清洗黑钱组织（APG）持续多年对澳门进行评估，认可澳门金融业的反洗钱工作，并于2019年10月将澳门评为其首个以合格评级通过所有40项法律技术性合规国际标准的会员。国际货币基金组织代表团2024年初再次访澳，对澳门在金融稳健、反洗钱等方面的工作给予积极评价。
澳门金融业服务实体经济见成效
澳门金融业受益于国家经济持续发展以及回归后对澳门的大力支持，实现了跨越式的大发展。同时，金融业也通过服务实体经济，为澳门的发展提供了强大动能。
坚定履行发钞职能，保障金融体系安全
在回归过渡时期，澳门中银作为澳门发钞行，于1995年10月首次代理发行澳门元钞票，是国家恢复在澳门行使主权的重要象征。回归以来，澳门中银一方面有力支持特区货币发行和管理工作，保障澳门货币币值和汇率制度的稳定，另一方面也发行了多版极具时代意义的主题钞票，如2008年发行“第29届奥林匹克运动会澳门币纪念”钞票、2019年发行“澳门回归祖国二十周年纪念钞”。
助力应对国际金融危机，维护经济社会稳定
回归初期，澳门经历了东南亚金融危机等冲击。澳门中银自身经营虽然也面临不少困难，但仍然大力支持澳门的基础设施建设、龙头产业的发展、市民买房、工业及服务业升级等。2008年国际金融危机期间，澳门中银宣布可向被挤提银行提供流动性支援，及时稳定了澳门金融市场。这次事件也促成了澳门银行业存款保障制度体系的建立，本地金融系统稳定性进一步增强。
与社会各界共同应对疫情冲击，切实保障民生
在新冠疫情期间，澳门中银在履行好自身的疫情防控主体责任的同时，主动担当社会责任。一是及时对接特区政府金融需求，停工停业期间依旧及时对接特区政府涉及横琴粤澳深度合作区（以下简称深合区）政府结算拨款、防疫和民生紧急用款、政府库房大额结算等多项紧急金融需求。二是坚定保障特区金融体系稳定，确保资金清算、跨境结算、金融市场报价业务不中断，力保手机银行等电子渠道系统运行稳定，及时保障全澳资金需求，有效助力本地企业有效化解外雇发薪等紧急情况。三是及时推出金融纾困政策，对符合条件的客户给予“还息但暂停还本”安排，推出“中小企业抗疫贷”“兴业贷”等金融产品，助力经济疫后复苏。
大力支持本地经济适度多元发展
澳门中银长期以来广泛筹集资金，大力推动了澳门经济社会的发展。一是支持澳门基础设施建设，包括港珠澳大桥、澳门轻轨系统、横琴澳大校区、澳门第四条跨海大桥（澳门大桥）等重大基建工程。二是支持澳门龙头产业发展，通过国际银团、发行债券等形式为大型综合酒店项目筹集建设资金，有力提升澳门作为“世界旅游休闲中心”的游客承载能力。三是支持澳门市民安居置业，支持澳门公屋的建设，推出多轮置业支持计划，对年轻人置业给予更多的保障及优惠措施。四是推动澳门现代金融这一多元产业发展，例如在特区政府指导下全程参与推动澳门债券市场“从无到有”的建设过程，提供发行债券、承销客户债券、分销债券、交易做市的全链条服务。
澳门金融业积极融入国家发展大局
澳门回归后，澳门金融业既是在国家政策红利下实现跨越式发展的“受益者”，更是为澳门融入国家战略大局作出独特贡献的“建设者”。
积极助力做好粤澳合作共建横琴这篇大文章
澳门中银在特区政府指导支持下，长期积极参与横琴深合区建设。一是全方位服务横琴“澳门新街坊”重大跨境民生工程建设。创新打通跨境融资渠道，为项目提供开发贷款；制定跨境人民币结算方案和便利化结汇方案，首发落地“新街坊”跨境楼宇按揭贷款业务，并创新提供跨境开具“无房证明”服务。二是做优深合区民生金融服务供给。推出“大湾区开户易”业务，服务澳门居民见证开立内地联行二类账户；拓展跨境代发薪业务，推出薪酬汇出线上审单服务；实现深合区“人民币、澳门元双币种收单业务”市场首发，为客户提供澳琴一体化便利支付体验。三是推动“深合区金融30条”等金融创新政策落地。例如，实现了深合区跨境购汇贸易结算、人民币资本金便利化结算、跨境通贷等首笔业务落地；推动多功能自由贸易账户业务（EF账户）首发落地，服务多家澳门优质企业客户于深合区开立EF账户；面向深合区客户发行跨境人民币公募理财产品，对接澳门地区离岸人民币资产。
