投资赚超31亿元，成都银行如何缓解净息差压力：功夫在“题外”

华夏时报网04-26

营收增长7.22%，归母净利润增长16.22%，刚经历了股权代持风波的成都银行（601838.SH），凭借一份靓丽的年报，在资本市场收获了投资者的认可。在年报发布的第二日，也就是4月25日，成都银行获沪股通增持544.43万股，报14.81元/股，上涨4.0%。4月26日，下跌2.63%收于14.42元。在银行业净息差收窄的大趋势下，成都银行通过对息差的有力管控，2023年利息净收入增加了...

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增持544.43万股，报14.81元/股，上涨4.0%。4月26日，下跌2.63%收于14.42元。在银行业净息差收窄的大趋势下，成都银行通过对息差的有力管控，2023年利息净收入增加了11.35亿元，同比增长6.87%，为营收增长提供了有力贡献。“在息差策略上我们坚持的是主动作为。”4月26日，成都银行董事长王晖在业绩发布会上表示，在息差管控方面，成都银行一方面主动控制付息率，另一方面，通过白名单控制消费贷业务，降低消费贷利率下降对息差的影响。“很多时候解决息差方面的问题，并不是对息差本身的管控，题内解决不了的问题要跳到题外才能解决。”王晖同时提到，2023年在债券市场的机遇之下，成都银行债券投资规模突破2300亿元，投资收益同比增加了6.03亿元，金融市场业务收益贡献度持续提升。与此同时，随着资产质量的整体改善，成都银行降低信用减值损失计提力度，2023年年末信用减值损失较上一年减少了14.06亿元，进一步扩大了利润空间。“今年，我们将继续保持对宏观形势以及市场环境变化的前瞻敏锐，不断提升择时能力，全力抢抓高收益机遇。”王晖表示。多措并举降低息差管控压力2023年，成都银行实现营业收入217.02亿元，同比增长7.22%；归属于母公司股东的净利润116.71亿元，同比增长16.22%，虽增速略有下滑，但仍交出了上市银行中一份不错的成绩单。受此带动，财报发布的第二日，成都银行领涨上市城商行板块，至4月25日收盘，获沪股通增持544.43万股，当日股价上涨4.0%，报14.81元/股。2023年，银行业息差整体保持下行趋势，成都银行净息差1.81%，较上一年也收窄了0.23个百分点，但通过一系列有力的措施管控，降低了对营收的影响。从营收结构上来看，2023年成都银行实现利息净收入176.54亿元，较上一年增加了11.35亿元，同比增长6.87%；投资收益31.74亿元，较上一年增加了6.03亿元，同比增长23.48%，均对营收增长提供了有力支撑。王晖在业绩发布会上介绍，成都银行在息差上采取主动作为策略。在负债端，一是主动控制付息率，顺应市场趋势下调存款定价，自2022年以来已7次下调存款挂牌力度；二是强化内部考核，优化存款期限结构，提高活期存款和一年内的短定期存款在员工KPI考核内的折算倍数。在资产端，坚持量、价、质的平衡。一是依托良好的区域环境与市场竞争力奠定量的基础；二是推动消费信贷的稳健发展，形成稳定息差的新抓手，即通过白名单制度控制消费贷业务规模，降低消费贷利率下降对息差的影响。“但受到LPR重定价、贷款供求关系的变化等因素的影响，我们贷款端仍面临一定的息差压力。”王晖表示，在投资端，也受到市场不确定性的一定影响。加大债券投资力度，缓解息差压力“很多时候解决息差方面的问题，并不是对息差本身的管控，题内解决不了的问题要跳到题外才能解决。”王晖在业绩发布会上同时提到，在债券市场的机遇之下，2023年成都银行债券投资规模突破了2300亿元，金融市场业务一定程度上对息差带来的压力有所缓解。年报显示，2023年成都银行金融市场业务收益贡献度持续提升，债券投资规模突破了2300亿元，投资收益达到了31.74亿元，同比增加了6.03亿元。王晖在2023年报致辞中表示，成都银行保持市场嗅觉、灵活交易策略，按照“均衡+择时”配置主线，持续提升金融市场业务收益贡献度，债券投资规模突破2300亿元，资本利得逐年攀升，“增长极”效应加速显现。《华夏时报》记者在财报中注意到，记者注意到，较2022年相比，成都银行2023年投资的“其他债权投资”增幅最大，增加了250.10亿元，同比增长了56.05%。而在其中，主要是债券投资增加所致。从债券投资的具体项目来看，成都银行2023年增持最多的为政府债券及政策性银行债券，分别增持了123.67亿元和119.40亿元。成都银行如此调整投资资产结构的原因是什么？《华夏时报》记者就此采访了成都银行，4月26日，该行回复称，行内债券资产投资主要以低信用风险的政府债券和政策性银行债券为主，相关投资结构按照全行统一要求稳步开展，相关业务 综合 考虑了全行资产负债情况、债券期限和收益率因素，保证了全行债券资产期限和结构的合理。“当收益率处于相对高位时，我行会择时进行相应的集中配置，品种主要还是以低风险、高流动性的政府债券和政策性银行债为主；在利率相对低位时，我行整体配置是比较谨慎的，在配置数量上和久期选择上会适度缩减。”成都银行表示。成都银行以目前市场行情举例称，当前债券市场利率中枢属于历史较低水准，市场整体收益率下行。在较低的利率环境下，该行对于长久期的债券品种是比较谨慎的。具体的配置节奏根据市场的波动做出选择，在交易情绪冲击的时候（如汇率快速贬值，资金面短暂收紧）适度配置相对中长久期活跃券，而在市场陷入低位震荡期则缩短久期，买入安全垫更高的短久期品种。“我们去年也是抓住了债券市场的一个机遇，在去年12月到1月份前后的一个月左右的时间，还增配了300亿元的地方专项债在二级市场上进行操作，也获得了不错的收益，不过这部分资产尚在估值中，未被处理。”王晖同时在业绩发布会上透露。降低损失计提力度，扩大利润空间在营收端增长的同时，成都银行把控营业支出，2023年信用减值损失降低至19.79亿元，较上一年减少了14.06亿元，同比减少41.54%，进一步扩大了利润空间。成都银行在年报中解释称，信用减值损失降低，因信贷资产减值计提减少所致。记者注意到，2023年成都银行不良贷款率由2022年的0.78%下降至0.68%，资产质量进一步向好，降低信用减值损失计提是否与资产质量有关？成都银行在业绩发布会上就此回应投资者称，该行采用预期信用损失法计提拨备，随着信贷投放持续增长，拨备总额持续增长，但得益于近年来资产质量保持稳定向好态势，拨备新增计提有所趋缓。","kind":null,"is_publish_news":null,"is_publish_highlight":null,"is_publish_live":null,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"symbols":[],"gpt_button":1},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 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