独家专访诺亚财富汪静波：告别非理性繁荣，拥抱标准化资产的星辰大海

21财经2020-04-28

诺亚财富2019年“非标转标”的决定在财富管理行业掀起轩然大波，同行都在翘首期待这家行业龙头的成果。同时，随着诺亚财富2019年财报的出炉，市场对其转型意见不一。21世纪经济报道独家专访了诺亚控股创始...2019年下半年，经历了承兴国际爆雷事件后的诺亚财富，宣布主动停止占2018年募集量超2/3的非标类固收产品线，并以此为契机向标准化产品转型。这一举动在财富管理行业掀起轩然大波。有业内人士评价：...

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浓浓咖啡意
2020-04-28
浓浓咖啡意
欣赏汪总的豁达思维和转型速度，但是从618事件以及其他的事情上我没有看到一丝对自己平台风控问题的深度反思，一切都是投资者应该承担的责任。非标出事，直接转型，那些非标产品是怎么被推出来的呢？出了事负责到底，这是最基本的态度。

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，但对此市场反应不一。有声音认为其经营数据萎缩、在努力“过冬”，也有声音认为这样的数据超越预期、开端良好。21世纪经济报道对诺亚财富CEO汪静波进行了专访，就诺亚转型得与失等一系列问题进行深度探讨。2019年数据好于预期诺亚财富最新披露的2019年年度报告显示，2019年，公司实现营业收入人民币33.92亿元，同比增长3.11%，是上市以来首次出现个位数增长。营业利润方面，公司2019年的数据为人民币8.26亿元，同比下降4.43%；计算扣非后归母净利润，2019年该数据则为人民币7.40亿元，同比下降1.18%。上一次营业利润增速下滑，是2015年。2019年各项经营数据的下滑，主要由于诺亚财富踩雷“承兴国际”之后，一方面，对已有业务的经营数据造成冲击；另一方面，则是公司内部决定取消非标类固收产品投放，开始“非标转标”的模式。非标类固收业务的取消，对诺亚财富2019年下半年的经营带来了“立竿见影”的冲击。2019年Q3，部分由于承兴国际事件导致管理费用上升，诺亚财富在财富管理板块营业利润下跌较大。同时，非标业务的取消，使得公司2019年Q3交易额同比下降54%，环比下降47%，为2015年Q1以来历史最低。2019年Q4，由于产品转型继续，诺亚财富4季度募集量同比降低48%，财富管理业务营业利润和投资收益同比双双下滑。对于这样的经营数据，汪静波告诉21世纪经济报道记者：“从公司发展的角度来讲，我是满意的。因为我们2019年碰到‘承兴618’这么大的事件，对我们的品牌影响很大。另外，以前我们的业务70%是非标类固收，现在突然降到0，就像苹果公司忽然不卖手机了，但最后年报数据出来，我们营业收入还是保持了3%的增长，所以我对这个数据是很满意的，它代表我们转型的阶段性成功。”汪静波认为，2019财年最后的审计数据出来，其实超出了她的预期。“营收数据增速我本来认为是要降的，很多国际长线基金经理也认为我们是达不成（正增长），但最后结果出来还是基本达成了。尤其是现在非标类固收业务彻底为0，立刻喊停，实现了完全转型。”汪静波说。2019年，诺亚财富踩雷“承兴618”事件一度成为市场焦点。汪静波称，“2019年公司在品牌和经营上饱受冲击，导致公司内部也有冲突，高管团队和理财师之间产生不信任，很多客户也对公司有质疑。“但是如果没有这次事件，彻底转型根本不会这么快发生。”汪静波说，“非标转标”的战略早在前几年就已经提出来了，但是如果要说忽然停掉这块业务，首先管理层就不会同意，然后是理财师坚决反对，客户也会流失，因为这是市场上最主流的产品，是客户最大的需求，这个推进的过程非常艰难。从这个角度，也可以说明，过去几年的财富管理市场，是劣币驱逐良币的市场。目前，对于包括“承兴618”在内的爆雷项目，诺亚财富成立了一个专门的不良资产处置小组，全职处理相关事件。汪静波说：“‘对于风险项目事件，我们一定是追求真相，通过市场化、规范化、法制化的路径，去推进，同时持续和客户沟通，分享进度。 有很多项目得到了有效的解决。”