特斯拉Model Y的保费为何一夜暴增80%？

财经汽车2021-12-30

文 | 李阳宋文娟赵成一夜之间，“特斯拉车主保费暴增”成热议话题。近日，有网友吐槽Model Y高性能版保费从八千涨到了一万四，涨幅达到恐怖的80%。有评论称：“省下的油钱不够交保费了。”▲ 图源IC出现这一场景的源头是刚刚推出的《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》。按照规定，从2021年12月27号开始，所有新能源汽车将采用专属商业保险条款进行投保，新能源汽车正式进入专属保险时代。推出...

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精彩评论

皮皮凯
2021-12-30
皮皮凯
感觉就是车的智能化程度越来越高，这些个保险公司的智障程度越来越高。
福尼索
2021-12-30
福尼索
好啊！
Ethan1880
2021-12-30
Ethan1880
666
- TEO3303:
  666

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Y保费涨幅不到1000元。相对来说，高端车型涨幅普遍较高。一位财险公司车险部负责人向财经汽车表示，“包括特斯拉、蔚来、小鹏等这些25万以上的这些车辆，大概率这几个月涨价的居多。市面上比较常见的低价、当前市场主流的新能源车辆应该还是会降价或者是维持不变。”根据中国保险行业协会此前下发的《关于新能源汽车商业保险专属产品基准纯风险保费表测算调整说明》，总体来看，新能源汽车的三者责任险和车损险基准保费，较现行传统车险的基准保费，整体反而下降约0.8%。这意味着新能源专属保险的推行，对消费者而言并不是一次“割韭菜”式的涨价，具体费用的涨跌，取决于各个公司对于它的风险判断，判断纬度包括车辆本身、驾驶员以及使用情况。新能源车进入专保时代，有车型保费暴涨80%，也有车型不涨在新能源专属保险推出以前，新能源车主投保难、赔付难是常见现象。相比传统燃油车，新能源车多了电池起火和充电导致爆燃等风险，而按照燃油车的保险条款，电动车最重要的“三电”都不在保障范围内。这次推出的《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，承保车型包括纯电动车型、插电式混动车型以及燃料电池车型等，终于将新能源汽车的“三电”正式纳入保障范围。同时针对新能源车特有的使用场景如充电等，保险如何进行赔付都做了明确的规定，还额外增加了三项充电桩附加险，供车主按需购买。▲ 图源：赵成/摄新能源专属车险的推出不仅让电动车投保和理赔变得有法可依，还进一步扩大了保障范围，但随之而来的则是保险价格的全面调整。网络上持续发酵的特斯拉保费暴涨80%，只是本次调整的一个小切片。从整个新能源汽车市场来看，本次保费调整反而使得新能源汽车保险费用更为合理。某财险公司车险部总经理告诉财经汽车，”总体而言整个新能源车三者险的保费是有一个下降，但是车损险保费会根据车型的不同有升有降。特斯拉我们在做测算的时候也发现并不是所有的车型都上涨的，也有车型下降。”事实上，特斯拉也仅有高性能版的保费涨幅上涨，在特斯拉体验中心，销售人员向财经汽车展示了昨天一位车主提车的保单，保单显示，该用户选购的是一台modelY长续航版车型，其第一年的保险费用共计9856.82元，而此前该车型的保费是8000多元。至于特斯拉销量最好的标准续航版Model 3和Model Y保费涨幅不到1000元。财经汽车走访其他新能源汽车体验店发现在推出新能源专用保险后，保费大幅上涨，只是极少数车型的特例，大部分车型的保费价格变化其实都在可接受范围内。▲ 　　图源： 　　赵成/摄例如，理想汽车体验店销售人员就向财经汽车表示：“我们产品的保险费用没有任何幅度的调整，理想one的裸车价是33.8万元，因为我们的产品是油电混合，所以保险费用和以前一样还是6000多，没有任何调整。”蔚来汽车同样涨幅不大，“保险新政执行后，蔚来全系产品的保费提升30%。”蔚来汽车体验店的销售表示：“保费是根据裸车价格定的，裸车价格越高，保费越高，以ES8为例，原来7000元的保费，在提价值后，变为9100元了。”至于售价更为平价的威马则完全没有涨价的意图。威马体验店销售人员就向财经汽车坦陈，“我们还没有听说威马汽车的保险要涨价，这可能与我们产品价格不到25万元有关。”财经汽车了解到，目前威马在售车型为威马W6，其高配车型优惠完售价为16.68万元，而此前的威马EX5已停产。从整体结果来看，三者险和乘员险变化幅度不大，保费变动主要体现在车损险上，针对车型不同涨幅不一，涨幅较大一般是售价较高的高端车型，而有些售价较低的车型保费反而还略有下降，25万的价格标尺是保费涨跌的分水岭。新能源车主赚了还是赔了？新能源汽车保费暴涨的恐慌，其实是舆论导向下的错误认知。一位财险公司车险部负责人就向财经汽车解释，“据我们测算，25万以下的车型占大部分市场，25万的车型虽然相对比较少，但影响比较大，都是比较知名的品牌，蔚来、特斯拉都是这些车型，它的保有量也相对比较大一些，所以市场反应会大一些。”