西安银行：内控问题频发，业绩承压，如何突围？

财事汇12-19 16:29

西安银行（600928.SH）再现合规问题。12月10日，国家金融监督管理总局发布的一则行政处罚信息引起市场关注，该文书披露，原西安银行健康路支行行长秦江由于信贷业务违规、员工行为管理不到位，被处罚禁止从事银行业工作终身。此前，西安银行还曾因财报数据出错闹出过“员工贷款上班”的笑话。10月31日，西安银行发布三季度财报，其中前三季度“支付给职工以及为职工支付的现金”一项为5.56亿元，而今年上半年...

网页链接

免责声明：本文观点仅代表作者个人观点，不构成本平台的投资建议，本平台不对文章信息准确性、完整性和及时性做出任何保证，亦不对因使用或信赖文章信息引发的任何损失承担责任。

精彩评论

我们需要你的真知灼见来填补这片空白

发表看法

{"i18n":{"language":"zh_CN"},"isChannel":false,"data":{"share":"https://www.laohu8.com/m/news/2492458057?lang=zh_CN&edition=full","thumbnail":"","is_english":false,"pubTime":"2024-12-19 16:29","share_image_url":"https://static.laohu8.com/9a95c1376e76363c1401fee7d3717173","id":"2492458057","market":"sh","top_or_hot":-1,"title":"西安银行：内控问题频发，业绩承压，如何突围？","media":"财事汇","content":"<div>\n<p>西安银行（600928.SH）再现合规问题。12月10日，国家金融监督管理总局发布的一则行政处罚信息引起市场关注，该文书披露，原西安银行健康路支行行长秦江由于信贷业务违规、员工行为管理不到位，被处罚禁止从事银行业工作终身。此前，西安银行还曾因财报数据出错闹出过“员工贷款上班”的笑话。10月31日，西安银行发布三季度财报，其中前三季度“支付给职工以及为职工支付的现金”一项为5.56亿元，而今年上半年...</p>\n\n<a href=\"http://gu.qq.com/resources/shy/news/detail-v2/index.html#/?id=nesSN2024121916572495ea7195&s=b\">网页链接</a>\n\n</div>\n","source":"tencent","html":"<!DOCTYPE html>\n<html>\n<head>\n<meta http-equiv=\"Content-Type\" content=\"text/html; charset=utf-8\" />\n<meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width,initial-scale=1.0,minimum-scale=1.0,maximum-scale=1.0,user-scalable=no\"/>\n<meta name=\"format-detection\" content=\"telephone=no,email=no,address=no\" />\n<title>西安银行：内控问题频发，业绩承压，如何突围？</title>\n<style type=\"text/css\">\na,abbr,acronym,address,applet,article,aside,audio,b,big,blockquote,body,canvas,caption,center,cite,code,dd,del,details,dfn,div,dl,dt,\nem,embed,fieldset,figcaption,figure,footer,form,h1,h2,h3,h4,h5,h6,header,hgroup,html,i,iframe,img,ins,kbd,label,legend,li,mark,menu,nav,\nobject,ol,output,p,pre,q,ruby,s,samp,section,small,span,strike,strong,sub,summary,sup,table,tbody,td,tfoot,th,thead,time,tr,tt,u,ul,var,video{ font:inherit;margin:0;padding:0;vertical-align:baseline;border:0 }\nbody{ font-size:16px; line-height:1.5; color:#999; background:transparent; }\n.wrapper{ overflow:hidden;word-break:break-all;padding:10px; }\nh1,h2{ font-weight:normal; line-height:1.35; margin-bottom:.6em; }\nh3,h4,h5,h6{ line-height:1.35; margin-bottom:1em; }\nh1{ font-size:24px; }\nh2{ font-size:20px; }\nh3{ font-size:18px; }\nh4{ font-size:16px; }\nh5{ font-size:14px; }\nh6{ font-size:12px; }\np,ul,ol,blockquote,dl,table{ margin:1.2em 0; }\nul,ol{ margin-left:2em; }\nul{ list-style:disc; }\nol{ list-style:decimal; }\nli,li p{ margin:10px 0;}\nimg{ max-width:100%;display:block;margin:0 auto 1em; }\nblockquote{ color:#B5B2B1; border-left:3px solid #aaa; padding:1em; }\nstrong,b{font-weight:bold;}\nem,i{font-style:italic;}\ntable{ width:100%;border-collapse:collapse;border-spacing:1px;margin:1em 0;font-size:.9em; }\nth,td{ padding:5px;text-align:left;border:1px solid #aaa; }\nth{ font-weight:bold;background:#5d5d5d; }\n.symbol-link{font-weight:bold;}\n/* header{ border-bottom:1px solid #494756; } */\n.title{ margin:0 0 8px;line-height:1.3;color:#ddd; }\n.meta {color:#5e5c6d;font-size:13px;margin:0 0 .5em; }\na{text-decoration:none; color:#2a4b87;}\n.meta .head { display: inline-block; overflow: hidden}\n.head .h-thumb { width: 30px; height: 30px; margin: 0; padding: 0; border-radius: 50%; float: left;}\n.head .h-content { margin: 0; padding: 0 0 0 9px; float: left;}\n.head .h-name {font-size: 13px; color: #eee; margin: 0;}\n.head .h-time {font-size: 11px; color: #7E829C; margin: 0;line-height: 11px;}\n.small {font-size: 12.5px; display: inline-block; transform: scale(0.9); -webkit-transform: scale(0.9); transform-origin: left; -webkit-transform-origin: left;}\n.smaller {font-size: 12.5px; display: inline-block; transform: scale(0.8); -webkit-transform: scale(0.8); transform-origin: left; -webkit-transform-origin: left;}\n.bt-text {font-size: 12px;margin: 1.5em 0 0 0}\n.bt-text p {margin: 0}\n</style>\n</head>\n<body>\n<div class=\"wrapper\">\n<header>\n<h2 class=\"title\">\n西安银行：内控问题频发，业绩承压，如何突围？\n</h2>\n\n<h4 class=\"meta\">\n\n\n2024-12-19 16:29 北京时间&nbsp;&nbsp;&nbsp;<a href=http://gu.qq.com/resources/shy/news/detail-v2/index.html#/?id=nesSN2024121916572495ea7195&s=b><strong>财事汇</strong></a>\n\n\n</h4>\n\n</header>\n<article>\n<div>\n<p>西安银行（600928.SH）再现合规问题。12月10日，国家金融监督管理总局发布的一则行政处罚信息引起市场关注，该文书披露，原西安银行健康路支行行长秦江由于信贷业务违规、员工行为管理不到位，被处罚禁止从事银行业工作终身。此前，西安银行还曾因财报数据出错闹出过“员工贷款上班”的笑话。10月31日，西安银行发布三季度财报，其中前三季度“支付给职工以及为职工支付的现金”一项为5.56亿元，而今年上半年...</p>\n\n<a href=\"http://gu.qq.com/resources/shy/news/detail-v2/index.html#/?id=nesSN2024121916572495ea7195&s=b\">网页链接</a>\n\n</div>\n\n\n</article>\n</div>\n</body>\n</html>\n","isBrief":false,"type":0,"news_type":1,"symbol":"600928","symbol_name":"西安银行","start_time":0,"source_url":"http://gu.qq.com/resources/shy/news/detail-v2/index.html#/?id=nesSN2024121916572495ea7195&s=b","article_id":"2492458057","we_media_id":null,"thumbnails":[],"rights":{"source":"tencent","url":"http://gu.qq.com/resources/shy/news/detail-v2/index.html#/?id=nesSN2024121916572495ea7195&s=b","rn_cache_url":null,"customStyle":"body{padding-top:10px;}#news_title{font-weight:bold;#titleStyle#;}#news_description