“诺亚服务客户的态度，永远是“友善、负责任、讲道理”，客户需求永远是对的，达成客户需求的方法，是市场化，规范化，法制化的；第二，对于业绩不达预期的产品，每一个项目都有专门的团队持续跟进，寻找最优解决方案；三、我们反复强调，不刚兑不代表不负责；汪静波说。汪静波称，目前有关网上舆论谈及的诺亚爆雷项目，有些已经处理完毕了，还有一些在进展中。因为经济情况并不理想，有些确实需要更长的时间。“通过诺亚配置的客户资产规模，大约7000亿左右，其中不到100亿左右业绩未达预期，占比1.5%，我们总体还是满意的。但是因为财富管理行业的特殊性，当产品业绩不大预期，对每一位客户来说，就是100%，因此客户不满意，我们是感同身受的。作为渠道和管理人，我们自己压力也很大，内部不断地反思，培训、交流和改进。同时我们也希望投资者能理解，确实投资不是存款，投资有风险，我们只能选择市场化，规范化，法制化的方法，去解决问题，就算需要花费10年的时间，才能完全修复部分投资者的信任，但我们有信心，一定可以为客户创造价值，赢回信任，我们会坚持不懈。”汪静波说。疫情加深了对转型的认同汪静波认为，从现在这个时点上看，这次的转型已经取得阶段性成功。她对于“成功”定义的标准，一方面，是业绩超预期地正增长；另一方面，是团队达成了共识，目标非常清晰，内部认可了这个转型方向的正确性。“转型的问题已经提了好多年了，虽然持续在推进，但也很挣扎。因为作为公司管理者，我们看到客户对于非标类固收的需求旺盛。我还是认为，过去几年的财富管理市场，是劣币驱逐良币的，这个业务的诱惑，源于市场的需求，也源于我们自己不够坚定。所以转型的难度一直存在，过程是痛苦的。”汪静波说。但经历过“618事件”，诺亚整个团队达成了共识，都认可了正确的方向，现在疫情加深了团队对于转标准资产方向的认同。”汪静波称。“我们的转型也是得到海外投资者的认可。比如去年发生了这么大的事，但是标普维持了我们的投资级评级，也有很多海外长线基金在股价下跌后反而加仓了，他们认可公司的转型。是在正确的方向上。”汪静波说。由于海外市场和国内市场对公司的定价逻辑不同，海外资本更看重公司长期发展逻辑，而国内则偏向短期业绩驱动。汪静波称，在近期的在线业绩沟通会上，比较明显的感觉是，外资基金经理更多关注公司转型是否成功、为什么会做出这样的转型、对未来的行业怎么看。海内外市场驱动因素的不同，导致两个市场的资金对公司的关注不同。由于诺亚财富在美股上市，汪静波在应对机构投资者方面的思维更偏向海外模式，也就强调大方向的正确性。“有些公司快速上市，高估值，同样作为中概股，我心里肯定有压力、有点慌。但回过头去看，该来的都会来，只是时间问题。如果在有问题的基础下发展特别快，最后全部都要重新来过，对诺亚来说，不用重来就是快，可以积累才是多。”汪静波说。但是诺亚财富在发展的这些年也并非没有问题，这点汪静波是肯定的。“客户永远是对的，他们的需求是不亏钱；客户觉得只要投资亏损，财富管理机构就应该要刚兑，这种需求是可以理解的，但是是不符合常识的。作为专业人士，财富管理机构需要选择用正确的方式去满足需求还是用错误的方式。回过头来看，过去几年，财富管理行业选择了错误的方式满足客户正常的需求，因此造成了整个行业劣币驱逐良币。对诺亚来说，经历过‘承兴618事件后’，幸运的是我们过去长期坚持的原则，没有任何资金池和期限错配产品，也没有刚兑，因此还没死，还有机会改变。但当然，我们也需要一个比较长的修复和调整期。”汪静波说。三年前，汪静波曾试图用公司好的现金流去孵化一些新业务，来扩张诺亚在行业中的布局。三年后，汪静波称，诺亚未来的发展方向是回归。“我觉得这3年（2018~2020）其实是越来越难的，公司孵化的一些新业务并不太成功，我自己的反思，最主要的原因还是因为不够专注。”汪静波称，以前行业在风口上，会面对很多诱惑，竞争对手跑得很快，也觉得自己什么都能做、都要去做。但是当潮水退去，会发现实际上在自己的主战场，都没有做到极致。“我现在的想法是回归常识、敬畏市场，减少盲点，是一个回归的概念；诺亚15年创业过程，经历多次经济周期，特别是这次疫情，让我们更深刻的认识到：“不用重来才是快，可以积累就是多”。我们会继续聚焦财富管理、资管、高净值客户的综合服务，持续推进公司的全球化，财富管理和资产管理的主战场，是我们继续深耕的重点。以前是想的多、想的快、执行快，现在就变成了敢想，慢定，快做，，但一旦起步了，就要持续坚持，直到取得成功。”