事物的发展往往是多面，看到A面的同时，也应该看到B面。目前市面上销量最大的车型五菱宏光MINI EV的保费并没有上涨，但五菱宏光MINI EV的品牌效应不如特斯拉。“所以大家更多关注到涨价部分，而没有注意到降价的车辆。”该负责人表示。“另外需要注意的是，新能源车险承保主要集中在一些大的保险公司主体上，小公司基本上不太有兴趣承保新能源车险。所以一定程度而言，新能源车险的定价权是比较集中的，因为新能源车主可选的公司确实会比较少一些，它的风险确实要比传统汽车高一些。”某车险界人士告诉财经汽车，“特斯拉它有一个特点，它的零配件、维修成本会比较高，所以对于保险公司来说之前是有承保经验的。在这一次做费率精算方案的时候，保险公司也充分考虑了这些因素，把该提的价格提起来，但是对于零整比相对比较低，经过验证车辆使用比较好的这一部分车型的纯风险保费也有下降。此外，新能源专属车险多了几个附加险，也会带来一定的保费上涨。”▲ 图源：赵成/摄在《示范条款》发布的同一天，中国精算师协会也发布了《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表（试行）》，已为行业新能源汽车保险产品定价提供了基准，可作为看待新能源车保费的重要参考。而根据中国保险行业协会此前下发的《关于新能源汽车商业保险专属产品基准纯风险保费表测算调整说明》。总体来看，新能源汽车的三者责任险和车损险基准保费，较现行传统车险的基准保费，整体下降约0.8%。其中三者责任险基准保费下降0.1%，车损险基准保费下降1.2%。据估算，将近80%的新能源汽车在使用专属条款投保车损险和三者责任险，同等条件下，保费持平或下降。▲ 图源中国保险行业协会《关于新能源汽车商业保险专属产品基准纯风险保费表测算调整说明》从纯风险费率上看，25万以下车价不涨费，25万以上车价部分车型会涨费，但涨费幅度原则上不超过3%；从险种来看，车损险60.2%降费，21%不变，18.8%上涨；三者险25%降费，62%不变，13%上涨。因此，新能源汽车专属保险的推出，不仅让让电动车投保和理赔从无序变得有法可依，在价格上也更为合理，整体来看，保费反而是有所降低。通常，保险公司在做新能源车产品定价的时候，会充分考虑成本和经营以及车型，包括地区之间的综合的情况来考虑费率进行理性定价。也就是业内常说的三从：从车、从人、从用。另外，新旧车涨价是不同的，其一因为监管条件限制，新家价格有上限，旧车上限比较宽松。其二定价层面上，保险公司对新车信息掌握很少，较难定价，但是旧车掌握信息比较多，价格波动上，新车相对稳定，旧车波动大。具体价格，取决于各个公司对于它的风险判断。“有些车主的风险会比较高，有些风险是很低的，在不同的车主之间他它的价格差异我觉得有可能达到两倍。”另一位财险公司车险部负责人告诉财经汽车。以特斯拉为例，特斯拉使用的全铝一体铸造车身简化了设计，提升了生产效率，但碰撞后无法钣金，只能一体更换，大幅提高了维修成本，加上特斯拉奇高的零整比和维修费用，所以才出现了Model Y高性能版保价上涨80%的现象。对于大多数消费者而言，新能源汽车专属保险的推出并不会大幅提高购车成本，反而是更有效地保障了自身的利益。值得一提的是，相较于传统车，新能源汽车的数据化优势更为突出，对汽车的三电系统有精准且可控的后台监管，即后台可以随时监控一辆新能源汽车的“健康”状况。从保险的角度来看，更利于做到一车一价。（财经汽车）","kind":null,"is_publish_news":false,"is_publish_highlight":true,"is_publish_live":null,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"symbols":[],"gpt_button":1},"commentList":[{"id":692128039,"gmtCreate":1640878213311,"gmtModify":1640880130198,"author":{"id":"3477263763570060","authorId":"3477263763570060","name":"皮皮凯","avatar":"https://static.tigerbbs.com/12e38b6c33ff9687339f2746e3cfa782","vip":1,"crmLevel":2,"crmLevelSwitch":0},"htmlText":"感觉就是车的智能化程度越来越高，这些个保险公司的智障程度越来越高。","listText":"感觉就是车的智能化程度越来越高，这些个保险公司的智障程度越来越高。","text":"感觉就是车的智能化程度越来越高，这些个保险公司的智障程度越来越高。","images":[],"top":1,"highlighted":1,"essential":1,"paper":1,"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