span{font-size:12px;#descriptionStyle#;}.footer-note{#statement#}","selectors":".mod-LoadTzbdNews, body","filters":".relate-stock, .hot-list, .recom-box, .wx-sou","directOrigin":true},"url":"https://stock-news.laohu8.com/highlight/detail?id=2492458057","pubTimestamp":1734596940,"columns":[],"sourceInfo":{"source_id":"tencent","name":"腾讯"},"weMediaInfo":null,"summary":"4月26日，西安银行发布关于收到陕西证监局行政监管措施决定书的公告，公告称陕西证监局依据《上市公司独立董事管理办法》，认定西安银行独立董事任职存在问题并要求整改。三季报中披露，截至9月30日，西安银行的资产减值准备金额为67.33亿元，较上年末增加13.49元，增幅达25%。","collect":0,"end_time":0,"defaultTopTitle":"qq.com","property":[],"viewcount":null,"language":"zh","relate_stocks":{"600928":"西安银行","BK0278":"货币金融"},"translate_title":"Bank of Xi'an: Internal control problems occur frequently and performance is under pressure. How to break through?","themeId":null,"isJumpTheme":false,"ttsUrl":null,"symbols_score_info":{"600928":1},"content_text":"西安银行（600928.SH）再现合规问题。12月10日，国家金融监督管理总局发布的一则行政处罚信息引起市场关注，该文书披露，原西安银行健康路支行行长秦江由于信贷业务违规、员工行为管理不到位，被处罚禁止从事银行业工作终身。此前，西安银行还曾因财报数据出错闹出过“员工贷款上班”的笑话。10月31日，西安银行发布三季度财报，其中前三季度“支付给职工以及为职工支付的现金”一项为5.56亿元，而今年上半年财报该项数据为5.87亿元。这意味着，第三季度西安银行全体员工不仅没要工资，还倒贴3100万元上班。11月28日，该行发布更正公告，才纠正了这一信披错误。作为上市公司，西安银行本不应该出现财报披露错误；作为银行，业务方面出现内控问题也是值得重点关注的风险。曾有西北城商行“第一股”之称的西安银行，如今怎么了？合规性问题频发，高管“超长待机”西安银行的合规性问题，并非孤例。近日，中国人民银行陕西省分行行政处罚决定信息公示表显示，西安银行因违反支付结算、反洗钱、货币金银、国库及征信管理规定，被罚款379.2万元，3名相关责任人被罚。这不是西安银行以及分公司子公司今年以来收到的第一张罚单。11月13日，国家金融监督管理总局渭南监管分局的处罚决定书显示，由于集团客户统一授信执行不到位，西安银行股份有限公司渭南分行被处以25万元罚款，该分行公司部、小企业部负责人金博锋被判定对此次违法违规负有责任而被警告。10月1日，西安银行发布公告关于收到陕西证监局行政监管措施决定书的公告，公告称，中国证券监督管理委员会陕西监管局认定西安银行2020年~2022年资产负债表中“金融投资”科目下部分金融资产分类不准确，2023年报披露已根据合规整改要求完成相关事项整改。因此，该局判定时任董事长郭军、行长梁邦海、负责财务工作的副行长黄长松对此承担主要责任，并对西安银行和上述三人出具《警示函》。除了在业务和财报披露上屡现合规性问题，在内部人事安排上，西安银行也有诸多问题。4月26日，西安银行发布关于收到陕西证监局行政监管措施决定书的公告，公告称陕西证监局依据《上市公司独立董事管理办法》，认定西安银行独立董事任职存在问题并要求整改。独立董事雎国余、廖志生截至2022年11月已连续任职满6年，其中，雎国余于2023年3月提交辞职报告，未及时完成独立董事的补选工作；廖志生明知连续任职已超6年，仍继续任职并领取津贴，未按规定及时向董事会提交书面辞职报告。而管理层超期任职情况，在西安银行并不少见。2019年，原银保监会曾发布《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》，意见要求“对于在业务运营、内控管理和风险防范等方面具有重要影响力的各级管理层成员、内设部门负责人和重点业务岗位员工”应当“严格实行轮岗”，其中轮岗期限原则上不得超过7年。意见还要求“存量任职回避问题原则上于2022年底前清理完毕。”而西安银行公告披露的人员任职信息显示，除了上述提到的两位独立董事廖志生、雎国余，原董事长郭军、原董事会秘书石小云、副行长张成喆、狄浩、黄长松以及其他一些高管均是2016年8月16日入职，为同一届管理层。其中，原董事长郭军于2023年9月25日终止任职，任职时间达7年零一月；原董事会秘书石小云于2024年4月29日终止任职，任职时间达7年零7个月；原副行长狄浩于2024年6月18日离世，任职时间达7年零9个月；而副行长张成喆、黄长松截至12月17日，仍然在职，任职时间逾8年。