汪静波说。能够印证诺亚财富“放慢步伐”的，是其在资产配置智能投顾业务上的谨慎。2020年，诺亚财富成立了客户利益委员会，在发力新项目之前，会由公司核心管理层先从客户利益角度进行评估，根据评估结果决定是否上线。汪静波称，目前资产配置智能投顾业务方面，诺亚会先用自有资金对试运行策略投资，每个季度评估结果，评判优劣，有业绩，回撤，流程和策略执行等多维度评价，首先从客户利益角度思考，之后再根据评估结果确定是否上线这个策略，每个投资策略，内部至少需要1年的时间，这样速度会慢很多，但可能更有品质。非标转标后竞争压力还好尽管汪静波从内部视角认为诺亚财富“非标转标”实现了阶段性成功，但随着财富管理行业越来越成为群雄逐鹿的“香饽饽”，转型后的诺亚财富生存空间是否会被挤压，成为市场关注焦点。“我心里觉得还好。财富管理和资产管理市场很大、也很分散，每家机构都有自己的特色。因为行业天花板很高，不可能做到一家独大。对市场和客户的理解，现在看也是越来越清楚了。我们也看到，很多客户愿意找多家机构为自己服务，过程中也不断的在做比较。”汪静波称。对于财富管理行业潜在的竞争者，诸如金融科技公司、券商、外资等机构，汪静波都有自己的看法。首先是金融科技类的竞争者。诺亚在“非标转标”之后，也通过发展智能投顾业务来参与竞争。业务上的改变则主要体现在，一方面从高净值客户到下沉客户，另一方面在资产端同时配有公募产品、私募股权产品、对冲基金等。同时，诺亚改变了其定义客户的标准，以前是通过客户的可投资资产划分，现在改为通过客户的投资行为来定义划分。现在诺亚将客户分为3类，即：1）全权委托的超高净值客户或者高净值客户，他们需要投资经理来帮助其定制化服务；2）需要咨询，但是自主决策的客户，这类客户仍然是产品驱动的，目前仍占多数；3）具有一定金融知识的在线自主决策客户，他们能够主动搜索信息并进行投资。这三类客户对智能投顾具有不同的使用需求，同时他们的理财行为也是不同的，决定了他们需要不同的服务模式，而这，也就给了市场参与者更大的服务空间。汪静波认为，尽管蚂蚁、微众的金融科技走在前列，但和诺亚的客群完全不同。它们的客群量会更大、人均消费更低、更下沉，但诺亚的客群可能是学历比较高的、具备高收入或者高收入潜力的、对投资理财比较认真的客户，他们可能也会在蚂蚁上放钱，但只占他们可投资资产很小的一个比例，大部分的钱仍然放在他信任的财富管理机构里。外资机构方面，诺亚是拥抱的态度。“很多人会担心金融开放外资机构的竞争，但其实财富管理端和资产管理端是两个发展趋势。”汪静波称。首先，外资进来会带来一个科学理性的投资方式。像资管新规，它是从前瞻的角度让金融体系变得健康，外资带来好的经验也有助于国内金融市场的纠偏。其次，外资适应中国市场的需求需要一个过程。它们可能在资管端非常擅长，有可能做得很大，但是财富管理是一个很本土化的事，诺亚相较外资来说更接地气，更懂得客户的需求。“诺亚是一个全球开放的产品平台，我们和最优秀的资管公司合作。诺亚是积极拥抱外资，全球优秀的资管公司，比如黑石，橡树，KKR等这样的机构我们都有合作。”汪静波称。券商及其他传统金融机构竞争者而言，汪静波认为，目前发展得很好，但要实现向财富管理的转型可能并不容易。“比如说券商，它传统上是一个股票交易驱动的模式，客户也都是交易型为主，首先客户类型上很难去转变为财富管理型客户。另外，目前很多券商的财富管理业务还是设在经纪业务下面，如果券商能通过交易佣金赚钱，为什么还要去卖理财产品呢？毕竟卖理财产品要承担风险、利润也相对不那么丰厚，这对券商来说是个思维转变的挑战。”汪静波说。汪静波称，诺亚财富未来的发展目标是对美国著名金融服务公司标嘉信理财，但目前还是学习阶段。“不过我们既然被推到了标准化资产的海洋，如果说非标业务规模每年新增1000亿的话，我们未来希望标准化业务规模达到万亿级。我希望10年后能够退休，退休的时候公司能够靠体系运转，而不是像非标资产一样，是一个产品驱动的、脉冲式发展的、永远无法离开风控会桌子的公司。”汪静波称。尽管仍然是“夹缝中求生存”，但至少财富管理行业经历了15年的发展，大浪淘沙之后，诺亚活下来了。汪静波说：“我现在感觉是回归了，穿越到了2005年的时候。