"link":"https://laohu8.com/post/692128039","repostId":1116531634,"repostType":4,"isVote":1,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false,"reportStatus":false,"tweetType":1,"langContent":"CN"},{"id":692119024,"gmtCreate":1640872625066,"gmtModify":1640872625066,"author":{"id":"4093999563023730","authorId":"4093999563023730","name":"福尼索","avatar":"https://static.tigerbbs.com/1b9a9989280c778426b1723d871444fc","vip":1,"crmLevel":1,"crmLevelSwitch":0},"htmlText":"好啊！","listText":"好啊！","text":"好啊！","images":[],"top":1,"highlighted":1,"essential":1,"paper":1,"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"link":"https://laohu8.com/post/692119024","repostId":1116531634,"repostType":4,"isVote":1,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false,"reportStatus":false,"tweetType":1,"langContent":"CN"},{"id":692104263,"gmtCreate":1640866667478,"gmtModify":1640866667478,"author":{"id":"3565737540922875","authorId":"3565737540922875","name":"Ethan1880","avatar":"https://static.tigerbbs.com/b0f1b3dcb7db61268457f5b62d2e04b7","vip":1,"hat":"https://static.tigerbbs.com/622fc56f7e67b5729addb4e78a195511","crmLevel":3,"crmLevelSwitch":0},"htmlText":"666","listText":"666","text":"666","images":[],"top":1,"highlighted":1,"essential":1,"paper":1,"likeSize":2,"commentSize":1,"repostSize":0,"link":"https://laohu8.com/post/692104263","repostId":1116531634,"repostType":4,"isVote":1,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false,"reportStatus":false,"tweetType":1,"comments":[{"id":7140885,"gmtCreate":1640866978362,"gmtModify":1640866978405,"authorId":3584996780381106,"author":{"id":3584996780381106,"authorId":3584996780381106,"name":"TEO3303","avatar":"https://static.tigerbbs.com/ebb3df17121a4e7c4165b8de426bacd4","vip":1,"crmLevel":2,"crmLevelSwitch":0,"individualDisplayBadges":[]},"repliedAuthorId":0,"objectId":692104263,"type":1,"supId":0,"prevId":0,"content":"666","text":"666","html":"666"}],"langContent":"CN"}],"isCommentEnd":false,"newsSizeData":{"likeSize":3,"commentSize":3,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 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