专题：银行机构声誉风险管理专区
新浪财经联合网智天元金融声誉研究中心发布金融行业声誉风险管理双周刊（2024.11.25—2024.12.08），重点内容节选如下：
一、 政策新规发布
人民银行联合其他六个部门发布了《推动数字金融高质量发展行动方案》。金融监管总局则通过召开座谈会和发布行动方案，强调了大型银行在服务实体经济和维护金融稳定中的关键作用。国家金融监督管理总局办公厅印发《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》中国期货业协会发布了《期货公司“保险+期货”业务规则（试行）》，这是该业务领域的首份行业自律规范性文件。
（一）人民银行等七部门联合出手 数字金融迎来统一行动方案
近日，人民银行公布《推动数字金融高质量发展行动方案》。该方案由人民银行等七部门联合印发。根据《方案》，到2027年底，基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。《方案》提出，要系统推进金融机构数字化转型，运用数字技术提升重点领域金融服务质效，夯实数字金融发展基础，完善数字金融治理体系。
（二）金融监管总局召开大型银行高质量发展座谈会听取有关意见建议
近日，金融监管总局党委书记、局长李云泽主持召开大型银行高质量发展座谈会，听取有关意见建议。李云泽指出，大型银行是服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。要积极支持经济社会高质量发展，加力落实稳增长一揽子增量政策，加快城市房地产融资协调机制扩围增效，推动小微企业融资协调工作机制落地见效。要构建与科技创新相适应的科技金融体制，积极促进外贸稳定增长，助力实施提振消费行动。
（三）金融监管总局明确财险业高质量发展路径
近日，国家金融监督管理总局办公厅印发《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》，明确未来5年财险业保持平稳增长，风险防范能力、保障广度深度、综合实力逐步增强，初步形成结构合理、治理良好、竞争有序的财险市场体系。
（四）“保险+期货”业务迎来首份行业自律规范
中国期货业协会近日在深圳正式发布《期货公司“保险+期货”业务规则（试行）》。《规则》围绕强监管、防风险、促高质量发展的主线，坚持问题导向，明确了期货公司“保险+期货”业务的各类禁止行为。为进一步压实主体责任，规则还明确了业务的自律检查机制，对期货经营机构的违规行为，提出了具体处理措施。该《规则》是“保险+期货”业务领域的首份行业自律规范性文件。
二、 监管重点
金融监管总局下发《关于开展信息科技监管数据专项治理的通知》。金融监管总局发布《银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法》。金融监管总局印发了《保险资产风险分类暂行办法》，明确了保险资产风险分类标准，强化了对不良资产的管理。河南四部门联合发布了通告，整治“代理退保”黑产乱象，严厉打击违法违规行为，维护保险市场秩序。
（一）金融监管总局开展监管数据专项治理：建立健全数据质量长效管控机制
12月6日，金融监管总局下发了《关于开展信息科技监管数据专项治理的通知》，督促金融机构提升监管数据报送的合规意识，建立健全数据质量长效管控机制，切实提高监管数据报送的及时性和准确性。《通知》显示，要明确金融机构数据质量问题的管理责任，督促金融机构制定切实可行的整改方案，解决一批影响报表数据报送准确性、及时性的“顽瘴痼疾”。据了解，此次信息科技监管数据专项治理以金融机构自查和监管部门现场核查相结合的方式开展。
（二）金融监管总局修订印发《银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法》
日前，金融监管总局发布《银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法》。根据《办法》，监管部门每年将对银行业金融机构小微企业信贷总体投放、成本及风险、服务结构优化、激励约束机制、合规经营及内控、服务地方经济等方面进行综合评价。
（三）金融监管总局印发《保险资产风险分类暂行办法》
