3亿投资或“打水漂” 贵阳银行债权投资减值准备超35亿

消费日报网08-06

图源：贵阳银行视频号近日，贵阳银行公告称，该行诉九州名城等还债3亿余元，因被执行人暂无财产可供执行，已终结执行。这意味着该项投资或打了水漂。据悉，这笔款项原属于债权投资。近年，贵阳银行债权投资减值准备连年增加，截至2023年末超35亿元。最近贵阳银行处于“多事之秋”，前段时间，贵阳银行收到上交所就其2023年报信息披露的监管工作函，成为近两年首收此函的银行业机构。据梳理，贵阳银行2023年营收...

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视频号近日，贵阳银行公告称，该行诉九州名城等还债3亿余元，因被执行人暂无财产可供执行，已终结执行。这意味着该项投资或打了水漂。据悉，这笔款项原属于债权投资。近年，贵阳银行债权投资减值准备连年增加，截至2023年末超35亿元。最近贵阳银行处于“多事之秋”，前段时间，贵阳银行收到上交所就其2023年报信息披露的监管工作函，成为近两年首收此函的银行业机构。据梳理，贵阳银行2023年营收、净利双降，且净利润增速已连降6年。此外，贵阳银行2023年度股东大会、2024年第一次临时股东大会均有议案遭到中小股东高票反对，其中对2023年度现金分红方案的投票，持股1%以下普通股股东反对票比例达16%，较上年翻倍。3亿债权投资索偿难贵阳银行的追债路漫漫。7月31日，贵阳银行发布关于诉讼事项进展的公告。根据公告，近日，法院就贵阳银行因合同纠纷起诉贵州九州名城 房地产 开发有限公司（下称“九州名城”）等的案件作出执行裁定。法院认为，经穷尽财产调查措施，已发现的财产均已处置完毕，未发现九州名城等被执行人有其他可供执行的财产，被执行人暂无财产可供执行，依照相关规定，裁定终结本次执行程序。图源：贵阳银行公告公告显示，涉案的金额包含债权投资本金3.15亿元以及按合同约定计算的利息及复利、罚息等。贵阳银行表示，“公司已于以前年度对该笔债权本金全额计提减值准备，本次诉讼事项不会对公司的本期利润或期后利润产生重大影响。”据梳理，贵阳银行总资产主要由发放贷款和垫款、金融投资两大板块构成。金融投资中又以债权投资所占比重最大。而近年来，贵阳银行债权投资减值准备呈增加态势。历年财报显示，2021年末至2023年末，贵阳银行债权投资减值准备分别为29.33亿元、31亿元、35.79亿元。其中，资产管理计划及信托计划减值准备占比超80%且有所增长，除了2021年报未予披露外，2022年末该业务减值准备为30.5亿元，到了2023年末增加至31.97亿元。图源：贵阳银行2023年年报联合资信对贵阳银行出具的2024年跟踪评级报告指出，贵阳银行投资业务规模有所下降但其中风险类金融资产呈现一定上升趋势，金融投资资产减值规模亦持续上升，整体信用风险和流动性风险管理面临一定挑战。截至2023年末，贵阳银行投资类资产净额2695.33亿元。从会计科目来看，债权投资占金融投资的51.54%，其他债权投资占金融投资的31.78%。其中，投资资产中处于阶段二的余额为73.92亿元，较上年末有所增长，计提减值准备 13.85亿元；阶段三的余额为31.59亿元，较上年末明显增加，已计提减值准备 20.02亿元；贵阳银行按照预期损失模型对金融投资资产共计提减值准备37.72 亿元。此外，资产质量方面，贵阳银行也面临一定压力。截至2023年末，贵阳银行不良贷款率1.59%，较上年末上升0.14个百分点。据贵阳银行解释，“主要受市场有效需求不足影响，部分行业风险暴露”。同期末，不良贷款余额51.65亿元，较上年末增长24.64%；拨备覆盖率244.50%，较上年末下降16.36个百分点。