那个时候做财富管理的也就银行、券商和我们这批最早的财富管理公司，后面这个行业中有了越来越多的竞争者，但是用了15年，又只剩下银行、券商和我们。”“行业的发展一度混乱到让人害怕，简直一地鸡毛。但我认为，用错误的方式满足客户需求的参与者，最终会消失。而且时间越长，这些错误方式积累的风险越大。”汪静波说。为了适应“非标转标”，诺亚财富在人才队伍建设和内部奖惩机制方面也进行了调整。汪静波称，从过去几个月的发展来看，客户的适应度远超公司的预期。“当客户发现不会再刚兑的时候，他的需求也马上调整了，他们理解需要去资产配置，更科学的去理财，为客户资产保值增值，不让资本永久性损失是资产管理人的责任。客户需求变了，也就带动理财师团队变化了。”汪静波说。首先是产品投放端，以前可能团队有100个人，现在30个人就够了。一方面是“非标转标”，让产品端的人才跳出“投行价值”，开始关注系统和数据价值；另一方面需要覆盖更多的优质资产管理公司，系统化评价资管公司和他们的产品，，诺亚需要更国际化、有标准化资产经验的人才。另外是公司推行了新的“基本法”，理财师和基金经理的奖金跟客户利益完全挂钩，客户要能赚到钱，理财师和基金经理的激励才会出来。不像从前，产品团队的投行价值大于理财师的咨询价值。","kind":null,"is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"symbols":[],"gpt_button":1},"commentList":[{"id":925507605,"gmtCreate":1588063758407,"gmtModify":1704366249420,"author":{"id":"3537175304086482","authorId":"3537175304086482","name":"浓浓咖啡意","avatar":"https://static.laohu8.com/default-avatar.jpg","vip":1,"crmLevel":1,"crmLevelSwitch":0,"idStr":"3537175304086482","authorIdStr":"3537175304086482"},"htmlText":"欣赏汪总的豁达思维和转型速度，但是从618事件以及其他的事情上我没有看到一丝对自己平台风控问题的深度反思，一切都是投资者应该承担的责任。非标出事，直接转型，那些非标产品是怎么被推出来的呢？出了事负责到底，这是最基本的态度。","listText":"欣赏汪总的豁达思维和转型速度，但是从618事件以及其他的事情上我没有看到一丝对自己平台风控问题的深度反思，一切都是投资者应该承担的责任。非标出事，直接转型，那些非标产品是怎么被推出来的呢？出了事负责到底，这是最基本的态度。","text":"欣赏汪总的豁达思维和转型速度，但是从618事件以及其他的事情上我没有看到一丝对自己平台风控问题的深度反思，一切都是投资者应该承担的责任。非标出事，直接转型，那些非标产品是怎么被推出来的呢？出了事负责到底，这是最基本的态度。","images":[],"top":1,"highlighted":1,"essential":1,"paper":1,"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"link":"https://laohu8.com/post/925507605","repostId":2030312848,"repostType":2,"isVote":1,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false,"reportStatus":false,"tweetType":1,"langContent":"CN"}],"isCommentEnd":false,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":1,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 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