11月29日，金融监管总局印发《保险资产风险分类暂行办法》。其中提到，固定收益类资产按照风险程度分为五档，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，后三类合称不良资产。权益类资产、不动产类资产按照风险程度分为三档，分别为正常类、次级类、损失类，后两类合称不良资产。保险公司将不良资产上调至正常类或关注类，资产应至少连续六个月符合相应资产分类标准，并履行风险分类审批程序。
（四）河南四部门：整治“代理退保”黑产乱象
12月2日，金融监管总局河南监管局、河南省网信办、河南省公安厅、河南省市场监督管理局发布《关于持续整治“代理退保”黑产乱象严厉打击违法犯罪活动的通告》，其中提到，任何机构、组织或者个人不得违法违规开展保险退保业务推介、咨询、代办等活动，诱导投保人退保，扰乱保险市场秩序。严禁通过传统媒体、互联网、户外广告发布“代理退保”相关商品和服务内容的虚假违法广告。
三、 风险事件概览
邮储银行云南省分行因多项违规行为被重罚。联储证券及其高管因业务风险管理不到位而接连收到罚单。再到交易商协会对农商行债券交易违规行为的通报。原安信信托副董事长因违规挪用信托财产等问题被取消任职资格。这些处罚不仅对违规机构和个人起到了警示作用，也为整个金融行业的合规经营和风险控制敲响了警钟。
（一）邮储银行云南省分行因减费让利政策落实不到位等问题被罚490万元
据国家金融监督管理总局云南金融监管局行政处罚信息公开表显示，中国邮政储蓄银行股份有限公司云南省分行因减费让利政策落实不到位、贷款“三查”严重不审慎、未落实授信条件发放贷款、信用卡透支资金被挪用、个人贷款支付管理与控制不到位、流动资金贷款管理不到位、对下辖代理营业网点监督管理不到位、代理营业网点保险销售“双录”执行不到位、未严格按照规定履行客户身份识别和风险等级划分审核义务、贷款管理不审慎、贷款“三查”不审慎，形成损失等，邮储银行云南省分行被处以罚款190万元，相关分支机构被处以罚款300万元，合计罚款490万元。
（二）联储证券连收四张罚单，时任董事长吕春卫被监管谈话
11月29日，青岛证监局在官网披露对联储证券采取行政监管措施决定。决定书显示，联储证券因“同业拆借业务风险管理措施不到位”等问题，被青岛证监局决定采取责令增加内部合规检查次数的行政监管措施。此外，联储证券董事长吕春卫被青岛证监局采取监管谈话行政监管措施，相关业务的高级管理人员盛赟与公司首席风险官岳远斌也均收到监管函。
（三）交易商协会通报4家农商行债券交易违规
在调查近4个月后，交易商协会于12月2日公布对4家农商行的调查结果，用词严厉，直指4家农商行债券交易内控管理不健全，对交易员激励过度，通过集中资金优势连续买卖、自买自卖和频繁报价撤价诱导交易等方式影响债券价格等，部分交易甚至涉及利益输送。原本12月2日当天债市大幅走强，10年期国债收益率罕见下破2%关口。但受交易商协会公布4家农商行处罚结果影响，当日债市尾盘各期限收益率大多有明显回升，10年期国债240011收益率最终收于1.9800%。12月3日，债市未能延续前一交易日全面翻红的热度。3日截至发稿时，利率债各期限品种走势偏空，信用债则涨跌互现，国债期货各主力合约微跌。多位业内人士认为，交易商协会选择在近期债市又重新火热的时点公布调查结果，或许有给过热的市场行情稍作降温的考虑。但由于交易商协会此次调查已经历史近4个月，估计相关机构已经基本整改好了，预计对债市冲击不大。
（四）涉嫌违规挪用信托财产等 原安信信托副董事长被处罚
12月4日，国家金融监督管理总局上海监管局公开一则行政处罚信息公开表，其中时任原安信信托股份有限公司副董事长、董事会执行委员会主任的高某，因涉多项违规，被取消董事、高级管理人员任职资格三年。公告披露，高某所涉主要违法违规行为包括违规将信托财产挪用于非信托目的的用途，推介部分信托计划未充分揭示风险，违规开展非标准化理财资金池等具有影子银行特征的业务，未真实、准确、完整披露信息。事实上，早在今年8月上海金融监管局就曾在官网挂出两则行政处罚事先告知书送达公告，因采取直接送达、邮寄送达等方式无法送达告知书，依法向原安信信托高某、朱某两位高管公告送达该告知书。除高某外，上海金融监管局拟对朱某作出禁止从事银行业工作终身的行政处罚。据悉，此前原安信信托已有多位高管因涉违规被处罚，包括通报批评、终身禁业等。
责任编辑：曹睿潼
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