净息差连降四年资本充足率连降三年紫金银行利润微升趋势面临挑战|财报速递

和讯股票04-26

依靠手续费和佣金收入大幅增长，紫金银行（601860）的业绩还是同比增长了。但净息差和资本充足率持续下滑，为未来业绩增长蒙上了阴影。4月25日晚，紫金银行发布2023年年报，报告期内，公司实现营业收入44.20亿元，同比减少1.93%；归母净利润16.19亿元，同比增加1.16%；扣非归母净利润15.91亿元，同比增加2.93%。值得注意的是，紫金银行2023年的资本充足率、一级资本充足率和核心...

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个百分点。其中，该行的利息净收入为39.60亿元，较2022年40.35亿元同比下降18.59%，这也导致该行的净利差、净利息收益率持续下降。2023年，紫金银行的净利差为1.41%，这是该行上市以来连续四年净利差同比减少。Wind数据显示，2019-2022年，紫金银行的净利差分别为2%、1.77%、1.65%、1.60%。同样，紫金银行的净利息收益率也是连降四年，2019-2023年的数据分别为2.12%、1.91%、1.83%、1.80%和1.59%。在非息收入中，紫金银行2023年的手续费及佣金净收入为1.15亿元，较2022年0.66亿元同比增长74.24%；其他净收入为3.45亿元，较2022年4.06亿元同比减少15.02%。资本充足率连降三年截至2023年年末，紫金银行的总资产2476.64亿元，较年初增加229.42亿元，增幅10.21%。其中，存款余额1967.74亿元，较年初增加208.62亿元，增幅11.86%；贷款余额1772.22亿元，较年初增加169.26亿元，增幅10.56%。在存款余额中，紫金银行2023年活期存款为528.01亿元，较2022年544.01亿元减少了16亿元，其中公司活期存款为379.71亿元，较2022年389.01亿元减少9.3亿元；个人活期存款为148.30亿元，较2022年155亿元减少6.7亿元。紫金银行2023年定期存款1384.80亿元，较2022年1148.47亿元增加236.33亿元，其中，公司定期存款为415.64亿元，较2022年349.91亿元增加65.73亿元；个人定期存款为969.16亿元，较2022年798.56亿元增加170.60亿元。由此可见，存款定期化的趋势正在形成，尤其是个人存款的定期化。按照贷款投放来看，紫金银行2023年贷款投放增长较大的行业分别是批发和零售业、租赁和商务服务业、建筑业，分别新增贷款12.62亿元、47.59亿元和19.99亿元。从资产质量来看，紫金银行2023年末的不良贷款率为1.16%，较年初减少0.04个百分点；拨备覆盖率为247.25%，较年初增加0.59个百分点。但是，紫金银行2023年的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为10.28%、10.28%和14.03%，较2022年分别减少0.14个百分点、0.14个百分点和0.32个百分点。更重要的是，自2020年以来，紫金银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率已经连续下降了三年。资本金是商业银行最核心的资本，增加资本金是提高资本充足率最直接的方法，对于紫金银行来说，如何增加资本充足率或是值得深思的问题。4月26日收盘，紫金银行以下跌1.13%报收2.62元，公司市值跌至约96亿元。（责任编辑：高文珣 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