图源：贵阳银行2023年年报联合资信表示，考虑到贵阳银行非标类投资中底层投向政府基础设施建设等方面的规模亦较大，贵阳银行直接或间接投向建筑业和房地产业的贷款规模较大，易受宏观政策调控以及市场波动影响，同时考虑到房地产企业面临的外部环境较为紧张，贵阳银行部分房地产客户亦出现资金周转困难的问题，信用风险压力有所上升。截至2023年末，贵阳银行建筑行业和房地产行业不良贷款率分别为2.25%和 2.21%，高于全行平均水平，且房地产行业关注类贷款占比较高，需对该行业后续资产质量管理和信用风险控制情况保持持续关注。中小股东反对票大增贵阳银行成立于1997年，2016年8月在上海证券交易所上市。自上市以来，贵阳银行业绩增长整体趋于放缓，近年更是出现“退步”的情况。数据显示：2021年至2023年，贵阳银行分别实现营业收入150.04亿元、156.43亿元、150.96亿元，同比增速依次为-6.7%、4.26%、-3.5%；归母净利润分别为60.45亿元、61.07亿元、55.62亿元，同比增速依次为2.07%、1.02%、-8.92%。图源：贵阳银行2023年年报对此，贵阳银行解释称，“一是受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，净息差进一步收窄；二是为夯实风险抵御能力，加大不良资产化解处置力度，计提信用减值损失有所增加。”拉长时间线看，贵阳银行净利润增速已连降6年。到今年一季度，贵阳银行仍未扭转营收、净利“双降”的局面，营业收入同比下降2.51%至36.45亿元；归母净利润同比下降3.65%至15.48亿元。值得一提的是，由于2023年报信息披露问题，贵阳银行曾受到交易所质询。7月5日，贵阳银行公告称，收到上交所《关于贵阳银行股份有限公司2023年年度报告的信息披露监管工作函》。公告显示，上交所要求贵阳银行补充披露经营业绩、信贷资产、存款结构三个方面的内容。据梳理，上市银行被交易所下发监管工作函的案例并不多见。此前， 南京银行 、 浙商银行 、 民生银行 也曾收到交易所下发的监管工作函。而贵阳银行系2023年以来的首例。此外，最近，贵阳银行连续两次股东大会出现中小股东反对票比例大增的情况。5月18日，贵阳银行发布的2023年年度股东大会决议公告显示，对该行2023年度现金分红方案的投票，持股1%以下普通股股东反对票比例约16.02%，其中，市值50万以上普通股股东反对票比例约27.15%，而2022年股东大会上这两项比例分别为7.59%、12.66%，均翻了一倍有余。图源：贵阳银行公告另外，对《2023年度财务决算暨2024年度财务预算方案》的投票，反对票比例为11.85%，而2022年度股东大会上这一比例为8.36%。无独有偶，7月5日，据贵阳银行2024年第一次临时股东大会决议公告，对于现任董事长张正海继续担任非独立董事的议案，持股5%以下的股东反对票比例为5.08%。而2020年股东大会上对于张正海担任新一届董事会董事的议案，持股5%以下的股东反对票比例为2.16%。有业内人士分析认为，通常A股上市银行股东大会议案反对票比例不会超过1%，贵阳银行中小股东反对票比例大幅增加，这种罕见情况出现可能主要是针对银行低比例的年度分红表达不满情绪，进而对财务决算和预算、董事人选等投出反对票，以此表达情绪和态度。据悉，贵阳银行2023年度利润分配方案为每10股派送现金股利2.9元（含税），2017年以来每10股派现首次降至3元以下。2023年的分红比例为20.02%，相比上市银行同业也并不算高。就诉讼进展等情况，贵阳银行暂未回复，我们将持续关注。","kind":null,"is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"symbols":[],"gpt_button":1},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 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