主动服务澳门融入粤港澳大湾区建设
服务粤港澳大湾区建设是澳门中银的重要发展方向。一是强化支持政府依法施政。中银集团与澳门特区政府签署支持澳门融入粤港澳大湾区建设合作协议，这是落实《粤港澳大湾区发展规划纲要》的首份银政合作协议，具有重要示范效应。二是做优大湾区“融资通”。澳门中银通过贸易融资、逆回购等方式，依法合规助力粤澳两地融资通。近年来更是不断加大创新力度，拓宽跨境融资渠道，为横琴“粤澳合作产业园”等多个重要项目提供融资。三是积极提升跨境民生金融便利度。随着中央推出一系列惠澳政策，澳门中银先后落地了澳门居民大湾区置业跨境抵押贷款、大湾区“跨境理财通”等拳头产品，以及“银政通”“穗澳通”及“深澳通”跨境商事登记服务。
发挥独特作用服务人民币国际化
香港与澳门地区是国家实施人民币国际化的试点地区和起步地区。2004年，国家率先对港澳居民开放人民币业务，指定澳门中银作为澳门地区人民币清算行，实现人民币资金的跨境清算。2009年，澳门中银叙办了澳门首笔跨境贸易人民币结算业务，标志着该类业务在澳门正式启动。澳门中银在清算行模式下提供的业务种类不断丰富，从2004年的个人业务，逐步扩充到贸易、投资领域。同时，澳门中银也不断推动人民币业务创新，例如，2013年为港珠澳大桥项目发放首笔跨境人民币贷款；2018年在澳成功完成40亿元离岸人民币债券发行，即“莲花债”；2019年助力国家财政部首次在澳门发行20亿元国债，建立了澳门市场的人民币债券定价基准。
大力服务“一带一路”走出去企业
在“一国两制”下，澳门作为海上丝绸之路的一个重要节点，具有独特的区位优势。澳门中银利用澳门的制度和平台优势，为“一带一路”项目、走出去企业以及葡语国家的业务提供项目融资、并购贷款等综合国际金融服务。例如，2019年，澳门中银参与KKR收购阿布扎比管道公司银团项目并提供1.5亿美元融资，实现澳门金融机构参与“一带一路”共建区域结构化融资项目的新突破。2024年，澳门中银在国际市场成功发行共建“一带一路”可持续发展债券，募集资金将全部用于支持可再生能源、基础设施、基本服务需求等共建“一带一路”国家的合格绿色和社会责任项目。
持续建设中葡金融服务平台
当前，澳门中银作为澳门地区人民币清算行已经加入了人民币跨境支付系统（CIPS），基本实现了对葡语国家资金清算的覆盖，与近20家葡语国家银行建立了代理行关系，并为葡萄牙商业银行开立澳门首个葡语系国家银行人民币参加行账户。澳门中银还依托中银集团强大的实力和覆盖全球的服务网络，在澳门设立了深度参与葡语国家相关业务的“公司金融特色融资平台”，以高端融资专业产品为抓手，为中资（包括澳资）企业在葡语系国家的投融资项目以及当地企业提供全量金融服务，为澳门现代金融发展贡献力量。
二十五载乘风破浪，二十五载风雨同舟。如今，澳门站在新的时代起点上，面临着横琴深合区建设、粤港澳大湾区建设、“一带一路”倡议、人民币国际化等诸多重要机遇。澳门金融业将继续砥砺前行、守正创新，为澳门经济适度多元发展贡献更多力量，也为澳门融入国家发展大局创造更多动能。■
（责任编辑 植凤寅）
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