一边是上一届管理层的“超长待机”，另一边则是新一届管理层的“青黄不接”。自去年9月25日原董事长郭军终止任职后，原行长梁邦海开始代理董事长一职，在代理近一年后，于今年的7月12日经陕西金融监管局核准任职董事长一职；相应地，梁邦海辞去了行长职务。然而鉴于无人接替行长一职，梁邦海代理行长一职至今；同时，原董事会秘书石小云于4月29日终止任职，也因为无人接替职务而由梁邦海代理。也就是说，目前梁邦海身兼董事长、代理行长、代理董事会秘书三职。现代公司管理体系中，每种职位有其职责，梁邦海董事长身兼数职，背负的责任自然巨大。在合规性问题亟需解决的同时，西安银行的日常经营也需要重点关注。资产质量明显承压，主营业务连续三年下滑据西安银行三季报，2024年前三季度，西安银行实现营收55.29亿元，同比增长9.69%；实现利润总额17.98亿元，同比减少7.42%。拉长时间来看，西安银行从2019年开始，前三季度实现的利润总额这一项就整体呈下降趋势，彼时的数据为23.89亿元，5年时间下降了近6亿元，降幅近25%。而利润下滑的背后，是西安银行多个核心指标的承压。首先是资产质量方面。据三季报披露，截至2024年9月30日，西安银行不良贷款金额为36.13亿元，较上年末增加8.81亿元，较去年同期增加11.35亿元；不良贷款率为1.64%，较上年末增加0.29个百分点，较上年同期增加0.38个百分点。不良贷款总额、不良贷款率在快速增加，而整体资产质量也有下滑的趋势。按五类贷款分类法，截至2024年9月30日，西安银行正常类贷款金额为2054.50亿元，占总比的93.36%，较上年末下滑0.92%；而剩下的四类贷款中，除了可疑类仍保持0.26%的占比，其他三类：关注类、次级类、损失类的占比较上年末均上升明显，关注类贷款占比较上年末上升0.63%，次级类的占比较上年末上升0.23%，损失类的占比较上年末上升0.06%。然而与不良贷款率相对应作为风险控制指标的拨备覆盖率却在下降。西安银行最新的拨备覆盖率数据为186.30%，而上年末还有197.07%，较之下降了10.77个百分点，为近五年来最差水平。资产质量的不良风险也在资产减值准备中体现了出来。三季报中披露，截至9月30日，西安银行的资产减值准备金额为67.33亿元，较上年末增加13.49元，增幅达25%。银行的盈利能力也受到了挑战。一方面是银行的净利差不断下滑。据2024年半年报披露，西安银行的前半年净息差为1.21%，而2022年、2023年上半年净息差则分别是1.74%、1.43%，下滑明显。而国家金融监督管理总局披露数据显示，二季度城市商业银行的净息差水平为1.45%，西安银行的净利差水平已明显低于同类机构的行业综合水平。另一方面，其资金配置也存在问题。截至9月30日，西安银行披露的贷款及垫款本金总额为2200.69亿元，较年初增长了132.71亿元，增幅6.70%；存款本金总额却为3143.71亿元，较年初增长了43.64亿元，增幅1.44%。存款本金总额明显高于贷款及垫款本金总额。这两方面的问题两相结合在其主要营收来源——利息净收入上清晰地反映了出来。2024前三季度，该行实现了利息净收入39.04亿元，同比下降3.02%。其中利息收入实现金额为116.46亿元，同比增长1.67%；利息支出金额为77.41亿元，同比增长4.21%。利息收入增速疲软而利息支出增速快于前者，自然导致利息净收入下滑。而更值得注意的是，从2021年第三季度开始，该行单季度的利息净收入一项便开始同比减少，之后连续11个季度的利息净收入的同比增长率均为负数，直到今年第三季度才有正增长；而从报告期来看，公司2021年到2024年三季度，报告期内利息净收入均呈现同比下降。一方面是合规性问题、内控问题接连不断，另一方面是盈利能力疲软、资产质量承压，身兼数职的梁邦海又该如何应对？","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"-1","news_tag":"","news_rank":0,"symbols":[],"gpt_button":1},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 AppleWebKit/537.36 (KHTML, like Gecko; compatible; ClaudeBot/1.0; +claudebot@anthropic.com)","isDev":false,"isTTM":false,"deviceId":"web-server-community-laohu8-v3","version":"4.29.3","shortVersion":"4.29.3","platform":"web","vendor":"web","appName":"laohu8","isIOS":false,"isAndroid":false,"isTiger":false,"isTHS":false,"isWeiXin":false,"isWeiXinMini":false,"isWeiBo":false,"isQQ":false,"isBaiduSwan":false,"isBaiduBox":false,"isDingTalk":false,"isToutiao":false,"isOnePlus":false,"isHuaWei":false,"isXiaomi":false,"isXiaomiWebView":false,"isOppo":false,"isVivo":false,"isSamsung":false,"isMobile":false},"href":"/m/news/2492458057"}